CFA vs. CFP®: Hva er forskjellen?

Forskjellene mellom en chartret finansanalytiker (CFA) og en sertifisert finansiell planlegger (CFP®) er mange. Men hovedskillet kommer ofte ned på det faktum at en CFP® samarbeider med enkeltkunder for å oppnå sine personlige økonomiske mål, mens en CFA fokuserer på å investere i storskala bedriftssituasjoner.

Viktige takeaways

• CFA og CFP® er to anerkjent og respektert økonomisk legitimasjon tjent med fagfolk.
• CFA-programmet er veldig bredt og kan være mer passende beskrevet som tilsvarer en mastergrad i finans med tilhørende mindreårige innen regnskap, økonomi, statistisk analyse og porteføljestyring.
• Fokus for CFP® er å trene økonomiske rådgivere til å lage og implementere økonomiske planer for investorer.

Certified Financial Planner (CFP®)

En sertifisert finansiell planlegger (CFP®) hjelper enkeltpersoner med å planlegge sin økonomiske fremtid. CFP-er er ikke bare fokusert på investeringer; de hjelper kundene sine med å oppnå konkrete langsiktige økonomiske mål, for eksempel å spare for pensjonisttilværelse, kjøpe et hus eller starte et college-fond for sine barn.

For å bli CFP®, må en person fullføre et studiekurs og deretter bestå en to-dagers eksamen. Eksamen dekker formuesstyring, skatteplanlegging, forsikring, pensjonsplanlegging, eiendomsplanlegging og andre grunnleggende emner for personlig økonomi. Disse temaene er alle viktige for noen som ønsker å hjelpe klienter med å oppnå økonomiske mål.

Chartered Financial Analyst (CFA)

En CFA driver derimot investeringer i større omgivelser, normalt for store verdipapirforetak både på kjøpesiden og selgersiden, aksjefond eller hedgefond. CFAer kan også tilby intern økonomisk analyse for selskaper som ikke er i investeringsbransjen. Mens en CFP® fokuserer på formuesforvaltning og planlegging for enkeltkunder, fokuserer en CFA på formuesforvaltning for et selskap.

For å bli CFA, må en person gjennomføre et strengt studiekurs og bestå tre eksamener i løpet av to eller flere år. I tillegg må kandidaten følge en streng etisk kode og ha fire års arbeidserfaring i en beslutningsinnstilling for investeringer.

Viktige forskjeller

Den primære forskjellen mellom de to betegnelsene har å gjøre med rollen eller jobben som den enkelte først og fremst er opptatt av. Å gi økonomisk råd og planlegging til enkeltpersoner og familier vil sannsynligvis dekkes av opplæringen og læreplanen som tilbys av sertifiserte økonomiske planleggere og tjenestene de leverer. Disse inkluderer å anbefale investeringsporteføljer, forsikringsprodukter og skatteveiledning.

CFA-charterholdere er derimot mest sannsynlig å jobbe for en finansinstitusjon som bank, hedgefond, pensjon eller aksjefondsselskap. Disse fagfolkene administrerer aktivt porteføljer, driver med egenkapitalforskning eller økonomisk analyse og handler eiendeler som derivater, råvarer eller valutaer.

Fortsatt kan noen CFA-charterholdere delta i økonomisk rådgivning eller drive en rådgivende praksis. På samme måte kan CFP®-legitimerte personer jobbe for en bank eller et handelsfirma. I noen tilfeller er det ønskelig å holde begge betegnelsene for å oppnå et komplett sett med ferdigheter og kunnskap for jobben du gjør.

Når du velger en betegnelse du vil forfølge, spør deg selv hva slags arbeid du vil gjøre, hvor du vil jobbe, og om du vil jobbe som en ansatt med en garantert lønn eller som en gründer der himmelen (og kjelleren) er grense. Uansett hvilken du velger, vil hver av disse økonomiske betegnelsene gi gode profesjonelle muligheter for de som bruker tid og energi på å tjene dem.

Rådgiver Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Med alle betegnelser og forkortelser i finanssektoren, er det ikke overraskende at du kan bli forvirret av disse lignende lydende begrepene.

Å bli CFP eller CFA er vanskelig. Hver har strenge eksamener som må bestås. Begge krever også etterutdanning for å beholde betegnelsen.

CFPs gir hovedsakelig råd til enkeltpersoner, men noen råder også småbedriftseiere. CFPer hjelper også med pensjonsplanlegging, investeringer og annen økonomisk planlegging.

På den annen side gir CFAs råd til forskjellige institusjoner, for eksempel banker, verdipapirfond, pensjonsfond, forsikringsselskaper og verdipapirforetak. De fokuserer på aksjer og markedsanalyse, og hjelper selskaper og institusjoner med å ta gode investeringsbeslutninger. CFAer har også satt sammen porteføljetildelinger for enkeltpersoner.