Definisjon av karakterlån

Hva er et karakterlån?

Et karakterlån er en type usikret lån som gjøres på grunn av utlåners tro på låntakers omdømme og kreditt. Låntakere er vanligvis i stand til å oppnå bare smålån med denne metoden. Hvis låntager ikke klarer å betale tilbake lånet, vil banken sannsynligvis møte betydelige vanskeligheter med å gjenvinne de lånte midlene. Usikrede karakterlån står i motsetning til sikrede eller sikkerhetslån. Med sikrede lån er tilbakebetaling av midler sikret med et verdifullt stykke eiendom eller utstyr, for eksempel en bil eller et hus.

Hvordan et karakterlån fungerer

Karakterlån kalles ofte signaturlån, fordi de bare er sikret ved låntagers signatur. Slike lån er noen ganger tilgjengelige fra lokale banker og kredittforeninger, spesielt til institusjonens mangeårige kunder.

For å kvalifisere for et karakterlån, må søkere vanligvis vise fremragende kreditthistorie og økonomisk integritet. Långivere vil bli imponert over søkere som eier lokale virksomheter, har vært ansatt i samme firma i mange år eller har eid et hjem i lang tid. Disse handlingene indikerer at individet har ubestridelige røtter i samfunnet. Dessuten er karakterbeløp eller signaturlån typisk mindre enn $ 10.000. De tilbakebetales over en fastsatt periode med like månedlige avdrag.

Karakterlån har en tendens til å forekomme i små byer der lokale bankfolk kjenner låntakerne personlig. På denne måten kan bankmannen attestere individets karakter og føle seg komfortabel med å ta risikoen for et usikret lån. Disse lånene er fortsatt populære på mange karibiske øyer, der lokalsamfunn er små og tett sammensveiset.

Et karakterlån er et usikret terminlån gjort på grunnlag av en lånters omdømme og kreditt, vanligvis med høyere rente og gebyrer enn et sikret lån.

Karakterlån kontra kontantforskudd

For mennesker som bor i større byer, kan det være at karakterlån ikke er et alternativ. Heldigvis finnes det en moderne versjon av karakterlånet: kontantforskuddet. Disse kommer ofte fra et kredittkort, men de kan også komme fra andre kilder. I likhet med lån i små byer er kredittkort ikke sikret med sikkerhet. Hvis du ikke betaler tilbake kontantforskuddet, har kortutsteder ikke noe å ta tilbake.

Før utstedelse av et kredittkort, kontrollerer utsteder låntakerens kredittrapport og bestemmer hvor sannsynlig de vil betale tilbake et lån. Utsteder bestemmer deretter hvor stor kredittgrense den vil tillate. Låntakere med dårlig kreditt eller ingen kreditt kan ikke være i stand til å skaffe seg et kredittkort eller kan bare motta minimumsgrensen.

På grunn av deres usikrede natur, fører karakterlån og kontantforskudd med kredittkort høyere renter og avgifter enn å bruke et kredittkort for å kjøpe varer eller tjenester.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Slik fungerer et usikret lån Et usikret lån er et lån som bare er utstedt og støttet av låntakerens kredittverdighet, snarere enn av en type sikkerhet, for eksempel eiendom eller andre eiendeler. Kredittkort, studielån og personlige lån er alle eksempler på usikrede lån. mer Hvordan lån fungerer og lånetypene Et lån er penger, eiendommer eller andre materielle goder gitt til en annen part i bytte for fremtidig tilbakebetaling av lånets verdi beløp med renter. Et lån kan være for et spesifikt engangsbeløp eller kan være tilgjengelig som en åpen kredittgrense opp til en spesifisert grense eller takbeløp. mer Forstå Lines of Credit (LOC) En kredittlinje (LOC) er en ordning mellom en finansinstitusjon, vanligvis en bank, og en kunde som fastsetter det maksimale beløpet en kunde kan låne. mer Definisjon av låneforpliktelse Et låneforpliktelse er en avtale fra en forretningsbank eller annen finansinstitusjon om å låne en låntaker en spesifisert sum penger enten som et engangsbeløp eller som en kredittramme. mer Definisjon av signaturlån Et signaturlån er et personlig lån som tilbys av banker og andre finansieringsselskaper som bare bruker låntagers signatur og lover å betale som sikkerhet. mer Alt du trenger å vite om utlåner En utlåner er en person, en offentlig eller privat gruppe eller en finansinstitusjon som stiller midler til rådighet for en annen med forventning om at midlene skal tilbakebetales. Tilbakebetaling inkluderer betaling av renter eller gebyrer. mer Partnerkoblinger