Sjekk Hold

Hva er en kontroll?

En sjekkhold angir det maksimale antall dager som en bank lovlig kan holde pengene fra en deponert sjekk. Etter at perioden for kontrollen har utløpt, må banken kreditere midlene på kontoen til den som foretar innskuddet.

Periodens sjekkhold er lik antall dager det tar før sjekken går gjennom bankens clearing-syklus.

Sjekk Hold forklart

The Expedited Funds Available Act of 1987 (EFAA) ga mandat til at lokal kontroll kan holdes i ikke mer enn to virkedager. Etter 2010 ble all kontroll i USA ansett som lokal. To dager er utvidet til fem dager som en rimelig grense for å holde lokale kontroller. Finansinstitusjoner kan ha varer på oss én virkedag etter innskuddet. Mange bruker begrepet EFAA-regulering om hverandre med (Reg) CC.

Bankene kan for øyeblikket bestemme seg for å plassere seks typer beholdninger på sjekker:

1. Ethvert beløp som overstiger et innskudd på $ 5000 kan holdes. Denne "resten" må gjøres tilgjengelig innen rimelig tid, vanligvis to til fem virkedager. Slike forekomster anses som store innskudd.
2. Sjekker som blir deponert på nytt kan holdes i rimelig tid; Imidlertid, hvis en kunde returnerer sjekken på grunn av manglende godkjenning eller fordi sjekken ble lagt ut, kan banken ikke korrigere mangelen, når banken har korrigert mangelen.
3. Bankene kan ha sjekker fra fond som gjentatte ganger blir trukket. Definisjonen av overtrekket er hvis kontoen hadde en negativ saldo på seks eller flere bankdager i løpet av den siste seks måneders periode, eller hvis kontosaldoen var negativ med $ 5000 eller mer to ganger i den siste seks måneder.
4. Hvis en bank har rimelig grunn til å tvile på samlingen av en sjekk (f.eks. Tvilsom kollektivitet). Dette kan forekomme i noen tilfeller av utdaterte sjekker, sjekker datert seks måneder før (eller mer), og sjekker at den betalende institusjonen anså den ikke vil respektere. Bankene må gi kundene beskjed om tvilende samlerobjekter, inkludert den spesifikke årsaken.
5. En bank kan ha sjekker som er deponert under nødsituasjoner (f.eks. Naturkatastrofer eller funksjonsfeil i kommunikasjonen) som vil forby banken å fungere med sine normale prosesser. En bank kan holde slike sjekker inntil forholdene tillater dem å skaffe de tilgjengelige midlene.
6. Bankene kan ha innskudd på kontoer til nye kunder. Nye kunder er definert som de som har åpnet kontoer i mindre enn 30 dager. Bankene kan velge en tilgjengelighetsplan for nye kunder.

Bankene kan ikke holde kontanter eller elektroniske betalinger, sammen med de første 5 000 dollar av tradisjonelle sjekker som ikke er snakk om (varer neste dag). Det er også viktig at forretningsbanker oppgir holdepolitikken til alle kontoinnehavere. Hvis en kunde ber om det, må banken oppgi retningslinjene sine i skriftlig form.

Relaterte vilkår

Hva er en tilgjengelig saldo? Lær mer om den tilgjengelige saldoen, saldoen ved å sjekke eller on-demand-kontoer som er gratis til bruk for kunden. mer Expedited Funds Displays Fund Act (EFAA) The Expedited Funds Displays Fund Act (EFAA) ble implementert for å regulere holdperioder på innskudd til kommersielle banker. mer Regulering CC Regulering CC er en føderal politikk som setter visse standarder for kontrollsjekkingsprosessen for påtegninger og behandling av midler. mer Kontroll av konto Definisjon En brukskonto er en innskuddskonto som er holdt hos en finansinstitusjon som tillater uttak og innskudd. Også kalt etterspørselskontoer eller transaksjonskontoer, og sjekkkontoer er veldig likvide og kan nås ved hjelp av sjekker, automatiserte tellermaskiner og elektroniske debiteringer, blant andre metoder. mer Tilgjengelighetstidsplan Tilgjengelighetsplanen er antall dager det tar en tredjeparts sjekk som er lagt inn på kundens brukskonto for å bli tilgjengelig. mer Utsatt tilgjengelighet Utsatt tilgjengelighet er en forsinkelse i tilgjengeligheten av midler til innehaveren av en kommersiell bankkonto ved deponering av en sjekk. mer Partnerkoblinger