Sammenligning av en Edward Jones-rådgiver med en Robo-rådgiver

Når det gjelder pengestyring, mangler det ikke valg. For investorer som er interessert i rock-bottom-gebyrer og automatiserte plattformer, er det mange robo-rådgivere eller digitale rådgivere å velge mellom. Hvis du leter etter det tradisjonelle økonomiske rådgivningsforholdet med en dedikert økonomisk planlegger for å hjelpe deg med din pengestyring, er det også mange valg.

Når man sammenligner en finansiell rådgiver ansatt av populære finansielle tjenester, befinner Edward Jones seg med en robotrådgiver på noen måter å sammenligne epler med appelsiner. Den tradisjonelle Edward Jones-rådgiveren står høyt i sterk kontrast til den robotrådgivende typen automatisert investeringsstyring.

Her er grunnen.

Hva investorer liker om Edward Jones

Selskapet har hovedkontor i Missouri, og har 11.000 kontorer i hele USA og 550 kanadiske kontorer gjennom Edward Jones Canada-tilknyttet selskap. I motsetning til mange av sine konkurrenter som betjener institusjoner og selskaper, nuller Edward Jones inn individuelle kunder. Hver av sine 13 500 økonomiske rådgivere tilbyr en-til-en personlig service til klienter. Fram til 2013 ledet Edward Jones investorer mot offentlig tilgjengelige aksjer, obligasjoner og aksjefond. I 2013 opprettet Edward Jones sitt første proprietære aksjefond, som er tilgjengelig for kunder som deltar i Jones 'avgiftsbaserte Advisory Solutions-plattform.

Edward Jones 'tilnærming begynner med et personlig møte mellom klient og rådgiver med rådgiverens mål om å bli kjent med deg. Jones-rådgiveren ser ut til å forstå hvorfor du investerer i tillegg til å prøve å forstå kort, middels og lang rekkevidde. Rådgiveren lærer din risikotoleranse, hjelper deg å sette deg mål og utvikler en personlig plan. Jones-rådgiveren anbefaler deretter investeringer og taktikker som han eller hun håper passer med dine mål.

Rådgivere fra Edward Jones blir generelt kompensert på en rekke måter. Rådgivere mottar provisjoner når du kjøper og selger et verdipapir, og de blir kompensert gjennom en produktpåslag - som når du kjøper et obligasjon. I rådgiverprogrammene blir den profesjonelle Edward Jones kompensert med en prosentvis avgift av eiendeler under forvaltning. Endelig er det tilleggsordninger fra tredjepart som betaler rådgiveren når han eller hun selger et bestemt investeringsprodukt.

Jones vs. en Robo-rådgiver

Robo-rådgiver-modellen har tatt finansnæringen og snudd den på hodet. Den overordnede robotplattformen gir investorer tilgang til høyt nivå teknologiske algoritmer som angivelig forvalter investeringene dine bedre for høyere avkastning og lavere gebyrer. Under paraplyen med robo-rådgiver er det variasjoner med noen tjenester som Personal Capital som tilbyr tilgang til finansielle rådgivere - eiendeler under forvaltning må nå over et visst beløp - og et datastøttet program. Generelt gjør en robotrådgiver en rask vurdering av individets tidshorisont og komfort med risiko. Fra disse dataene skaper det en meny med aksjefond - og tidvis individuelle aksjer - for investoren.

Andre distribusjoner fra robo-rådgivere: De fleste kontrollerer forbrukernes investeringer gjennom regulerte clearinghus, selv om noen få, som SigFig og Jemstep (som også tilbyr sin hvitlistede tjeneste til finansielle rådgivere), lar investoren føre sitt eller hennes eksisterende regnskap. De fleste roboter tilbyr regelmessig portefølje rebalansering og mange praktiserer innhøsting av skattetap i et forsøk på å redusere skatter og øke avkastningen. Robo-rådgiverne pålegger generelt gebyrer basert på eiendeler under forvaltning, og noen rådgivere vil administrere de første 10.000 dollar gratis. Roboer har et begrenset antall investeringsløsninger for forbrukeren. (For relatert lesing, se: Håndtere et kontantvindfall .)

Edward Jones er en tradisjonell finansiell rådgivningstjeneste som skreddersyr kundedrevne investeringsporteføljer. I kontrast vil en robo-rådgiver trave en bruker i en bestemt kategori basert på det første spørreskjemaet. Edward Jones-tilnærmingen vil generelt koste forbrukeren mye mer enn en robos lave avgift. Det er også en mulighet for at en Jones-rådgiver kan bli fristet til å investere i et produkt basert på rådgiverens provisjon uten å vurdere om det aktuelle produktet er det beste som er tilgjengelig for hans eller hennes klient.

Det er debatt om avkastning. Robos lover at investoren vil oppnå den beste avkastningen for de laveste avgiftene på grunn av deres lave gebyrer og datastyrte investeringsprogrammer. I tillegg, gjennom rebalancing og proprietære algoritmer, pantsetter robos mindre investeringsvolatilitet eller risiko. Tradisjonelle rådgivningsfirmaer rettferdiggjør avgiftsstrukturer med det personlige preget de tilbyr kundene.

Roboter er attraktive for yngre investorer som sannsynligvis har færre dollar å plassere i finansmarkedene. Med sine lave nødvendige minimumsinvesteringer gir robo-rådgivere mindre investorer tilgang til investeringsveiledning på toppnivå.

Bunnlinjen

Edward Jones består av tusenvis av rådgivere. For personer som ønsker et personlig preg, kan den rette Jones-rådgiveren meget godt være et godt valg. På den annen side gir lave gebyrer og testede investeringsstrategier fra roboter investorer mer netto dollar å distribuere i markedene. Det kommer an på hvilken type forhold en investor er ute etter å få til med en rådgiver. (For relatert lesing, se: Hvorfor helseplanlegging er avgjørende for pensjonering.)