Uttaksplan
En uttaksplan er en finansiell plan som gjør det mulig for en aksjeeier å ta ut penger fra et aksjefond eller annen investeringskonto med forhåndsbestemte intervaller. Ofte brukes denne typen planer til å finansiere utgifter under pensjon. Imidlertid kan den også brukes til andre formål.
Å bryte ned Nedtaksplan
En uttaksplan kalles noen ganger en "systematisk uttaksplan." Det er en betalingsstruktur arrangert med et aksjefond der investoren mottar et fast beløp av midler fra fondet med jevne mellomrom. Det kan også referere til enhver strategi der en investor avvikler en del av porteføljen og utvinner kontanter med jevne mellomrom, for eksempel en investor som selger aksjer hvert år for å hjelpe til med å utfylle pensjonen.
Uttaksplaner brukes ofte som et middel til å sette opp en jevn flyt av inntekter til en person. Tilnærmingen kan brukes som en del av et tillits- eller familiebedriftsoppsett, hvor hvert barn mottar en månedlig eller kvartalsvis betaling fra aksjefondet.
Fordeler med en systematisk uttaksplan
Denne typen ordninger med et verdipapirfond gir investoren en inntektsstrøm i pensjonsårene, samtidig som de opprettholder eksponeringen for videre vekst ved å holde de gjenværende midlene som er investert i aksjefondet så lenge som mulig.
Ved å foreta periodiske uttak kan kontoeierne glede seg over gjennomsnittlige avkastningsverdier som ofte overstiger gjennomsnittlige salgspriser. På denne måten kan de sikre høyere enhetspriser enn de som er oppnåelige ved å trekke alt på en gang.
Det er også skattemessige fordeler med denne typen planer. Uttak foretas fra kapital, og som sådan blir langsiktige gevinster betalt til en lavere skattesats. Mange individer bruker disse planene som en del av sine skatteplanleggingsstrategier for å få mest mulig ut av denne lavere skattesatsen.
Med en systematisk uttaksplan vil en investors penger fortsette å vokse så lenge investeringen presterer med en kurs som er høyere enn uttakssatsen. Når en investor er ferdig med akkumuleringsfasen, foretrekker de fleste å strukturere utgiftene sine slik at midlene vil vare i en lengre periode. Dette kan gjøres ved å forvalte en portefølje og med jevne mellomrom selge eiendeler, investere i inntektsgivende verdipapirer, kjøpe en livrente osv.
Ulempen med en systematisk uttaksplan
Ulempen med en systematisk uttaksplan er at når investeringene dine er nede i verdi, må flere av dine verdipapirer avvikles for å dekke dine uttaksbehov.
I en markedskorreksjon eller bjørnemarked kan dette ha den omvendte effekten av en gjennomsnittlig strategi for dollarkostnader, og faktisk redusere den samlede interne avkastningen sammenlignet med andre uttaksstrategier.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.