På tide å innbetale sparepenger i USA?

Enten du fikk dem som en bursdagsgave fra bestemor eller kjøpte dem gjennom et lønnsfradrag på din første jobb, kan det hende du eier amerikanske sparepapirer som har sluttet å tjene renter.

Serie EE-obligasjoner, den vanlige sorten som ble utgitt første gang i 1980 - og fremdeles utstedes i dag - ble designet for å betale renter i opptil 30 år. Så alle obligasjoner fra 1989 eller tidligere - den første generasjonen, så å si - vil ha sluttet å betale innen utgangen av 2019. På det tidspunktet er verdien deres frosset, så det er ingen annen grunn enn nostalgi til å henge på dem. I stedet kan du skaffe dem penger og bruke pengene til mer produktiv bruk.

Før advent av serie EE-obligasjoner, kan bestemor ha kjøpt deg en serie e-sparepenger. Disse ble utstedt fra 1941 til 1980, og alle har sluttet å tjene renter.

De nyere serie I-obligasjoner - den typen som betaler en kombinert fast og inflasjonsjustert rente - ble først utstedt i 1998. De er gode i 30 år, så de tidligste av dem vil slutte å få verdi i 2028.

Hvor mye uinnkravede penger er der ute i form av sparebindinger som har sluttet å tjene renter, men som ennå ikke er innløst? Det amerikanske finansdepartementet anslår at det er i milliarder dollar.

Hva obligasjonene dine er verdt

For å bestemme verdien av de gamle obligasjonene dine, kan du bruke Sparebindingskalkulatoren på TreasuryDirect-nettstedet. Du trenger bare obligasjonstypen, denominasjonen og datoen den ble utstedt. Det er også et sted å skrive inn obligasjons serienummeret, men du trenger ikke det for å få en verdi.

Kalkulatorens svar kan overraske deg hyggelig. For eksempel er en obligasjon på $ 50 utstedt i august 1982, som bestemor ville ha betalt $ 25 for, nå verdt $ 146, 90. Et obligasjon på $ 100 fra februar 1984 er bra for $ 230, 64.

Hvis du tror at du eier noen gamle sparepapirer, men har mistet oversikten over dem, kan det hende du kan sende inn et krav på obligasjonene til statskassen ved å fylle ut Fiscal Service Form 1048, Claim for Lost, Stolen eller Destroyed United States Savings Obligasjoner, tilgjengelig med instruksjoner på nettstedet. Dessverre ble det populære nettverktøyet Treasury Hunt avviklet tidlig i 2017.

Hvordan kontanter du

Du kan innløse dine gamle papirobligasjoner i mange banker og andre finansinstitusjoner. TreasuryDirect-nettstedet har ikke en liste, men foreslår at du ringer rundt.

Husk at renter på sparebond er underlagt føderal inntektsskatt, men ikke av statlig eller lokal skatt. Du kan enten rapportere det og betale skatt hvert år at du holder obligasjonen eller vente til slutt og betale skatten på en gang, slik de fleste gjør. Etter å ha innløst obligasjonene dine, vil du motta et IRS-skjema 1099-INT, som reflekterer din skattepliktige gevinst.

Et unntak, i visse tilfeller, er hvis du bruker inntektene fra obligasjoner utstedt i 1990 eller senere for å betale kvalifiserte utdanningsutgifter for deg selv eller barnet ditt. Disse reglene, som inkluderer inntektsgrenser, er forklart i delen Utdanningsplanlegging på TreasuryDirect-nettstedet.

Bunnlinjen

Ikke sitte på kontanter som kommer til deg. Men før du kontanter inn obligasjonene dine, er det en god idé å registrere hva Sparebondskalkulatoren sier at de er verdt, bare for å være sikker på at du får hver krone du skylder.

Mormor ville ikke ha det på noen annen måte.