Trenger du en hjemmegaranti?

Når du kjøper et hjem, til og med et hjem som ikke er nytt, er det en veldig god sjanse for at du får tilbud om boliggaranti. Selgeren kan tilby å kjøpe en på dine vegne for å gi trygghet for at en hvilken som helst komponent i hjemmet som mislykkes kan fikses rimelig. Hvis ikke, vil du sannsynligvis motta en rekke e-postanmodninger om å kjøpe en hjemmegaranti når salget avsluttes.

En hjemmegaranti kan høres ut som en flott form for økonomisk beskyttelse mot dyre, uforutsette reparasjoner av hjemmet. Men er det virkelig sikkerhetsnettet huseiere forventer?

Hva er en hjemmegaranti?

En hjemmegaranti er ikke det samme som huseiers forsikring, som dekker større farer som branner, hagl, eiendomskriminalitet og visse typer vannskader som kan påvirke hele strukturen og / eller huseierens personlige eiendeler. En hjemmegaranti er en kontrakt mellom en huseier og et hjemgarantiselskap som sørger for nedsatte reparasjons- og utskiftingstjenester på et hoveds hovedkomponenter, for eksempel ovn, klimaanlegg, rørleggerarbeid og elektriske systemer. En hjemmegaranti kan også dekke store apparater, som vaskemaskiner og tørketrommel, kjøleskap og svømmebassenger.

De fleste planer har en grunnleggende komponent som gir alle huseiere som kjøper en forsikring visse dekninger. Huseiere kan også kjøpe en eller flere valgfrie komponenter som gir ekstra dekning mot ekstra kostnad.

En hjemmegaranti er ikke forsikring; Det er en kontrakt mellom en huseier og et hjemgarantiselskap som tilbyr nedsatte reparasjons- og utskiftingstjenester på slike hovedkomponenter som ovn, klimaanlegg, rørleggerarbeid og elektriske systemer.

Hjem garantiselskaper har avtaler med godkjente tjenesteleverandører. Når noe som dekkes av en hjemmegaranti bryter sammen, ringer huseieren hjemmet garantiselskapet, som sender en av tjenesteleverandørene sine for å undersøke problemet. Hvis leverandøren bestemmer at nødvendig reparasjon eller utskifting er dekket av garantien, fullfører de arbeidet. Huseieren betaler bare et lite serviceavgift, pluss pengene som allerede er brukt til å kjøpe garantien.

Hva koster det?

En hjemmegaranti koster noen hundre dollar i året, betalt foran (eller i avdrag, hvis garantiselskapet tilbyr en betalingsplan). Planens kostnader varierer avhengig av eiendomstype - enebolig, leilighet, rekkehus eller dupleks - og om huseieren kjøper en grunnleggende eller en utvidet plan.

Kostnadene varierer vanligvis ikke med eiendommens alder, med mindre boligen er helt ny, noe som øker dekningskostnadene. Boligens kvadratopptak påvirker heller ikke prisen i de fleste tilfeller, med mindre eiendommen er mer enn 5000 kvadratmeter. Separate strukturer, for eksempel pensjonater, dekkes vanligvis ikke av den grunnleggende policyen, men kan dekkes mot en ekstra avgift. Garasjer bør imidlertid omfattes av den grunnleggende politikken.

I tillegg til en årlig premie, krever garantier i hjemmet en serviceanropsavgift (også kalt en handelsavgiftsavgift) på rundt $ 75 til $ 125 hver gang garantiholderen ber om at en tjenesteleverandør kommer ut til huset for å undersøke et problem. Hvis problemet krever at mer enn en type entreprenør skal besøke (f.eks. En rørlegger og en elektriker), kan huseieren måtte betale serviceavgiften for hver entreprenør.

Viktige takeaways

• En hjemmegaranti beroliger kjøperen og gir selgeren et mål for beskyttelse mot klager på boligfeil som oppstår etter at salget er stengt.
• Feil vedlikeholdsklausul kan bety at den nye huseieren ikke virkelig er beskyttet hvis noe går galt og den forrige eieren ikke hadde vedlikeholdt systemet ordentlig.
• Det kan være mer fornuftig å legge premiebetalinger i et nødfond som kan brukes til reparasjoner som dukker opp.
• Huseieren kan ha liten eller ingen mening i modellen eller merket til en erstatningskomponent.

Å ha en hjemmegaranti betyr ikke at huseieren aldri trenger å bruke en krone på reparasjoner av hjemmet. Noen problemer dekkes ikke av garantien, enten fordi huseieren ikke kjøpte dekning for den varen eller fordi garantiselskapet ikke tilbyr dekning for den varen. Husgarantier dekker heller ikke komponenter som ikke er opprettholdt på riktig måte. Hvis garantiselskapet avslår et krav, vil huseieren fortsatt måtte betale serviceavgiften og vil også være ansvarlig for reparasjonskostnader.

Fordelene med en hjemmegaranti

Som alle garantier skal en hjemmegaranti beskytte mot dyre, uforutsette reparasjonsregninger og gi trygghet. For en huseier som ikke har et nødfond eller ønsker å beskytte et, kan en boliggaranti fungere som en buffer. Hjem garantier er også fornuftig for folk som ikke er nyttige eller ikke ønsker å bekymre deg for å spore opp en entreprenør når de har et problem. Garantier kan også være fornuftig for mennesker med dyre smak i apparater.

Emnet for boliggarantier kommer ofte opp under salg og kjøp av et hjem. En hjemmegaranti kan gi trygghet til en boligkjøper som har begrenset informasjon om hvor godt boligens komponenter er opprettholdt eller - i tilfelle av nybygging - hvor godt boligen er blitt bygget. En garanti kan også være nyttig for folk som nettopp har tømt sparepengene sine til å kjøpe et hjem og ønsker å unngå ekstra store utgifter.

For boligselgere, som tilbyr kjøperen en oppbetalt, ett års boliggaranti med boligkjøpet, kan det gi et mål for beskyttelse mot kjøperens klager om eventuelle boligfeil som oppstår etter at salget stenger. Å gi en hjemmegaranti fritar imidlertid ikke selgeren for det juridiske kravet om å avsløre kjente problemer med hjemmet.

Hjem garantier har ulemper

Hvis boliggarantiene var perfekte, ville alle ha en. Så hvorfor gjør de ikke det?

Et hovedproblem med en hjemmegaranti er at den ikke vil dekke varer som ikke er vedlikeholdt. Det som anses som riktig vedlikehold, kan være et betydelig grått område og er kilden til mange uenigheter mellom hjemmegarantiselskaper og garantiholdere. I verste fall kan skruppelløse garantiselskaper bruke feil vedlikeholdsklausul som unnskyldning for å nekte gyldige krav. I et annet scenario kan huseieren og entreprenøren som ringer huset ganske enkelt være uenige om hva som utgjør forsvarlig vedlikehold.

Et annet vanlig problem er at når en huseier kjøper et brukt hjem, kan det komme med en 10 år gammel ovn som den forrige eieren ikke opprettholdt. På det tidspunktet, uansett hvor godt den nye huseieren prøver å ta vare på ovnen fremover, kan ikke den tidligere mangelen på vedlikehold rettes. I tillegg har garantier mange unntak, samt dollargrenser per reparasjon og per år.

Hjem garantier er ikke dyre sammenlignet med kostnadene for å reparere eller erstatte de fleste av et av de viktigste komponentene i hjemmet, og dette faktum er et av de viktigste salgsargumentene for en garanti. Imidlertid kan det være mange år hvor ingenting i det hele tatt går i stykker eller slites ut i hjemmet. I disse årene får huseieren ingenting (bortsett fra kanskje sjelefred) i bytte mot premien. Disse pengene kunne settes inn i et nødfond for å utføre de samme reparasjonene og erstatningene som hjemmegarantien ville dekke. Hvis huseieren prøver å bruke garantien og kravet blir avslått, vil han eller hun sannsynligvis føle seg som pengene som ble brukt på premien og gebyret for serviceanrop ble bortkastet.

Hjem garantier eliminerer behovet for å finne en entreprenør når noe bryter. Imidlertid eliminerer de også friheten til å velge din egen uavhengige entreprenør hvis du vil at garantien skal betale for reparasjon eller utskifting. Hvis du ikke liker entreprenøren eller arbeidet som er gjort, sitter du fast. Videre kan reparasjoner være mer kompliserte med en tredjepart (boliggarantiselskapet) som er involvert i prosessen enn i en direkte forhandling mellom en huseier og entreprenør. Huseieren kan også ha liten eller ingen mening i modellen eller merket til en erstatningskomponent, selv om garantikontrakten skal sørge for en erstatning av lignende eller tilsvarende kvalitet.

Bunnlinjen

En hjemmegaranti er ikke en perfekt løsning for risikoene huseiere står overfor. Før du kjøper en, må du lese det fine antallet i hjemmet garantikontrakten og vurdere nøye om garantien sannsynligvis vil lønne seg. Hjemmeselgere som ønsker å tilby en garanti til kjøperen - og huseiere / kjøpere som vil føle seg mer komfortable med å ha en hjemmegaranti - bør også gjøre nøye undersøkelser for å finne et anerkjent boliggarantiselskap som faktisk vil betale for legitime reparasjoner når det trengs.