Dokumentarsamling
En dokumentarsamling er en prosess der en eksportørs bank samler inn penger fra importørens bank i bytte mot dokumenter som inneholder utsendte varer. En dokumentarsamling er en handelstransaksjon der eksportører lar banken deres oppføre seg som en innsamlingsagent for betaling av sendte varer til kjøperen.
Viktige takeaways
- En dokumentarsamling er en prosess der en eksportørs bank samler inn penger fra importørens bank i bytte mot dokumenter som inneholder utsendte varer.
- Med en dokumentarsamling tillater eksportører banken sin å oppføre seg som en innsamlingsagent for betaling av sendte varer til kjøperen.
- Dokumenter mot betaling (D / P) krever at importøren betaler ansiktsbeløpet for utkastet ved synet. Dokumenter mot aksept (D / A) krever at importøren betaler på en spesifikk fremtidig dato.
Forstå en dokumentarisk samling
En dokumentarsamling (D / C) er såkalt fordi eksportøren mottar betaling fra importøren i bytte mot fraktdokumentene, med midlene og dokumentene som kanaliseres gjennom sine respektive banker.
Et synlig utkast reduserer selgers risiko fordi kjøperens bank ikke vil frigi dokumentene uten betaling fra kjøperen; uten dokumentene kan ikke kjøperen få tilgang til varene.
Fraktdokumenter er dokumenter som kreves for at kjøperen skal klare toll og ta levering av varene. Fraktdokumenter inkluderer en kommersiell faktura, opprinnelsesattest, forsikringssertifikat og pakkeliste. Et sentralt dokument i dokumentarsamlinger er vekslings- eller utkastet, som er et formelt krav om betaling fra eksportøren til importøren.
Typer dokumentarsamlinger
D / Cs kan klassifiseres i to typer, avhengig av når betalingen skjer til eksportøren:
- Dokumenter mot betaling (D / P) krever at importøren betaler ansiktsbeløpet for utkastet ved synet. Betalingen må med andre ord gjøres til banken før kjøperens bank eller inkassobank frigir dokumentene. AD / P kalles også et Sight Draft eller Cash Against Documents.
- Dokumenter mot aksept (D / A) krever at importøren betaler på en spesifikk fremtidig dato. AD / A / involverer kjøper eller importør å gi et løfte om å betale, som kalles et tidsutkast. Når kjøperen godtar tidsutkastet og løftet om å betale, slipper banken dokumentene til kjøperen.
Spesielle hensyn: Dokumentærinnsamlingsprosessen
D / C-prosessen involverer eksportøren (eller selgeren), importøren (eller kjøperen), den betalende banken (eller selgerens bank) og den samlende banken (eller kjøperens bank). Nedenfor er trinn-for-trinn-prosessen:
- Salget skjer når kjøper og selger blir enige om beløpet som skal betales, fraktdetaljene og at transaksjonen vil være en dokumentarisk samling. Deretter leverer eksportøren varene til havnen eller stedet der varene skal eksporteres fra, som vanligvis er gjennom en speditør.
- Dokumentene utarbeides og sendes til eksportørens bank, som også er kjent som den bank som overfører. Eksportørbanken videresender deretter dokumentene til importørens bank, som er kjent som inkassobanken.
- Importørens eller kjøpers bank mottar dokumentene og varsler kjøperen om at dokumenter er mottatt. Kjøpers bank ber om betaling fra kjøperen i bytte mot dokumentene.
Kjøperen kan betale samlebanken ved synet eller kalle kontanter mot dokumenter, eller kjøperen kan avtale å godta et tidsutkast der kjøperen vil betale på et fremtidig tidspunkt. Hvis importøren signerer tidsutkastet, blir det en bindende forpliktelse til å betale innen forfallsdato som er vist på utkastet.
Når kjøpers bank er betalt, eller kjøperen har godtatt tidsutkastet, frigjør banken dokumentene til kjøperen. Kjøperen tar dokumentene til innreisnings- eller forsendelsesstedet, for eksempel en havn og bruker dokumentene for å hente varene.
Kjøperens banktråd overfører midlene til eksportørens bank eller varsler eksportørens bank om at tidsutkastet er akseptert. Eksportørbanken betaler deretter eksportøren når midler er samlet inn fra kjøpers bank.
Andre hensyn: Risikoen ved dokumentarsamlinger
Eksportørens risiko er høyere med et tidsutkast kontra et synutkast. Eksportøren vil kanskje ikke få betalt for et tidsutkast. Kjøperens bank ville også gitt ut dokumentene med kjøperens aksept av tidsutkastet, noe som betyr at kjøperen ville ha varene.
Hvis transaksjonen er et utkast, er selgers risiko begrenset hvis kjøperen ikke betalte. Med et synutkast ville kjøperen ikke ha tilgang til varene fordi kjøperens bank ikke ville frigjøre dokumentene uten betaling. Selgeren må finne en annen kjøper eller betale for å få varene sendt hjem.
Dessverre kan D / Cs utnyttes av svindlere som utgir seg som enten eksportør eller importør. Som et resultat anbefales ikke kredittverdipapirer for eksport til nasjoner som er politisk eller økonomisk ustabile. D / C-er er best egnet for etablerte handelsforhold i sunne eksportmarkeder, og for transaksjoner som involverer havforsendelser i stedet for luft- eller landforsendelser, som er vanskeligere å kontrollere.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.