Energiforbedringslån
Et energiforbedringslån er et boliglån som oppretter en sperrekonto for å finansiere kostnadseffektive forbedringer av eiendommens energieffektivitet.
Å bryte ned energiforbedringslån
Et energiforbedringslån gir boligkjøpere en mulighet til å finansiere boligforbedringer som gir større energieffektivitet uten å øke forskuddsbetalingen. Låntakere kan få disse pantelånene enten ved kjøp eller under refinansiering av pantelån.
For å kvalifisere for et energiforbedringslån, må låntakere få en energivurdering av boligen de har tenkt å kjøpe. Kvalifiserte energiratører, vurderere eller revisorer må gjennomføre vurderingen, og de foreslåtte forbedringene må spare mer på energiregninger over tid enn de vil koste å gjennomføre. Vurderinger resulterer vanligvis i en liste over kostnadseffektive forbedringer som oppfyller de nødvendige kriteriene.
Den amerikanske føderale boligadministrasjonen (FHA) forsikrer pantelån til energiforbedring under det amerikanske departementet for bolig- og byutviklings program for energieffektivt pantelån, som startet som pilot i 1992 og utvidet landsdekkende i 1995. Som med lignende programmer overvåket av FHA, får låntakere energi forbedring boliglån fra vanlige forbrukslån institusjoner. Låntakere må kun kvalifisere seg for lånebeløpet som kreves for å kjøpe hjemmet. Långivere inkluderer ikke den delen av pantelånet som skal brukes til energieffektivisering ved kvalifisering av låntakere.
Hvordan pantelån til energiforbedring fungerer
Boliglån med energiforbedring jobber med teorien om at en huseiers potensielle besparelser fra økt effektivitet mer enn vil dekke de ekstra kapitalkostnadene foran å gjøre endringene. For eksempel kan huseiere forvente passende forbedringer av isolasjon eller oppgraderinger til varme-, ventilasjons- og klimaanlegg (HVAC) -systemer for å spare løpende utgifter for strøm, drivstoff eller begge deler, avhengig av typen system det gjelder. Slike forbedringer har også en tendens til å forbedre hjemets videresalgsverdi, og gi mer egenkapital for huseieren og mer verdifull sikkerhet for utlåner.
Energieffektive pantelån
FHA skiller energiforbedringslån fra et lignende tilbud som det kaller energieffektive pantelån. Der energiforbedringslån tilbyr ekstra midler til å forbedre energiforbedringer, gir energieffektive pantelån huskjøpere kreditt for energieffektivitet som allerede finnes i hjemmet de kjøper. Disse pantelånene krever en lignende energirevisjon utført av en kvalifisert energirater, assessor eller revisor. I likhet med pantelån med energiforbedring kvalifiserer låntakere for ekstra lånefinansiering forsikret av FHA basert på mengden av kostnadsbesparelser som er identifisert. For energieffektive pantelån setter FHA en maksimal utlånsøkning beregnet som 5 prosent av den minste av 1) verdien av eiendommen, 2) 115 prosent av medianprisen på enebolig i området eller 3) 150 prosent av Freddie Macs nåværende grense for et samsvarende pantelån.