Eiendomsplanlegging: 14 ting du må gjøre før du dør

Da Aretha Franklin døde tarmen - uten lovlig vilje - i 2018, sluttet hun seg til en overraskende lang liste med kjente personer som heller ikke etterlot seg et testament. Mangelen på en vilje overlot de etterlatte til henne med den problemfrie oppgaven å avgjøre hennes saker. Selv om boet ditt kanskje ikke er på størrelse med en popstjerne, er det fortsatt viktig å ha en plan på plass i tilfelle du dør.

Mer enn en siste vilje og testamentet

Eiendomsplanlegging går utover å utarbeide testament. Planlegging betyr regnskap for alle eiendelene dine og sikre at de overføres så smidig som mulig til personene eller enhetene du ønsker dem. Sammen med å implementere planen din, må du sørge for at andre vet om den og forstår dine ønsker.

Hvis du har utsatt deg for å bestemme hvem som arver boet ditt, vil denne artikkelen hjelpe deg med å komme i riktig retning.

1. Spesifiser varelageret ditt

For å starte ting ut, gå gjennom innsiden og utsiden av hjemmet ditt og lag en liste over alle varene som er verdt $ 100 eller mer. Eksempler inkluderer selve huset, TV-apparater, smykker, samleobjekter, kjøretøy, kunst og antikviteter, datamaskiner eller bærbare datamaskiner, plenutstyr og elektroverktøy.

Listen vil trolig være en god del lenger enn du forventet at den ville være i begynnelsen. Når du lager denne listen, legg til korte notater hvis det er en bestemt overlevende du ønsker å ha denne gjenstanden etter din død.

2. Følg med ikke-fysiske ting

Deretter begynner du å legge opp ikke-materielle eiendeler til listen. Disse varene inkluderer ting du eier på papir eller andre rettigheter som er basert på din død. Elementer som er oppført her vil omfatte meglerkontoer, 401 000 planer, IRA-eiendeler, bankkontoer, livsforsikringer og andre eksisterende forsikringer som langtidsomsorg, huseiere, bil, uførhet og helseforsikring.

Inkluder alle kontonumre og angi plasseringen av de fysiske dokumentene hvis du har dem i din besittelse. Du kan også vise kontaktinformasjon for firmaene som har disse ikke-fysiske eiendelene.

3. Sett sammen en liste over gjeld

Her vil du lage en egen liste for åpne kredittkort og andre forpliktelser du måtte ha. Dette bør inkludere elementer som billån, eksisterende pantelån, egenkapitallinjer (HELOC) og all annen gjeld du måtte skylde. Legg igjen kontonumre, plasseringen av signerte avtaler og kontaktinformasjonen til selskapene som holder gjeld.

Ta med kredittkort du bruker regelmessig og de som sitter i en skuff som du aldri bruker, eller de fra en butikk du har. En god praksis er å kjøre en gratis kredittrapport minst en gang i året. Den vil identifisere alle kredittkort du kanskje har glemt.

4. Lag en medlemsliste

Hvis du tilhører visse organisasjoner som AARP, The American Legion, en veteranforening, faglig akkrediteringsforening eller en universitetsalumnigruppe, lag en liste over dem. I noen tilfeller har flere av disse organisasjonene livsforsikringsfordeler (uten kostnad) på medlemmene, og mottakerne kan være kvalifisert.

Inkluder andre veldedige organisasjoner som du stolt støtter eller gir donasjoner til. Det er også en god idé å fortelle mottakerne dine hvilke veldedige organisasjoner eller årsaker som ligger ditt hjerte, og som du støtter eller gir donasjoner til.

5. Lag kopier av listen din

Når listene er fullført, bør du datere og signere dem og lage minst tre eksemplarer. Originalen skal gis til eiendomsadministratoren din (mer om dem senere). Den andre kopien skal gis til ektefellen din (hvis du er gift) og legges i et safe. Oppbevar den siste kopien for deg selv på et trygt sted.

Eiendomsplanlegging: 16 ting du må gjøre før du dør

6. Gå gjennom pensjonskontoer

Kontoer og policyer der du utpeker mottakere, vil overføres direkte til den personen eller enheten som er oppført ved din død. Det har ikke noe å si hvordan du leder disse kontoene eller retningslinjene til å bli distribuert i din vilje eller tillit. Mottakerens betegnelser knyttet til pensjonskontoen vil ha forrang.

Kontakt arbeidsgivers kundeserviceteam eller planadministrator for en aktuell liste over mottakerutvalget for hver konto. Gå gjennom hver av disse kontoene for å sikre at mottakerne er aktuelle og oppført nøyaktig slik du vil. Dette er spesielt viktig hvis du er skilt og gift på nytt.

7. Oppdater forsikringen

Som med pensjonskontoer, vil livsforsikring og livrenter også passere etter kontrakt. Det er like viktig at du kontakter alle livsforsikringsselskaper der du opprettholder retningslinjer for å sikre at mottakerne dine er oppdaterte og oppført riktig.

8. Tildel TOD-betegnelser

Skifterett er en prosess der eiendelene dine fordeles per domstolinstruks. Det kan være en kostbar og tidkrevende prosess. Eiendeler som er testamentert i testament vil gå gjennom skifterett, og det samme gjelder eiendeler hvis noen dør tarmen.

Imidlertid testes unødvendig mange kontoer som banksparing, CD-kontoer og individuelle meglerkontoer hver dag. Hvis du har disse kontoene, kan de settes opp - eller endres - med en overføring ved dødsfunksjon (TOD) for å unngå skifterettprosessen.

Kontakt depotmottakeren eller banken din for å konfigurere dette på kontoene dine.

9. Utkast en testament

Alle over 18 år skal ha en testamente. Det er regelboken for distribusjon av eiendelene dine, og det kan forhindre ødeleggelse blant arvingene dine. Testamenter er ganske rimelige eiendomsplanleggingsdokumenter å utarbeide.

De fleste advokater kan hjelpe deg med å lage en testament til under 1000 dollar. Hvis det er for rikt for blodet ditt, er det flere programvarepakker som er med vilje å gjøre tilgjengelig online for datamaskinbruk.

Eiendomsadministratoren din eller eksekutoren vil ha ansvaret for å administrere testamentet ditt i tilfelle du dør. Det er viktig at du velger en person som er ansvarlig og i en god mental tilstand for å ta beslutninger.

Ikke anta med en gang at ektefellen din er det beste valget. Tenk på alle kvalifiserte individer og hvordan følelser knyttet til din død vil påvirke denne personens beslutningsevne.

Forsikre deg om at du alltid signerer og daterer testamentet ditt, foran to ikke-relaterte vitner som også bør signere dokumentet. Deretter har testamentet notarisert. Oppbevar originalen på et trygt sted. Til slutt, sørg for at andre mennesker vet plasseringen av dokumentet, slik at de kan få tilgang til det når det er nødvendig.

10. Kopier administratoren

Når testamentet ditt er ferdigbehandlet, signert, vitne og notarisert, vil du forsikre deg om at boets administrator får en kopi. Med mindre du henger på originalen selv, bør du også oppbevare en kopi på et trygt sted hjemme.

Husk at selv om du kan lage kopier, kan bare originalen - dokumentet "våt signatur" i eiendom som planlegger lingo - saksøkes.

11. Gjennomgå dokumenter regelmessig

Gå gjennom testamentet ditt for oppdateringer minst hvert annet år og etter større livsendrende hendelser (ekteskap, skilsmisse, fødsel av et barn, og så videre). Livet endrer seg kontinuerlig, og sannsynligvis vil lagerbeholdningen din endre seg fra år til år.

12. Besøk en eiendomsadvokat

Selv om du kanskje tror at du har dekket alle veier, er det alltid en god ide å ha en full investerings- og forsikringsplan gjort minst hvert femte år.

Når du blir eldre, kaster livet nye kurveballer på deg, for eksempel å finne ut om du trenger langvarig omsorgsforsikring og beskytte boet ditt mot en stor skatteregning eller lange rettsprosesser.

Tips som å ha et akuttmedisinsk kontaktkort i vesken eller lommeboka er små ting mange aldri tenker på at en ekspert kan hjelpe deg å lære. Fagfolk vil også følge med på endringer i lovgivning og inntekts- eller eiendomsskattelover, som kan påvirke testamentene dine. Det kan hende du må omstrukturere eierandelene dine.

13. Forenkle økonomien

Hvis du har byttet jobb i løpet av årene, er det ganske sannsynlig at du har flere forskjellige 401 (k) pensjonsplaner av typen fremdeles åpen med tidligere arbeidsgivere eller kanskje til og med flere forskjellige IRA-kontoer. Selv om dette normalt ikke vil skape et stort problem mens du er i live (bortsett fra mange ekstra papirer og kontostyring), kan det være lurt å vurdere å konsolidere disse kontoene til ett individuelt IRA. Konsolidering av kontoer gir bedre investeringsvalg, lavere kostnader, et større utvalg av investeringer, mindre papirer og enklere styring.

14. Andre viktige dokumenter

Som et minimum bør du opprette en testamente, fullmakt, surrogat i helsevesenet og en levende vilje. Du må også tildele vergemål for barna og kjæledyrene dine. Hvis du er gift, bør hver ektefelle opprette en egen testament med planer for den gjenlevende ektefellen. Til slutt, sørg for at alle de berørte personene har kopier av disse dokumentene.

Bunnlinjen

Utsettelse er eiendomsplanleggingens største fiende. Selv om ingen av oss liker å tenke på å dø, er faktum at feil eller ingen planlegging kan føre til familietvister, eiendeler som går i gale hender, lange rettssaker og enorme beløp dollar betalt (muligens unødvendig) i føderal skatt .

Så mens du sitter rundt huset og ser på favorittidrettslaget eller TV-showet ditt, trekker du ut et nettbrett eller en bærbar PC og begynner å lage listene dine. For å sitere Benjamin Franklin, "Ved å ikke forberede deg, forbereder du deg til å mislykkes."