Act for Expedited Fund Displays Fund (EFAA)

Hva er loven om fremskyndede midler?

EFAA (Expedited Fund Displays Act Act) ble implementert for å regulere holdperioder på innskudd gjort til forretningsbanker. EFAA ble vedtatt av den amerikanske kongressen i 1987, og standardiserte også finansinstitusjonenes bruk av innskuddene. EFAA spesifiserer hvilke typer beholdninger som bankene kan bruke på et sjekkinnskudd, avhengig av kontotype og innskuddsbeløpet.

Forstå lov om tilgjengelige midler (EFAA)

EFAA har til hensikt å standardisere håndteringen av innskudd. Banker og andre finansinstitusjoner må informere kundene om sine policyer angående innskudd, samt eventuelle endringer i retningslinjene. Federal Reserve har implementert EFAA som forordning CC.

Hold typer tillatt under EFAA

EFAA, eller forordning CC, gjør det mulig for banker å plassere fire typer beholdninger på deponerte midler. Disse er:

• lovfestet
• Stort innskudd
• Ny konto
• Unntak

Spesifikke krav må oppfylles for hver type beholdning, og noen banker vil, som en politisk sak, kreve at midler holdes under holdetypen som gjør det mulig å holde det største beløpet for den lengste perioden, lovlig.

Lovfestet innehar

Lovpålagte beholdninger kan plasseres på nesten ethvert innskudd; under denne typen hold, må banken gjøre de første $ 200 av innskuddet tilgjengelig neste virkedag etter at innskuddet er gjort, det andre $ 600 som er tilgjengelig den andre virkedagen etter at innskuddet er gjort, og resten på den tredje virksomheten dag.

Stort innskudd holder

Store innskuddsbeløp plasseres når summen av innskudd som gjøres på en virkedag er mer enn $ 5000. Tilgjengelighetsreglene for den første og andre virkedagen etter innskuddet er de samme som for en lovfestet hold, men på den tredje virkedagen må banken stille $ 4.800 av innskuddet tilgjengelig, med eventuelt gjenværende beløp tilgjengelig på den syvende virkedagen. etter innskuddet.

Ny konto har

Nye kontoeier blir plassert på innskudd som gjøres til kontoer som er mindre enn 30 dager gamle. Disse beholdningene løftes den niende virkedagen etter innskuddet.

Unntak holder

Unntak hold brukes til kontoer som ofte er overtrekket, eller når bankene har grunn til å mistenke at et innskudd er legitimt. I sjeldnere tilfeller kan de brukes hvis bankfilialet lider av strømbrudd eller feil i datasystemet. I de fleste tilfeller brukes imidlertid unntaksholder når en konto har blitt trukket i minst seks virkedager av de seks månedene før innskuddet, eller minst to virkedager hvis kontoen er trukket over i mer enn $ 5000 . Et unntak kan holdes hvis banken mistenker at sjekken er uredelig eller ikke vil tømme. Det kan også plasseres på et instrument som tidligere har blitt returnert for utilstrekkelige midler. Unntak holdes løftet den syvende virkedagen etter at innskuddet er foretatt.

Forsikringssjekker

Midler fra forsikringssjekker trukket i statlige banker må gjøres tilgjengelig den femte virkedagen etter innskudd. Hvis banken er ute av staten, må midlene være tilgjengelig innen den syvende virkedagen etter innskuddet.

Relaterte vilkår

Tilgjengelighetstidsplan Tilgjengelighetsplanen er antall dager det tar en tredjeparts sjekk som er lagt inn på en kundes brukskonto for å bli tilgjengelig. mer Check Hold Et check hold betegner det maksimale antall dager som en bank lovlig kan holde pengene fra en deponert sjekk. mer Utsatt tilgjengelighet Utsatt tilgjengelighet er en forsinkelse i tilgjengeligheten av midler til innehaveren av en kommersiell bankkonto ved deponering av en sjekk. mer Regulering CC Regulering CC er en føderal politikk som setter visse standarder for kontrollsjekkingsprosessen for påtegninger og behandling av midler. mer Neste dagsfond I bank er dagene midler penger som blir tilgjengelig for bruk dagen etter dagen den er satt inn. mer Hva er en tilgjengelig saldo? Lær mer om den tilgjengelige saldoen, saldoen ved å sjekke eller on-demand-kontoer som er gratis til bruk for kunden. mer Partnerkoblinger