FAQ: Hva er uttaksgrensene for sparekontoer?

Hvis du har en sparekonto, kan du ikke gjøre mer enn seks "praktiske" uttak per måned. Overskrid denne grensen av og til, og banken din kan avslå overskytende transaksjoner eller belaste deg for et gebyr. Overskrid ofte denne grensen, og banken din vil konvertere sparekontoen din til en brukskonto eller lukke kontoen helt.

Seks-per-månedersgrensen gjelder for disse typer sparekontotransaksjoner:

• Overtredelsesoverføringer
• Elektroniske overføringer (EFT)
• Overføringer av automatisert ryddesenter (ACH)
• Overføringer foretatt via telefon, faks, datamaskin eller mobil enhet
• Bankoverføringer gjøres via telefon, faks, datamaskin eller mobil enhet
• Sjekker skrevet til en tredjepart
• Debetkorttransaksjoner

Hvorfor er det en grense for seks transaksjoner?

Pengene på sparekontoen din er dine, så hvorfor har du ikke tilgang til den så ofte du vil? Fordi en føderal lov som heter regulering D, tillater det ikke.

Bankene opererer under det som kalles et brøkreservesystem. Når du setter inn $ 100 på bankkontoen din, snur banken seg og bruker det meste av pengene til andre ting, for eksempel forbrukslån, kredittlinjer og boliglån. Banken holder på bare en liten brøkdel av kundenes innskudd. Slik tjener banker penger og hvordan forbrukere kan låne.

Å skille mellom forskjellige typer kontoer hjelper bankene med å holde nok reserver tilgjengelig. Kontroll av kontoer er designet for å håndtere mange transaksjoner. Penger strømmer stadig inn og ut av dem. Som et resultat er det vanskelig for en bank å stole på kundenes kontosaldo for å oppfylle den føderale regjeringens reservekrav. Faktisk krever ikke regjeringen bankene engang å beholde reserver på å kontrollere kontosaldoen.

Praktiske kontra upraktiske transaksjoner

Sparekontoer er imidlertid designet for å stort sett motta innskudd, og kundene kan gjøre så mange innskudd på sparekontoer hver måned de vil. Men sparekontoer er ikke ment å brukes til hyppige uttak, bare sporadiske. Pengeoverføringer du foretar online, via telefon, gjennom regningslønn eller ved å skrive en sjekk anses som praktisk, og loven begrenser dem. Det er derfor det er lurt å betale regningene fra brukskontoen din, ikke sparekontoen din.

Du kan bruke sparekontoen din til å betale store, uregelmessige regninger, for eksempel forsikring eller eiendomsskatt, og det er bra. Du har rett til de seks uttakene per måned. Du kan faktisk overskride den grensen hvis du tar ut penger på bestemte måter: ved å besøke en teller personlig, ved å ta ut kontanter fra en minibank, ved å overføre penger fra sparing til å sjekke på en minibank, eller ved å be banken din om å sende deg en sjekk. Siden disse metodene anses som upraktiske, teller de ikke med til seks uttaksgrense. Likevel kan det hende at banker fremdeles krever deg for mer enn seks uttak eller overføringer fra sparing per måned, selv om noen av uttakene bruker en upraktisk metode.

Seksgrense-regelen gjelder for transaksjoner som kassekreditt og overføring av fakturaer og debetkorttransaksjoner, men ikke for "upraktiske" overføringer som gjøres personlig i banken din eller i en minibank.

Ikke frykt for fraksjonelle reserver

Gjør det deg nervøs at banken din ikke virkelig holder på med alle pengene du setter inn? Ikke vær. Federal Deposit Insurance Corporation beskytter pengene du legger i banken din. Opp til $ 250 000 per innskyter, per institusjon er dekket. Hvis banken din skulle bli insolvent, betyr FDIC-forsikring at du ikke mister pengene dine. Hvis bankene måtte holde 100% av kundenes innskudd tilgjengelig, ville det være vanskeligere for deg å få et lån til å kjøpe en bil, kjøpe et hjem eller starte en bedrift.

I tillegg til å bruke en brukskonto for de fleste av transaksjonene dine, er det et par andre måter å unngå å kjøre opp mot regel Ds grenser. Hvis du forventer å bruke sparepengene dine til å utføre mer enn seks overføringer eller betalinger i løpet av en gitt måned, må du foreta en stor overføring fra sparepengene til din brukskonto og deretter utføre transaksjonene dine fra din brukskonto. Hvis du allerede er på grensen, kan du flytte mer penger ut av sparing ved å bruke metodene nevnt tidligere.