Bedrageri
Bedrageri er en med vilje villedende handling designet for å gi gjerningsmannen en ulovlig gevinst eller for å nekte en rett til et offer. Svindel kan forekomme i finans, eiendom, investering og forsikring. Det finnes i salg av fast eiendom, for eksempel land, personlig eiendom, for eksempel kunst og samleobjekter, så vel som immateriell eiendom, som aksjer og obligasjoner. Typer av svindel inkluderer skattesvindel, kredittkortsvindel, trådsvindel, verdipapirsvindel og konkurssvindel.
Svindelaktivitet kan utføres av ett individ, flere individer eller et forretningsfirma som helhet.
Å bryte ned svindel
Bedrageri innebærer en falsk fremstilling av fakta, enten ved å bevisst holde tilbake viktig informasjon eller gi falske uttalelser til en annen part for det spesifikke formålet å skaffe seg noe som kanskje ikke har blitt gitt uten bedrag.
Ofte er gjerningspersonen klar over informasjon som det tiltenkte offeret ikke er, noe som gjør at gjerningsmannen kan lure offeret. Innerst inne utnytter individet eller selskapet som begår svindel av informasjonsasymmetri; spesifikt at ressurskostnadene ved å gjennomgå og verifisere at informasjon kan være betydelig nok til å skape et incitament for å investere fullt ut i svindelforebygging.
For eksempel kan det ta så mange timer å gjennomgå et forsikringskrav grundig gjennomgang av et forsikringsselskap at en forsikringsgiver kan avgjøre at det er berettiget en mer forbausende vurdering med tanke på størrelsen på kravet. Når du vet dette, kan en person inngi et lite krav på tap som ikke virkelig oppsto. Assurandøren kan bestemme seg for å betale kravet uten å undersøke grundig siden kravet er lite. I dette tilfellet har forsikringssvindel blitt utført.
Både stater og den føderale regjeringen har lover som kriminaliserer svindel, selv om uredelige handlinger ikke alltid kan føre til en straffesak. Statsadvokater har ofte betydelig skjønn når de skal avgjøre om en sak skal gå til rettssak og kan forfølge forlik i stedet hvis dette vil føre til en raskere og rimeligere løsning. Hvis en svindelsak går til rettssak, kan gjerningsmannen bli dømt og sendt til fengsel.
Selv om regjeringen kan bestemme at en sak om svindel kan avgjøres utenfor straffesaksbehandlingen, kan ikke-statlige parter som påstår skade forfølge en sivil sak. Ofrene for svindel kan saksøke gjerningsmannen for å få inndelt midler, eller, i tilfelle der det ikke oppsto noe økonomisk tap, kan saksøke for å gjenopprette ofreets rettigheter.
Det å bevise at svindel har funnet sted krever at gjerningsmannen har begått spesifikke handlinger. For det første må gjerningsmannen gi en falsk uttalelse som et vesentlig faktum. For det andre måtte gjerningsmannen ha visst at uttalelsen var usann. For det tredje måtte gjerningsmannen ha ment å bedra offeret. For det fjerde må offeret demonstrere at det stolte på den falske uttalelsen. Og for det femte måtte offeret ha fått skader som følge av å ha handlet etter den forsettlige falske uttalelsen.
Svindel kan ha en ødeleggende innvirkning på en virksomhet. I 2001 ble det avdekket et enormt bedrageri hos Enron, et amerikansk energiselskap. Ledere brukte en rekke teknikker for å skjule selskapets økonomiske helse, inkludert bevisst tilsløring av inntekter og feilaktig fremstilling av inntekt. Etter at svindelen ble avdekket, så aksjonærene at aksjekursene falt fra rundt 90 dollar til under 1 dollar på litt over et år. Bedriftsansatte fikk sin egenkapital utslettet og mistet jobben etter at Enron erklærte konkurs. Enron-skandalen var en viktig driver bak forskriftene som ble funnet i Sarbanes-Oxley Act vedtatt i 2002.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.