Universal Banking
Universal banking er et system der bankene tilbyr et bredt utvalg av finansielle tjenester, inkludert kommersielle og investeringstjenester. Universell bankvirksomhet er vanlig i noen europeiske land, inkludert Sveits.
I USA er bankene imidlertid pålagt å skille kommersielle og investeringstjenester. Talsmenn for universalbanker hevder at det hjelper bankene med å diversifisere risikoen bedre. Detractors mener å dele opp bankenes virksomhet er en mindre risikabel strategi.
Viktige takeaways
- Universal banking er en betegnelse for banker som tilbyr et bredere utvalg av tjenester enn konkurrentene, eller sammenlignet med tradisjonelle banker.
- Universell bankvirksomhet er ennå ikke vanlig i USA, men den vokser; akkurat nå fokuserer banker i USA mer utelukkende på investeringer enn deres europeiske kolleger.
- Banker i et universelt system kan fremdeles velge å spesialisere seg i en undergruppe av banktjenester, selv om de teknisk sett tilbyr mye mer til kundebasen.
Hvordan Universal Banking fungerer
Universelle banker kan tilby kreditt, lån, innskudd, kapitalforvaltning, investeringsrådgivning, betalingsbehandling, verdipapirtransaksjoner, forsikring og finansiell analyse. Mens et universelt banksystem lar bankene tilby et mangfold av tjenester, krever det ikke at de gjør det. Banker i et universelt system kan fremdeles velge å spesialisere seg i en undergruppe av banktjenester.
Noen av de mer bemerkelsesverdige universelle bankene inkluderer Deutsche Bank, HSBC og ING Bank; i USA, Bank of America, Wells Fargo og JPMorgan Chase kvalifiserer som universelle banker.
Universal banking kombinerer tjenestene til en forretningsbank og en investeringsbank, og leverer alle tjenester fra en enhet. Tjenestene kan omfatte innskuddskontoer, en rekke investeringstjenester og kan til og med tilby forsikringstjenester. Innskuddskontoer i en universell bank kan omfatte sparing og sjekking.
Under dette systemet kan bankene velge å delta i alle eller alle tillatte aktiviteter. Det forventes at de overholder alle retningslinjer som styrer eller styrer forsvarlig styring av eiendeler og transaksjoner. Siden ikke alle institusjoner deltar i de samme aktivitetene, kan regelverket i spill variere fra en institusjon til en annen. Imidlertid er det viktig å ikke forveksle begrepet "universell bank" med noen finansinstitusjoner med lignende navn.
Universal Banking i USA
På grunn av streng regulering har den universelle banken vært treg med å vokse og møtt motstand før den er i stand til å være en vanlig forekomst i USA. Dette skyldes Glass-Steagall-loven fra 1933.
Den nylige utviklingen har fjernet en rekke hindringer for opprettelsen av en universell bank, selv om de fremdeles ikke er like utbredt som i mange europeiske land. Videre har USA banker som fokuserer utelukkende på investeringer, noe som er svært uvanlig i resten av verden.
Finanskrisen i 2008 førte til en rekke feil i investeringsbanksystemet i USA. Dette førte til anskaffelse eller konkurs av en rekke institusjoner. Noen kjente eksempler inkluderer Lehman Brothers og Merrill Lynch.
Viktige takeaways
- Universal banking er en betegnelse for banker som tilbyr et bredere utvalg av tjenester enn konkurrentene, eller sammenlignet med tradisjonelle banker.
- Universell bankvirksomhet er ennå ikke vanlig i USA, men den vokser; Akkurat nå fokuserer banker i USA mer utelukkende på investeringer enn deres europeiske kolleger.
- Banker i et universelt system kan fremdeles velge å spesialisere seg i en undergruppe av banktjenester, selv om de teknisk sett tilbyr mye mer til kundebasen.