Får økonomiske rådgivere betalt av verdipapirfond?

Finansielle rådgivere refunderes av verdipapirfond i bytte mot investeringen og økonomisk rådgivning de gir. En finansiell rådgiver mottar en traileravgift, som er en fast prosentandel av en klients investering i et aksjefond, så lenge klientens penger forblir investert i fondet. Dessuten blir økonomiske rådgivere vanligvis utbetalt av front- eller back-end belastninger som et aksjefond belaster når aksjene blir kjøpt eller solgt. Finansielle rådgivere mottar en liten prosentandel av disse belastningsavgiftene som forhandles mellom et aksjefond og dets rådgiver.

Tilhengeravgiften

Verdipapirfond betaler vanligvis økonomiske rådgivere løpende traileravgift. Disse avgiftene varierer fra 0, 25 til 1% per år og er designet for å motivere økonomiske rådgivere til å anbefale at deres kunder investerer i et bestemt aksjefond. Så lenge en klient forblir investert i et bestemt aksjefond, betaler fondet finansrådgiveren et prosentvis gebyr basert på klientens tildeling til det gjensidige. Disse avgiftene refunderer økonomiske rådgivere for salg og økonomisk rådgivning gitt til sine kunder i bytte for å investere i aksjefond.

Enkelte kategorier av aksjefond betaler høyere traileravgift, for eksempel aksjefond som spesialiserer seg på aksjeinvesteringer. Finansielle rådgivere er kjent for å være partiske mot å anbefale disse klasser av aksjefond til sine klienter.

Finansiell rådgiveres andel av belastningsgebyr

Verdipapirfond belaster vanligvis investorer front- og back-end-avgifter. Hver gang en investor kjøper aksjer i et aksjefond, blir han belastet med en forhåndsprosent av transaksjonsbeløpet, som kalles frontbelastning. En finansiell rådgiver får en liten andel av denne frontlasten, og det samme gjelder backendbelastningen, som er en betinget utsatt salgskostnad fra et verdipapirfond.

Rådgiver Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Hvis din økonomiske rådgiver er en megler, er svaret ja. Meglere får betalte provisjoner basert på produktene de selger og blir ofte incentivert til å selge visse produkter over andre. Når du kjøper et aksjefond med en omsetningsbelastning, brukes en del av den ekstra kostnaden av aksjeselskapet til å betale en provisjon til rådgiveren. I tillegg krever de fleste aksjefond en avgift på 12b-1 som en del av kostnadsforholdet som samles inn hvert år. En del av denne avgiften går til å betale megleren en trailerprovisjon, så lenge klienten forblir investert i fondet.

I motsetning til dette, hvis din økonomiske rådgiver er en avgiftsmessig, tillitsfull rådgiver, mottar de ikke provisjoner eller erstatning fra utenforstående parter.