Garantert utstedelse Livsforsikring
Garantert utstedelse livsforsikring, eller garantert aksept livsforsikring, er en livsforsikring uten helsekvalifikasjoner. Retningslinjer er ofte rettet mot eldre, siden de fleste konvensjonelle retningslinjer krever høyere premie og har medisinske forhold. De fleste som søker om garantert utstedelse av livsforsikring, kan ikke avslås. Den eneste grunnen til at noen kan bli avvist, er hvis de er under eller over alderskravet.
Garanterte utgaver livsforsikringer kommer vanligvis med høyere premie fordi den forsikrede er eldre. Dette betyr at utbetalinger og dødsgevinst ender opp med å bli lavere. Til tross for disse faktorene er det fremdeles en verdifull økonomisk eiendel å ha for de som ellers ikke kan få forsikring, noe som sikrer at de er i stand til å overlate noe til sine forsørgere.
Hvordan garantert utstedelse Livsforsikring fungerer
Du har sikkert hørt om livsforsikring med garanti fra TV-reklamer som er godkjent av kjendiser som Fred Thompson og Alex Trebek. Interesserte velger dekningsnivået, og svarer på noen få generelle spørsmål om seg selv. Dekning utstedes normalt uansett forsikredes medisinske tilstand. Det er vanligvis en aldersgruppe å kvalifisere seg, vanligvis opptil 75. Disse forsikringene betaler kontanter til den nevnte støttemottakeren ved forsikringens død.
Garanterte utgaver for livsforsikringer er tilgjengelige for personer uten medisinsk forsikring, og krever høyere premier for lavere utbetalinger enn konvensjonelle forsikringer. Derfor kan ikke selskaper nekte dekning så lenge søkere har råd til premiene. Av denne grunn har garanterte utgaver for livsforsikring å tiltrekke seg søkere med helsehistorie som utelukker å melde seg inn i bedre politikker, og som ikke kan kjøpe livsforsikring gjennom arbeidsgiverne sine.
I tillegg til å belaste mer for mindre, utgjør forsikringsselskaper vanligvis den økte risikoen for å forsikre søkere som ikke ville kvalifisere for bedre planer ved å tilby graderte fordeler. Graderte ytelser utbetales ikke hvis den forsikrede dør i løpet av de første ett eller to årene etter forsikringen. Forsikringsselskapet refunderer vanligvis bare premiene i stedet.
Graderte ytelser utbetales ikke hvis forsikrede dør i løpet av de første årene etter forsikring.
Selv om søkere med garantert utstedelse av livsforsikringer ikke trenger å svare på helsespørsmål, kan deres alder, kjønn og bostedstilstand inngå i vilkårene for dekningen. Og mange policyer for garanterte utgaver dekker ikke personer over 100 år.
Viktige takeaways
- Garantert livsforsikring er en livsforsikring uten helsekvalifikasjoner.
- Disse forsikringene har vanligvis høyere premier, samt lavere utbetalinger og dødsfall.
- De er tilgjengelige for personer uten medisinsk forsikring, og det er derfor de tiltrekker seg søkere med helsehistorie som forhindrer at de melder seg til bedre retningslinjer.
Hva du skal se etter i en policy
Ingen to garanterte utgaver med livsforsikring er de samme. Så, som andre forsikringer, bør du shoppe etter den som best passer dine behov. Se deg etter de rimeligste prisene som er mulig - noe du vet at du vil kunne følge med selv om den økonomiske situasjonen endrer seg. Noen grunnleggende ting du bør passe på, inkluderer:
- Politikker som øker dødsgevinsten hvis du dør i en ulykke.
- Garanterte premier som er låst inne når dekningen begynner.
- Tidligere utbetalinger hvis du får diagnosen en endelig sykdom.
- Bedrifter som tilbyr livstidsdekning, med premier som bare kreves opp til en viss alder.
Spør forsikringsselskapet om regler for graderte fordeler. Dette betyr at forsikringsselskapet ikke utbetaler eller utbetaler en lavere ytelse hvis du dør i løpet av de første årene etter dekningen. Du bør finne ut hvor mye de betaler ut, og hvor lenge du må vente til du får full utbytte av politikken.
Les lite skrift og forsikre deg om at policyen er oppdatert. Så snart du finner en policy du liker, må du forsikre deg om at du signerer den for å sikre at fordelene dine er låst inne.
Garantert kontra konvensjonell policy
Det er noen viktige forskjeller mellom livsforsikring med garanterte utgaver og konvensjonelle livsforsikringer. Garantert livsforsikring betaler mye mindre enn konvensjonelle livsforsikringer. Førstnevnte kan variere fra $ 5, 000 til $ 25, 000 - eller litt høyere - mens sistnevnte vanligvis betaler så mye som $ 1 million eller mer.
Denne forskjellen i skala mellom de to livsforsikringstypene påvirker hvordan de fungerer. Det er mer sannsynlig at en konvensjonell politikk holder mottakerne løsemidler lenge nok til å omorganisere økonomien etter tapet av en forsørger. De fleste garantipolitikkene betaler derimot lite mer enn begravelses- og begravelsesutgifter.
Retningslinjer for garanterte utgaver er nyttige, men bare for søkere som ikke kvalifiserer for konvensjonell policy, og som har en sjanse til å leve forbi den graderte ytelsesperioden på ett eller to år. Mange eldre søkere og søkere med helseproblemer mener at de aldri kunne kvalifisere seg for et livspolitikk som krever medisinsk underwriting. Men det er ofte ikke tilfelle. Selv søkere som er pessimistiske om sjansene sine, bør vurdere å søke om konvensjonell livsforsikring gjennom flere forskjellige selskaper. Vilkårene de tilbyr, hvis søkeren kvalifiserer seg, er kanskje ikke ideelle, men de kan fremdeles slå høye premier og lave utbetalinger av garanterte livsforsikringer.
Finnes det alternativer?
Mange som kvalifiserer for garanterte utgaver med livsforsikringer kan ha begrenset inntekt, så det kan være lurt å vurdere alternative alternativer. Her er noen:
Gruppeliv: Denne typen forsikringer er vanligvis tilgjengelig fra arbeidsgiveren din eller andre store selskaper som for eksempel en fagforening. Gruppeliv er en fordel som de fleste arbeidsgivere tilbyr sine ansatte, og har grunnleggende livsforsikringsdekning og ingen eller lave premier. Dødsfallsytelsen kan være lav, men forsikrede kan kjøpe avansert dekning med høyere utbetaling for litt ekstra. Noen grunnleggende personlige spørsmål kan bli stilt, men det er sjelden noen gang en medisinsk undersøkelse er nødvendig. Dekningen går så lenge medlemmet er en del av gruppen, hvoretter politikken kan konverteres til en individuell policy.
Sluttutgift: Også kalt gravforsikring, er denne typen forsikringer designet for å dekke alle utgiftene din familie trenger å dekke etter din død. Disse kostnadene kan inkludere medisinske regninger og / eller begravelsesutgifter. Endelig utgiftsforsikring forsikrer ikke nødvendigvis livet ditt, men dekker verdien av begravelsen din. På grunn av dette utbetaler disse retningslinjene mindre beløp, opptil rundt 25 000 dollar. Hvis du har hele eller langsiktige livsforsikring, kan det hende du ikke krever denne typen forsikring.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.