Hvordan kjøpe gjensidige midler online

En gang i tiden, tilbake i den analoge tidsalderen, kunne investorer bare kjøpe og selge aksjefond gjennom finansielle fagpersoner: meglere, pengeforvaltere og økonomiske planleggere. Men online investeringsplattformer har gjort handelsmenn av oss alle, og i dag kan alle som har datamaskin, nettbrett eller smarttelefon kjøpe aksjefond. Alt du trenger å gjøre er å vite hvor du kan kjøpe dem, hva slags fond du vil ha, og hva slags gebyrer, salgskostnader og utgifter du måtte komme til.

Hvis du har en pensjonsorientert konto, for eksempel en 401 (k) plan eller en selvstyrt IRA, tillater selvfølgelig kontogassadministratoren eller planadministratoren direkte handel med aksjefond via sin hjemmeside (dog med 401 (k)) s, du er begrenset til de som spesifikt tilbys av planen, og vanligvis til et foreskrevet antall handler du kan gjøre per år eller kvartal). I forbindelse med denne artikkelen antar vi at du ønsker å kjøpe på egen hånd, enten for en vanlig skattepliktig konto eller en utsatt skatt.

Der hvor å kjøpe gjensidige midler online

Selv om det finnes et utall forskjellige investeringsnettsteder-cum-trading plattformer, er det tre grunnleggende måter å kjøpe aksjefond på nettet.

Investeringsselskaper

Det mest åpenbare alternativet er å kjøpe aksjefond direkte gjennom investeringsselskapene som tilbyr og forvalter dem. Verdipapirfondsselskaper spenner fra børsnoterte giganter som T. Rowe Price til private butikkfirmaer som American Century eller Dodge & Cox. Hvert selskap tilbyr minst noen få forskjellige fond, fra passive indeksfond til aktivt forvaltede aksjefond til høye avkastningsfond, designet for å appellere til forskjellige investorer og forskjellige investeringsmål.

En viktig fordel ved å kjøpe direkte fra aksjeselskaper: ingen salgsprovisjoner eller megleravgift. Mer av din investeringsdollar går inn i fondet og rett til å jobbe for deg. Den viktigste ulempen: Investeringsalternativene dine er begrenset til selskapets familie av fond.

Selskaper med investeringssumma-finansielle tjenester

Hvis du ikke vil være begrenset til en fondsfamilie, lar noen investeringsselskaper deg bruke en egen konto for å kjøpe og selge aksjefond og børshandlede fond (ETF-er) som tilbys av andre firmaer. Vanguard Group og Fidelity Investments er to av de mest kjente av denne rasen av aksjefondforvaltere som har omgjort til fullverdige finansielle tjenestefirmaer, og forbedret egne midler med konkurrentenes produkter. Fangsten: Disse firmaene ønsker naturlig nok å presse sine eiendomsmidler, slik at du kan pådra deg ekstra transaksjonsgebyr eller betale provisjon hvis du går "utenfor familien."

meglerhus

Nok et alternativ er å åpne en online konto hos en meglerhus. Det vil sannsynligvis være det dyreste kurset: Vanligvis krever disse kontotypene et transaksjonsgebyr / provisjon for hver handel, og de kan også belaste andre kontoutstillinger eller vedlikeholdsgebyrer. De vil imidlertid gi det største universet av verdipapirfond å velge mellom.

Det er ganske enkelt å finne en konto med relativt lave gebyrer, spesielt hvis du kombinerer rekkene av rabattmegling. Blant de hotteste (og billigste) er utelukkende online selskaper, som E * TRADE og Betterment. Med lite overhead og stort sett automatiserte tjenester, reduseres driftskostnadene betraktelig, og det fremgår av kostnadene for forbrukerne.

Men ikke tell murene for murstein og mørtel ut. Å merke meg e-meglernes suksess, spesielt med tretti-noe investorer, har mange gammeldagere som TD Ameritrade, Charles Schwab og Merrill Lynch (via Merrill Edge) lansert sine egne digitale plattformer. Og ofte frafalles eller diskonteres gebyrer og kontominimum for klienter som opprettholder kontoer på nett, kontoutskrifter og menneskelige rådgivningstjenester. (Å ha et menneske å snakke med kan selvfølgelig være et tiltalende trekk ved en megler med full service.)

Sette opp en online aksjefondskonto

Når du har bestemt deg for finansinstitusjonen og handelsplattformen for kontoen din, må du sette opp den kontoen - som du kan gjøre, naturlig, online. De fleste firmaer gjør det ganske enkelt - bare logg deg på selskapets side og klikk på en kobling som vanligvis er merket Åpne en konto eller La oss komme i gang eller noe slikt. Du vil svare på de samme spørsmålene som trengs for å åpne en meglerkonto: personlig info, kontotype (individuell eller felles, IRA eller avgiftspliktig, etc.).

Det kan også hende du må angi om du vil at noe utbytte av fondet blir satt inn på kontoen din eller automatisk investert tilbake i fondet. Og du må oppgi bankkontoinformasjon, for å overføre kontantene til den innledende investeringen, og hvis du utpeker det, til å bli brukt som kilde for å kjøpe flere aksjefondsandeler hver måned. Mange selskaper reduserer den obligatoriske summen for å åpne en konto hvis du setter opp et av disse automatiske investeringsprogrammene.

Det tar vanligvis 10 til 20 minutter å søke på nettet. Behandlingen av søknaden og få finansiert kontoen din tar vanligvis en til tre dager.

Gjennomfører en handel med aksjefond

Når kontoen din er aktiv, er det enkelt å kjøpe og selge aksjefond. Selv om hvert nettsted er litt annerledes, fungerer de alle på egentlig samme måte. Angi ticker-symbolet for fondet du vil kjøpe og beløpet du vil investere - i motsetning til aksjer, krever verdipapirfond at du investerer et fastsatt dollarbeløp i stedet for å kjøpe et visst antall aksjer. I tillegg kan det hende du blir spurt om hvordan du vil at utbytteutdelinger skal håndteres (hvis du ikke har satt opp dette når du søkte): enten ved å bruke dem til å kjøpe flere aksjer i fondet, eller la dem sette inn på din investeringskonto som kontanter.

Når du har fylt ut handelsforespørselen, forblir handelen i påvente til fondets daglige aksjeverdi beregnes på slutten av handelsdagen. De fleste verdipapirfond rapporterer nettoformuen innen kl. 18 ET. Når NAV er rapportert, vet du hvor mange aksjer du faktisk har kjøpt.

Det tar mellom en og tre virkedager før handelen din "ordner seg", noe som betyr at den offisielle økonomiske transaksjonen ikke fullføres med en gang. SEC krever at det ikke skal være lenger enn tre virkedager. Verdipapirforetak og meglersider legger ut informasjon om tidsrammen for aksjefond.

Velge et aksjefond på nettet

Når du har mestret mekanikken, begynner det virkelige arbeidet: å bestemme hva slags verdipapirfond som passer best for dine investeringsbehov. Først bør du vurdere din risikotoleranse. Typisk har investeringer som gir potensiale for store gevinster, som aksjefond med høy avkastning og de fleste aksjeinvesteringer, også større risiko enn investeringer som gir mer beskjeden avkastning. Hvis du har en lavrisikotoleranse, bør du unngå verdipapirfond som investerer i svært ustabile verdipapirer eller bruker aggressive investeringsstrategier som prøver å slå markedet.

Neste, bestemme hva du prøver å oppnå med denne investeringen. Hvis du vil ha noe som genererer jevn inntekt hvert år, velger du et aksjefond som betaler utbytte eller et obligasjonsfond. Hvis du vil minimere den kortsiktige skatteeffekten av investeringen din, velger du et fond som gir svært få årlige utdelinger, ikke betaler utbytte og fokuserer på langsiktig vekst. Hvis hovedmålet ditt er å skape formue raskt, selv om det betyr økt risiko, kan du se på høyrenteobligasjoner eller aksjefond.

Hvis du velger et aktivt forvaltet fond, i motsetning til et passivt forvaltet indeksert fond, må du undersøke merittlisten til det valgte fondets forvalter. Suksessen til aktivt forvaltede fond avhenger av erfaringene, ferdighetene og instinktet til fondets forvalter, så den historiske avkastningen som genereres av andre fond under hans omsorg er en god indikasjon på hans dyktighet.

Verdipapirforhold for verdipapirfond

Når du vurderer aksjefond, bør du være klar over hvilke typer gebyrer og utgifter du sannsynligvis vil pådra deg. I noen tilfeller kan kostnadene knyttet til et gitt aksjefond gjøre avkastningen betydelig mindre imponerende.

Den ene kostnaden som bæres av alle aksjefond kalles en utgiftsgrad. Dette er ganske enkelt en prosentandel av verdien av investeringen, vanligvis mellom 0, 1% og 3%, og aksjefondet belaster hvert år for å bekjempe administrasjons- og driftskostnadene. Aktivt forvaltede fond har vanligvis høyere utgiftsforhold enn passivt forvaltede kolleger fordi deres økte handelsaktivitet genererer mer papirarbeid og krever mer arbeidstid.

Hvis fondet du velger har en spesielt høy utgiftsgrad, må du sørge for at det ikke tilbys et billigere fond andre steder med samme mål og en lignende portefølje. Spesielt for indekserte fond oppsøk de billigste: Siden de er designet for å bare investere i alle verdipapirene til en gitt indeks, er det liten forskjell mellom fond som sporer den samme indeksen.

Salgsgebyrer for verdipapirfond

I tillegg til den årlige kostnadskostnaden, pålegger mange aksjefond salgskostnader, kjent som belastninger. Innstilt av fondsledelsen er en belastning i hovedsak et gebyr som betales til megleren, finansplanleggeren eller investeringsrådgiveren som solgte fondet (dette er forskjellig fra salgsprovisjonen eller transaksjonsgebyret som megleren selv kan belaste deg - forvirrende, vi vet) . Belastningsgebyr kan belastes på investeringstidspunktet (en frontbelastning) eller ved innløsning (en back-end belastning eller utsatt salgskostnad). Noen fond er annonsert som uten belastning. Vær imidlertid oppmerksom på at de fremdeles kan belaste en rekke andre avgifter som gjør dem like dyre.

Les nøye betingelsene for det valgte fondet for å se om det belaster innløsnings-, kjøps- eller bytteavgift til aksjonærer som ønsker å endre sin første investering ved å selge aksjer, kjøpe flere aksjer eller flytte til et annet fond som tilbys av samme firma. Mange fond gjør det, spesielt hvis du gjør en endring med 60 eller 90 dager etter det første kjøpet.

Andre vanlige utgifter inkluderer 12b-1-avgifter, for å bekrefte kostnadene for markedsføring, reklame og distribusjon av fondet og dets litteratur.

Mange fond tilbyr tre aksjeklasser, for eksempel A, B og C, som har forskjellige typer utgifter for å imøtekomme ulike investeringsstrategier. For eksempel har A-aksjer vanligvis en avgiftsbelastning, men har lavere utgiftsforhold og 12b-1-avgifter enn B- og C-aksjer, noe som gjør dem bedre egnet for noen som ønsker å gjøre en enkelt investering og holde den i en lang periode .

Bunnlinjen

Å handle aksjefond på nettet er et relativt nytt alternativ for investorer. Men når du velger et firma å investere med, er kriteriene ganske tradisjonelle: Hvor anerkjent er dette selskapet? Hva slags tjenester, fasiliteter og produkter tilbyr de? Hvor enkle er de og deres handelsplattform å håndtere? Og når det gjelder å velge et verdipapirfond, forblir de grunnleggende spørsmålene du skal stille - hvordan dets formål passer dine investeringsmål, risikonivået det utgjør mot din toleranse og størrelsen på gebyrene - evig.