Hvordan fungerer tannforsikring?

Tannforsikringer hjelper mange mennesker effektivt å budsjettere med kostnadene ved å opprettholde et stort smil. Sammenlignet med medisinsk forsikring, er det en lek å forstå tannforsikring. De fleste retningslinjer er enkle og spesifikke når det gjelder hvilke prosedyrer som dekkes og nøyaktig hvor mye du må betale ut av lommen. Tannforsikring er tilgjengelig som en del av medisinske forsikringsplaner eller som en frittstående forsikring.

Oversikt over systemet

Først, her er en oversikt over hvordan privat tannhelseforsikring fungerer. Du velger en plan basert på leverandørene (tannlegene) du vil kunne velge mellom og hva du har råd til å betale:

• Hvis du allerede har en tannlege du liker, og de er i forsikringsselskapets nettverk, vil du kunne velge en av de rimeligere planene.
• Hvis du ikke har en tannlege i det hele tatt, flott! Du kan velge mellom hvilken som helst av tannlegene som er i nettverket og igjen har muligheten til en rimeligere plan.
• Hvis din eksisterende tannlege ikke er i nettverket, kan du fremdeles få forsikring, men du betaler betydelig mer for å se en leverandør utenfor nettverket - så mye mer at du kanskje ikke har noen sjanse til å komme ut foran ved å være forsikret .

De månedlige premiene vil avhenge av forsikringsselskapet, din beliggenhet og planen du velger. For mange mennesker vil den månedlige premien være rundt $ 50 per måned. Dette betyr at du bruker $ 600 på tannkostnader hvert år selv om du ikke får gjort noe.

Viktige takeaways

• Tannforsikring dekker spørsmål relatert til tenner og tannkjøtt samt forebyggende pleie som årlige rengjøringer.
• Ikke alle prosedyrer dekkes, for eksempel kosmetiske prosedyrer som kroner eller bleking.
• Egenandeler, co-pays og co-insurance vil gjelde, og mange forsikringer har årlige dekningsmaksimum som er relativt lave, alt fra $ 750 til $ 2000 i mange tilfeller.

Ventetid for tannforsikring

De fleste tannlegeforsikringer har ventetider fra seks til 12 måneder før standardarbeid kan utføres. Ventetidene for større arbeid er vanligvis lengre og kan være opptil to år. Disse periodene er satt av på plass av forsikringsselskaper for å garantere at de tjener på en ny konto og for å fraråde folk å søke om en ny forsikring for å dekke forestående prosedyrer. (Lær mer om: 6 Tannforsikringsplaner uten ventetid .)

Egenandel, medbetaling og medforsikring

En forsikringsfradrag er det minste beløpet som må betales før forsikringspolisen betaler for noe. For eksempel, hvis egenandelen er $ 200 og den dekket personens prosedyre er $ 179, sparker ikke forsikringen inn og personen betaler hele beløpet. Co-pays, som er et fast dollarbeløp, kan også være nødvendig på tidspunktet for prosedyren.

Når en egenandel er oppfylt, dekker de fleste policyer bare en prosentandel av de resterende kostnadene. Den gjenværende saldoen på regningen som er betalt av pasienten kalles samforsikring, som vanligvis varierer fra 20% til 80% av den totale regningen.

Hvordan tannlegeforsikring kategoriserer og betaler for prosedyrer

Tannprosedyrer som dekkes av forsikringer er vanligvis gruppert i tre kategorier av dekning: forebyggende, grunnleggende og større. De fleste tannlegeplaner dekker 100% av forebyggende pleie som årlige eller halvårlige kontorbesøk for rengjøring, røntgenstråler og fugemasse.

Grunnleggende prosedyrer er behandling for tannkjøttsykdommer, ekstraksjoner, fyllinger og rotfyllinger, med egenandeler, co-pays og co-insurance som bestemmer pasientens utgifter til lommen. De fleste policyer dekker 70% til 80% av disse prosedyrene, med pasienter som betaler resten.

Viktige prosedyrer som kroner, broer, inlegeringer og proteser dekkes vanligvis bare med høy betaling, idet pasienten betaler mer ut av lommen enn andre prosedyrer. Hver policy er forskjellig i hvordan prosedyrer blir kategorisert som forebyggende, grunnleggende og viktige, så det er viktig å forstå hva som dekkes når du sammenligner retningslinjer. Noen politikker grupperer rotkanaler som hovedprosedyrer, mens andre behandler dem som grunnleggende prosedyrer og dekker mye mer av kostnadene. (For relatert lesing, se: 4 viktige trinn for å velge tannlegeforsikring .)

Tannforsikring dekker ikke kosmetiske prosedyrer

De fleste tannforsikringer dekker ikke kostnader for kosmetiske prosedyrer som tannbleking, tannforming, finér og kontur av tannkjøtt. Fordi disse prosedyrene bare er ment å forbedre utseendet på tennene dine, anses de ikke som medisinsk nødvendige og må betales helt av pasienten. Noen retningslinjer dekker seler, men krever vanligvis å betale for en spesiell rytter og / eller utsette seler i en lang ventetid.

Årlige maksimum

Mens de fleste medisinske forsikringer har årlige maksimaler for lommen, dekker de fleste tannpolicyer mengden årlig dekning. Dekningsmaksimum varierer vanligvis fra $ 750 til $ 2000 per år og generelt sett, jo høyere månedlig premie, desto høyere årlig maksimum. Når det årlige maksimumet er nådd, må pasientene betale for 100% av eventuelle gjenværende tannbehandlinger. Mange forsikringsselskaper tilbyr forsikringer som ruller over en del av det ubrukte årlige maksimumet til neste år. (Les mer om: 5 Tannforsikringsplaner uten årlig maksimum .)

Bruke skattekreditter for tannforsikring

Eventuell resterende skattekreditt som ikke brukes til å betale for familiens helseforsikring som er kjøpt gjennom Healthcare.gov, kan brukes på tannlegeforsikringspremier for barn hvis legeforsikringen din ikke inkluderer tanndekning. Hvis helseforsikringen din inkluderer tanndekning for barn, kan du ikke bruke skattefradrag for å kjøpe en tilleggsplan.