Hvordan innlevering av et forsikringskrav kan heve prisene

Du kjøper forsikring for å beskytte hjemmet og bilen din mot skade, men når det skjer en ulykke, er det i din beste interesse å sende inn et krav? Det virker som om svaret skal være et rungende "ja", men en middels "kanskje" er en langt bedre respons. Hvorfor tvetydigheten? Fordi å inngi et krav kan påvirke raten din, selv på det som kan virke som en liten hendelse.

Forsikringskraftspillet

Uansett omfang av ulykken eller hvem som var skyld, har antallet forsikringskrav du registrerer også en direkte innvirkning på prisene dine. Jo større antall innlagte krav, jo større er sannsynligheten for en prisstigning. Send inn for mange krav, og forsikringsselskapet kan ikke fornye forsikringen.

Hvis kravet blir inngitt basert på skaden du forårsaket, vil prisene dine nesten stige. På den annen side, hvis du ikke har noe feil, kan det hende at prisene dine ikke kan øke. Å bli truffet bakfra når bilen din er parkert eller har sidespor fra huset ditt under en storm, er tydeligvis ikke din feil og kan ikke føre til renteoppganger, men dette er ikke alltid tilfelle.

Formildende omstendigheter, for eksempel antall tidligere krav du har inngitt, antall fartsbilletter du har mottatt, hyppigheten av naturkatastrofer i ditt område (jordskjelv, orkaner, flom) og til og med en lav kredittvurdering kan alle føre til at prisene dine gå opp, selv om det siste kravet ble fremsatt for skade du ikke har forårsaket.

Avgjørelsen om å inngi et krav kan ha stor innvirkning på forsikringssatsene dine, selv om ulykken var liten eller ikke var din skyld.

De mest og minst skadelige påstandene

Når det gjelder renteøkninger, opprettes ikke alle krav. Hundebitt, personskadepåstand, vannskader og mugg er røde flaggartikler for forsikringsselskapene. Disse varene har en tendens til å ha en negativ innvirkning på prisene og forsikringsgiverens vilje til å fortsette å tilby dekning.

Overraskende kan det hende at den fryktede fartsbilletter ikke fører til en prisstigning i det hele tatt. Mange selskaper tilgir den første billetten. Det samme gjelder for en mindre bilulykke eller et lite krav mot huseiers forsikring.

Ranger stigninger

Innlevering av krav fører ofte til en renteheving som kan ligge i området 20% –40%. De økte prisene forblir i kraft i flere år, selv om størrelsen og levetiden på turen kan variere mye fra forsikringsselskap til forsikringsselskap. Hos noen firmaer varer økningen bare to år, mens hos andre kan den vare i fem. Hvis forsikringsselskapet synker dekningen, kan du bli tvunget til å kjøpe høyrisikoforsikring, som kan komme med ekstra dyre premier.

Vil du arkivere eller ikke arkivere?

Det er ingen harde og raske regler rundt prisstigninger. Det ett selskap tilgir, vil ikke et annet glemme. Fordi ethvert krav i det hele tatt kan utgjøre en risiko for prisene dine, er det å forstå retningslinjene dine det første skrittet mot å beskytte lommeboken. Hvis du vet at din første ulykke er tilgitt eller et tidligere inngitt krav ikke vil telle mot deg etter et visst antall år, kan avgjørelsen om å inngi et krav treffes med forhåndskunnskap om virkningen det vil ha eller vant. t har på prisene dine.

Det er også viktig å snakke med agenten din om forsikringsselskapets politikker lenge før du trenger å inngi et krav. Noen agenter er forpliktet til å rapportere deg til selskapet hvis du selv diskuterer et potensielt krav og velger å ikke sende inn. Av denne grunn vil du heller ikke vente til du trenger å sende inn et krav for å forhøre deg om forsikringspolicyen din om samråd med agenten din.

Uansett situasjon er minimering av antall krav du registrerer nøkkelen til å beskytte forsikringssatsene dine mot en betydelig økning. En god regel å følge er bare å inngi et krav i tilfelle katastrofalt tap. Hvis bilen din får en bukse i støtfangeren eller noen få helvetesild blåser av taket på huset ditt, kan det hende du har det bedre hvis du tar vare på kostnadene på egen hånd.

Hvis bilen din er samlet i en ulykke eller hele taket i huset grotter, blir det å inngi et krav en mer økonomisk gjennomførbar øvelse. Bare husk at selv om du har dekning og har betalt premiene i tide i årevis, kan forsikringsselskapet ditt fortsatt avvise å fornye dekningen når polisen går ut.

En strategi for å spare på kostnadene ved politikken din

Å forstå logikken bak innlevering av krav bare i tilfelle store tap gir også innsikt i hvordan du kan spare noen få dollar på forsikringspremiene. Fordi du ikke kommer til å inngi et krav i tilfelle mindre tap, er det ikke økonomisk fornuftig å ha en egenandel på politikken.

Hvis du allerede planlegger å betale for de første skadeene på $ 500 eller $ 1000 dollar ut av lommen din, må du sette beløpet til side på en rentebærende sparekonto og heve din egenandeler for å matche antallet. Å øke egenandelen din vil føre til lavere forsikringssatser, og kontantene i banken vil dekke utgiftene dine uten lomme i tilfelle en ulykke.

Viktige takeaways

• Hvis du sender inn et krav, kan det påvirke forsikringsrenten din, avhengig av omstendighetene rundt hendelsen.
• Antall krav du registrerer vil sannsynligvis påvirke prisene dine, uansett omstendighetene til kravene.
• Det anbefales å spørre en forsikringsrådgiver om selskapets policyer for innlevering av krav og priser før du kjøper forsikring.
• Noen eksperter anbefaler bare å inngi krav på store tap.

Bunnlinjen

Når du betaler forsikringspremiene dine regelmessig og til rett tid, kan det virke som om du skal kunne inngi så mange legitime krav du vil. Dessverre fungerer ikke bransjen på denne måten. Innlevering av for mange krav eller visse typer krav kan ha en negativ innvirkning på forsikringssatsene dine eller til og med få polisen kansellert helt etter at kravet er betalt.

For å unngå urettferdige renteoppganger og ubehagelige økonomiske overraskelser, anbefales det å lære mest mulig om forsikringsselskapets politikk og bransjepraksis lenge før du noen gang trenger å inngi krav.