Sentrale regjeringsforskrifter som påvirker investeringer i banksektoren

I kjølvannet av den globale finanskrisen i 2008 ble banksektoren i USA underlagt noen nye forskrifter som ble etablert ved lov fra myndighetene. Disse bankbestemmelsene påvirker fortsatt administrasjonen og driften av banker og andre tilknyttede finansielle enheter. De etterlyser også økt årvåkenhet og sikkerhetstiltak for å beskytte myndighetene, finansinstitusjonene og viktigst av alt folket.

Lovregler

Lov om bolig- og økonomisk gjenoppretting fra 2008 var den første i en serie reguleringslover for å styrke den amerikanske økonomien. Denne loven ble opprettet for å forhindre tvangsinnleggelse gjennom gjeldsrådgivning og utviklingsprogrammer for samfunnet. Denne loven krevde også pantelångivere og andre bankinstitusjoner å registrere seg i det landsdekkende pantelisenser og registret gjennom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mens de utvidet omfanget av estimatet for god tro estimat til å dekke en bredere gruppe av låneprodukter. Derfor er banker og långivere pålagt å drive virksomhet med større åpenhet overfor sine kunder.

Den andre lovgivningen var Emergency Economic Stabilization Act fra 2008, som ga den føderale regjeringen fullmakt til å kausjonere og kjøpe flere banker og finansinstitusjoner som var i fare for full konkurs som en konsekvens av investeringene deres i beslag på pantelån. Denne lovgivningen tjener til å regulere kontantstrømmen til disse institusjonene og plasserer dem under direkte regjeringskontroll til de er i stand til å erklære solvens. Dette krever at bankene øker kapitalen og opprettholder en lavere gjeldsgrad.

Lov om hjelpende familier redde hjemmet fra 2009 gir FDIC muligheter for robust finansiering - over 100 milliarder dollar - for å hjelpe banker og deres kunder med å forhindre tvangsauksjon. Denne handlingen påla også banker og långivere å samle informasjon om kundene sine for å hjelpe til med å redusere tapsprosessen gjennom lånemodifiseringsprogrammer og arbeide for å gjenopprette kredittverdigheten til låntakere hvis kreditt ble skadet av feilaktige låneprodukter.

Den fjerde store lovforslaget, loven om reform og forbrukerbeskyttelse på Dodd-Frank Wall Street, understreker forskriftene for innsamling, styring og gjennomgang av kundedata. Loven ber banker og finansinstitusjoner forbedre sine "know-your-customer" (KYC) prosedyrer og overholde de nye reguleringsmaktene til FDIC. Det opprettet også Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) for å regulere kapitalkravene og økonomiske praksisene til banker, kredittforeninger, långivere, servicere og inkassobyråer vedrørende kompensasjon, ledelse, risikostyring, derivater, og kredittrating. Bankene er pålagt å røpe disse dataene til FDIC og andre føderale organer under tilsyn av det amerikanske statskassen.

Finansreformloven krever at bankene overholder føderale forskrifter som hjelper åpenhet i utlånspraksis, reduserer institusjonell risiko, forbedrer selskapenes ansvarlighet og forhindrer gjentakelse av den globale finanskrisen.