Kredittbrev

Hva er et kredittbrev?

Et kredittbrev, eller "kredittbrev" er et brev fra en bank som garanterer at en kjøpers betaling til en selger vil bli mottatt i tide og for riktig beløp. I tilfelle kjøperen ikke kan betale for kjøpet, blir banken pålagt å dekke hele eller gjenværende beløp på kjøpet. Det kan tilbys som et anlegg.

På grunn av arten av internasjonale avtaler, inkludert faktorer som avstand, forskjellige lover i hvert land, og vanskeligheter med å kjenne hvert parti personlig, har bruken av kredittbrev blitt et veldig viktig aspekt av internasjonal handel.

Viktige takeaways

• Et kredittbrev er et brev fra en bank som garanterer at en kjøpers betaling til en selger vil bli mottatt i tide og for riktig beløp.
• Det finnes mange typer kredittbrev, inkludert en for reisende.
• Bankene tar inn et gebyr for et kredittbrev, vanligvis en prosentandel av størrelsen på kredittbrevet.

Hvordan et kredittbrev fungerer

Fordi et kredittbrev typisk er et omsettelig instrument, betaler den utstedende banken mottakeren eller en bank som er utpekt av mottakeren. Hvis et kredittbrev er overførbart, kan mottakeren tildele en annen enhet, for eksempel en bedriftsforelder eller en tredjepart, trekkretten.

Banker krever vanligvis pantsettelse av verdipapirer eller kontanter som sikkerhet for å utstede et kredittbrev.

Bankene innkrever også et gebyr for service, vanligvis en prosentandel av størrelsen på kredittbrevet. International Chamber of Commerce Uniform Customs and Practice for Documentary Credits fører tilsyn med kredittbrev som brukes i internasjonale transaksjoner. Det er flere typer kredittbrev tilgjengelig.

Typer brev

Kommersiell kredittbrev: Dette er en direkte betalingsmetode der den utstedende banken foretar betalingene til mottakeren. I motsetning til dette er et standby-kredittbrev en sekundær betalingsmetode der banken kun betaler mottakeren når innehaveren ikke kan.

Revolving Letter of Credit: Denne typen brev gjør det mulig for en kunde å foreta et hvilket som helst antall trekninger innenfor en viss grense i løpet av en bestemt tidsperiode.

Reisendes brev av kreditt: For de som skal til utlandet, vil dette brevet garantere at utstedende banker vil respektere utkast laget på visse utenlandske banker.

Bekreftet kredittbrev: Et bekreftet kredittbrev innebærer en annen bank enn den utstedende banken som garanterer kredittbrevet. Den andre banken er den bekreftende banken, vanligvis selgerens bank. Den bekreftende banken sikrer betaling under kredittbrevet dersom innehaveren og den utstedende banken misligholder. Den utstedende banken i internasjonale transaksjoner ber vanligvis om denne ordningen.

Et eksempel på et kredittbrev

Citibank tilbyr kredittbrev for kjøpere i Latin-Amerika, Afrika, Øst-Europa, Asia og Midt-Østen som kan ha problemer med å få internasjonal kreditt på egen hånd. Citibanks kredittbrev hjelper eksportører med å minimere importørens landsrisiko og den utstedende bankens kommersielle kredittrisiko.

Kredittbrev leveres vanligvis innen to virkedager, noe som garanterer betaling av den bekreftende Citibank-filialen. Denne fordelen er spesielt verdifull når en klient befinner seg i et potensielt ustabilt økonomisk miljø.

Relaterte vilkår

Hvordan betingede garantier fungerer En betingelsesgaranti stilles av en tredjeparts garantist til selger eller leverandør av et produkt eller tjeneste i tilfelle kjøper ikke betaler. mer Syntetisk kredittbrev Et syntetisk kredittbrev er et kredittbrev som en bank har forhåndsfinansiert på stengedagen, i stedet for når midlene trekkes etter behov. mer Hvordan overførbare brev med kredittarbeid Et overførbart kredittbrev tillater den første mottakeren å gjøre noe av eller hele kreditten overførbar til en annen part, og dermed opprette en sekundær mottaker. mer Alt du trenger å vite om bankbekreftelsesbrev (BCL) Et bekreftelsesbrev fra banken er et brev som bekrefter at en kredittlinje er sikret fra en finansinstitusjon eller bank. mer Forståelse av bekreftede kredittbrev Et bekreftet kredittbrev er et kredittbrev med en andre garanti oppnådd av en låntaker i tillegg til den første kredittbrevet. mer Hvordan ugjenkallelige brev med kredittarbeid Et ugjenkallelig kredittbrev er en korrespondanse utstedt av en bank som garanterer betaling for varer og tjenester kjøpt av den som ber om brevet. mer Partnerkoblinger