Medicaid vs. Langtidsomsorgsforsikring: Hva du skal vite

De mest brukte og misforståtte aspektene av det amerikanske Medicaid-programmet er fordelene ved langvarig pleie. Medicaid er ikke synonymt med langvarig omsorgsforsikring, men mange som planlegger å stole på det, er ikke klar over dette. Som et resultat finner de seg selv uten den omsorgen de virkelig trenger eller ønsker. Før du "planlegger" å få Medicaid til å dekke dine langvarige omsorgsbehov, er det viktig å forstå dekningen og hvordan den skiller seg fra langvarig omsorgsforsikring.

Forstå Medicaid

Medicaid er et flerdelt program designet for å tilby en rekke medisinske tjenester og forvaringstjenester til de som ikke har råd. Den utviklet seg under den såkalte krigen mot fattigdom på 1960-tallet som et program for de virkelig fattige - den utilbørlige befolkningen overlevde på under 125% av det offisielle fattigdomsnivået.

Langtidsomsorg medicaid er en stor fordel for de som ikke har mye sparing eller pensjonsinntekt og nå trenger tjenester utover hva familiene deres kan tilby.

Noen individer bestemmer seg imidlertid bevisst for ikke å kjøpe LTC-forsikring og stole på Medicaid i stedet. Det er en hel juridisk spesialitet som fokuserer på å hjelpe eldre amerikanere i konkurs for å kvalifisere seg for Medicaid-fordeler. Dessverre er det mange av disse menneskene som finner ut for sent at Medicaid ikke tilbyr det de ønsker - de samme valgene, fordelene eller dekningsalternativene som tilbys av LTC-forsikring.

Fordeler og krav ved langvarig pleie

I motsetning til Medicare, som stort sett er et føderalt program, er Medicaid først og fremst statlig, noe som resulterer i ulik grad og typer LTC-dekning. Generelt sett, for kvalifiserte personer, dekker Medicaid depotomsorg på et sykehjem i alle stater. Forvaringspleie er for når du ikke kan utføre noen eller alle aktivitetene i det daglige livet (ADL) uten hjelp:

• dressing
• bading
• overføre
• gå
• mating
• toalettbesøk / kontinens

Medicaid krever vanligvis at du ikke kan utføre minst to av disse seks ADL-ene uavhengig - omtrent som LTC-forsikringer. Hvis du kvalifiserer for Medicaid ved å oppfylle ADL-kravet og statens krav til inntekt og formue, kan du sannsynligvis bruke Medicaid til å betale hele kostnaden for pleie på et sykehjem.

Sammenligning av langtidsomsorgsforsikring og Medicaid

Bortsett fra å innføre ingen inntekts- og eiendelsgrenser (fordi du kjøper den), tilbyr LTC-forsikring opsjoner og fleksibilitet som ikke finnes i Medicaid-fordeler. Men Medicaid har noen fordeler som ikke tilbys av de fleste LTC-forsikringsplaner. Følgende diagram oppsummerer de viktigste forskjellene mellom disse to måtene å finansiere LTC-behov.

Sykehjemsopphold

Både LTC-forsikring og Medicaid gir sykehjemsdekning. Noen LTC-retningslinjer dekker andre typer omsorg i tillegg til eller i stedet for sykehjemsomsorg.

I mange stater er sykehjemsopphold (for ikke-dyktig forvaringspleie) alle Medicaid-omslag. Dette betyr at hvis du er dekket av Medicaid, er det ikke alltid å bo hjemme hos deg selv, selv om omsorgen som tilbys hjemme er rimeligere og ofte hva du virkelig trenger og ønsker. Sammenlignet med denne fleksibiliteten til Medicaid, kan LTC-forsikring være en stor fordel.

(For relatert lesing, se: Langvarig omsorgsforsikring: Du har muligheter .)

Ikke alle sykehjem aksepterer Medicaid-pasienter. Hvis anlegget ikke tar visse typer statlig eller føderal finansiering, trenger det heller ikke å ta Medicaid-pasienter. Så det valgte anlegget ditt er kanskje ikke tilgjengelig for deg.

Medicaid dekker ikke de morsomme tingene i livet: turer til museer, kjøpesentre eller andre ikke-medisinske former for omsorg. Det kan hende at det ikke dekker et privat rom eller tillater deg å ha ektefellen din som romkamerat. Det kan til og med være en spesiell "Medicaid-vinge" eller gulv i anlegget.

Medicaid betaler for oppholdet i et anlegg så lenge du trenger omsorgen. LTC-forsikring gjør det derimot bare hvis du velger et ytelsesnivå som er høyt nok til å dekke en levetid på kostnadene. Medicaid dekker også kostnadene dine fra første dag, mens LTC-forsikring bare gjør det til en veldig høy pris, noe som innebærer en eliminasjonsperiode. LTC-planer er heller ikke skattekvalifiserte, så fordelene vil sannsynligvis være skattepliktige.

(For relatert lesing, se: Ta overraskelsen ut av langvarig pleie. )

Hjemmesykepleie

Bortsett fra sykehjemsomsorg, er hjemmesykepleie en av de foretrukne måtene å motta langvarig pleie (De andre en assistert bo- eller videreføringstjeneste). Mye av den omsorgen folk trenger er forsvarlig og kan gis i hjemmet.

Hvis du og ektefellen din, som folk flest, foretrekker å bo i hjemmet ditt så lenge som mulig, er LTC-forsikring veien å gå, da det lar deg velge denne typen omsorg.

Hvis du eier et hjem, bør du også tenke deg om to ganger før du bruker Medicaid for å motta noen form for omsorg. Hvis du mottar omsorg og ektefellen din forblir i hjemmet ditt, avhengig av statens regler, kan arvingene dine bli tvunget til å betale tilbake kostnadene for omsorgen din fra salget av hjemmet ditt når samfunnets ektefelle - den som bodde i hjemmet - dør .

Assistert bo og videreutstyr

Noen ganger, før du trenger sykehjemsomsorg, trenger du mer hjelp enn du kan få hjemme, eller kanskje du bare vil bo i et pensjonsorientert anlegg. Hjelpesentre gir deg en leilighet og tilbyr så mye hjelp du trenger (for en pris, selvfølgelig). Du kan få hjelp til rengjøring, matlaging og mye mer.

Fortsatt omsorg tar assistert leve et skritt videre ved å ha et sykehjem på stedet, så overgangen er en enkel.

Igjen, hvis assistansehjelp eller videreutstyr appellerer til deg, er LTC-forsikring det du trenger.

Dagpleie for voksne

Ofte velger en eldre persons familie å gi mye av den nødvendige pleien, men kan ikke være hjemme på dagtid på grunn av arbeidsforpliktelser. Barnevakt kan løse dette problemet. Denne samfunnsbaserte omsorgen blir ofte gitt av kirker og samfunnshus. Forutsetningen er enkel: Slipp personen om morgenen og hent ham eller henne på sen ettermiddag eller tidlig på kvelden.

LTC-retningslinjer tilbyr muligheten til å dekke denne pleien, mens Medicaid ikke er i de fleste stater.

Bunnlinjen

Tenk lenge og hardt før du regner med Medicaid for langvarig pleie. Som alltid kan forhastede beslutninger - spesielt når de forholder seg til noe så viktig som helsen din - komme tilbake og bite deg. Du får kanskje ikke det du hadde forventet.