Netto rentespredning

Hva spredes renten?

Netto rentespredning er forskjellen mellom gjennomsnittlig avkastning som en finansinstitusjon mottar av lån - sammen med andre rentetilførende aktiviteter - og gjennomsnittsrenten den betaler på innskudd og lån. Netto rentespredning er en sentral faktor for et finansinstitusjons lønnsomhet (eller mangel på).

Viktige takeaways

• Netto rentespredning er forskjellen mellom renten en bank betaler til innskyterne og renten den mottar fra lån til forbrukere.
• Netto rentespredning er et bidrag til bankens lønnsomhet.
• Det kan være nyttig å tenke på nettorenten som en fortjenestemargin.

Forstå netto rentespredning

Lånetilskuddsinstitusjoner, for eksempel forretningsbanker, mottar renteinntekter fra en rekke kilder. Innskudd (ofte kalt kjerneinnskudd) er en primær kilde, vanligvis i form av kontroll- og sparekontoer eller innskuddsbevis (CDer). Disse oppnås ofte til lave priser. Bankene skaffer også midler gjennom egenkapital, engrosinnskudd og gjeldsutstedelse. Bankene utsteder en rekke lån - som pantelån på eiendom, boliglån, studielån, billån og kredittkortutlån - som tilbys til høyere rente.

Den viktigste virksomheten til en bank er å håndtere spredningen mellom renten på innskudd som den betaler forbrukerne og den renten den mottar fra lånene sine. Med andre ord, når renten som en bank tjener på lån er større enn renten den betaler på innskudd, genererer den inntekter fra rentespredningen. Enkelt sagt er netto rentespread som fortjenestemargin. Jo større spredning, jo mer lønnsom er finansinstitusjonen.

Den føderale ("matte") rentesatsen er en viktig komponent for å bestemme rentespredningen.

Beregning av rentespredning

De fleste forretningsbanker (for eksempel sparing og lån) genererer sin viktigste kilde til fortjeneste gjennom netto rentespread. For eksempel kan de kreditere innskytere 1, 25% av pengene sine, mens de utsteder et pantelån til en boligkjøper som belaster 4, 75%. I dette tilfellet ville renten spredt seg på 3, 5% minus eventuelle gebyrer eller kostnader banken måtte pådra seg for å gjennomføre begge transaksjoner.

Netto rentespredning og føderal rente

Selv om vi ikke vil fordype oss i hvordan rentene bestemmes i markedet, er det flere faktorer som styrer renter, inkludert pengepolitikk satt av Federal Reserve Bank og avkastningen på amerikanske statskasser. Mens friluftsaktiviteter til slutt former nettorentespredningen, spiller den føderale ("matte") renten en stor rolle i å bestemme renten som en institusjon låner ut umiddelbare midler. renten er "renten som depositarinstitusjoner låner ut reservesaldo til andre depositarer over natten."

Dette gjelder de største, mest kredittverdige institusjonene, fordi de opprettholder det obligatoriske reservebeløpet. Dermed er den tilførte fondssatsen en grunnrente, en som alle andre renter i USA bestemmes av. Raten for tilførte midler er en nøkkelindikator for den amerikanske økonomiens helse.

Relaterte vilkår

Kostnad for midler: Hvor mye renter banker må betale for å skaffe midler Kostnader med midler refererer til renten som finansinstitusjoner betaler for midlene de bruker i sin virksomhet. mer Federal Discount Rate Den føderale diskonteringsrenten lar sentralbanken kontrollere tilgangen på penger og brukes til å sikre stabilitet i finansmarkedene. mer Hva er netto rentemargin? Netto rentemargin er en beregning som undersøker hvor vellykket et firmas investeringsbeslutninger blir sammenlignet med gjeldssituasjonen. mer Forståelse av forretningsbanker En forretningsbank er en type finansinstitusjon som tar imot innskudd, tilbyr sjekk- og sparekontotjenester og gir lån. mer Ikke-renteinntekter Ikke-renteinntekter er bank- og kreditorinntekter som hovedsakelig stammer fra gebyrer inkludert innskudds- og transaksjonsgebyrer, mangelfulle gebyrer, månedlige kontoserviceavgifter og så videre. mer Forbundsfond Forbundsfond er overskuddsreserver som forretningsbanker setter inn i regionale sentralbanker som deretter kan lånes ut til andre forretningsbanker. mer Partnerkoblinger