Nye hjul: Leie eller kjøpe?

Å kjøpe bil kan være overveldende. Faktisk kan gleden ved å få en ny bil raskt skyes under beslutningsprosessen for finansiering og prisforhandlinger. I tillegg til prissakling, blir mange bilkjøpere lurt av beslutningen om å leie eller kjøpe. Denne artikkelen vil sammenligne de to alternativene og forhåpentligvis hjelpe deg med å bestemme hvilken finansieringsbeslutning som er riktig for deg.

Viktige takeaways

• Avgjørelsen om å lease eller kjøpe bil er vanskelig, avhengig av din økonomiske situasjon, forretning og livsstil.
• Hvis målet ditt er å en dag bli kvitt bilutbetalinger og ta eierskap, er det å kjøpe en bil det beste alternativet; Hvis målet ditt er å kjøre et nytt sett med hjul hvert par år og minimere månedlige kostnader, er leasing veien å gå.
• Forsikringspremier er lavere når du kjøper kontra leie en bil, men de månedlige kostnadene er høyere; I tillegg krever kjøp typisk en stor forskuddsbetaling, i motsetning til leasing.
• Leasing er ikke ideelt hvis du kjører mye, med mange avtaler som spesifiserer et gebyr hvis du kjører mer enn 10.000 eller 15.000 miles per år; leasing betyr også å betale hver måned hele tiden du har bilen.

Å kjøpe en bil

Å kjøpe en bil er den enkleste måten å skaffe en - du enten betaler kontant eller tar et lån for å dekke kostnadene. Men det betyr ikke at fordelene vil oppveie ulempene for din situasjon.

Fordelene

Langt den største fordelen med å kjøpe en bil er at du faktisk vil eie den en dag, noe som også betyr at du vil være fri for bilbetalinger til du bestemmer deg for å kjøpe en annen. Bilen er din å selge når som helst, og du er ikke innelåst i noen form for fast eierperiode.

Når du kjøper en bil, er forsikringspremiene vanligvis lavere enn hvis du leier. I tillegg, ved å eie en bil, står du fritt til å øke kjørelengden uten å bekymre deg for økonomiske bøter eller begrensninger.

Ulempene

Den mest åpenbare ulempen med å eie kontra leasing er den månedlige betalingen, som vanligvis er høyere på en kjøpt bil. I tillegg krever forhandlerne vanligvis en rimelig forskuddsbetaling, så den opprinnelige kostnaden for lommen er høyere ved kjøp av bil.

Antagelig, når du betaler ned billånet ditt, har du muligheten til å bygge egenkapital i kjøretøyet. Dessverre er dette ikke alltid tilfelle. Når du kjøper en bil, gjenspeiler betalingene dine hele kostnaden for bilen, som vanligvis avskrives over en periode på fire til seks år. Men avskrivninger kan ta en stygg pris på verdien på bilen din, spesielt de første par årene. Som et resultat kan kjøpere med forskuddsbetalinger ende opp med å finansiere en betydelig del av bilen og til og med befinne seg i en "opp-ned-situasjon", der bilen kommer til å være mindre verdt enn hva kjøperen fortsatt skylder på en gitt tid.

I likhet med de månedlige utbetalingene av et pantelement, blir månedlige bilutbetalinger fordelt mellom å betale hovedstol og renter, og beløpene som er dedikert til hver, varierer fra betaling til betaling. I de første årene av billånet ditt går flertallet av hver betaling mot renter fremfor hovedstolen. I løpet av denne tiden avskrives de fleste nye kjøretøyer også 20% til 40%. Tapet i egenkapitalen er en dobbel whammy: bilen din svekkes dramatisk, og fordi de månedlige utbetalingene du har foretatt, for det meste har gått mot renter fremfor hovedstolen, sitter du igjen med veldig lite egenkapital i bilen.

Leie et kjøretøy

For de som aldri har leid bil, kan prosessen virke forvirrende og rettet mer mot bedriftseiere, som kan trekke fra utgiftene, eller enkeltpersoner som rett og slett ikke har råd til bilbetalinger. Men i virkeligheten er det fordeler ved å lease en bil uansett karriere eller inntektsstatus.

Fordelene

Kanskje den største fordelen ved å lease en bil er de lavere lommekostnadene når du anskaffer og vedlikeholder bilen. Leiekontrakter krever liten eller ingen forskuddsbetaling, og det er ingen forhåndsskatt. I tillegg er månedlige utbetalinger vanligvis lavere, og du får gleden av å eie en ny bil hvert par år.

Med en leieavtale leier du i hovedsak bilen i en fast tid (vanligvis 36 til 48 måneder). Derfor betaler du bare for bruk (avskrivning) av bilen i den perioden i stedet for å absorbere hele avskrivningskostnaden for kjøretøyet. Å leie en bil vil aldri sette deg i en opp ned stilling.

Til slutt, for bedriftseiere, kan leasing av en bil tilby skattemessige fordeler hvis kjøretøyet brukes til forretningsformål.

Ulempene

Ved å leie en bil, har du alltid en bilbetaling fordi du faktisk aldri vil eie bilen. Så hvis du ikke liker utsiktene, er leasing sannsynligvis ikke riktig for deg. Avhengig av leiekontrakt, kan det hende du har muligheten til å finansiere den gjenværende verdien av kjøretøyet når leiekontrakten er oppe, noe som betyr at du vil eie det når du er ferdig med å betale lånene.

Kilometerbegrensningene for leasing gir nok en ulempe. Hvis du kjører mye i løpet av året, kan det være et bedre valg å kjøpe bil. I det minste vil du se nærmere på en leieavtale som vi diskuterer nedenfor. De fleste leiekontrakter begrenser bruken av mil til 15 000 miles per år (noen ganger 12 000 per år). Hvis du går over dine tildelte mil, betaler du hvor som helst mellom 10 og 25 øre for hver ekstra kilometer, avhengig av leieavtalen din og hvilken type kjøretøy det er snakk om. Denne straffen kan gi deg en ganske stor regning å betale på slutten av leieavtalen hvis du skaffer deg mye ekstra miles.

Til slutt tar forsikringsselskapene vanligvis høyere dekningskostnader for leide kjøretøy. Avhengig av alder, førerprotokoll og bosted, kan den ekstra kostnaden imidlertid være nominell.

60%

Hvor mye mindre en leiebilbetaling kan sammenlignes med de månedlige utbetalingene du ville gjort hvis du kjøpte den samme bilen og finansierte den med et personlig autolån.

Ord av forsiktighet

En ulempe med leasing er at du i hovedsak betaler for de dyreste årene av kjøretøyets levetid. Beløpet du betaler for å lease er forskjellen mellom kjøpesummen og restverdien, som er den forhåndsbestemte verdien på bilen ved slutten av leieavtalen. Restverdien forhandleren inkluderer i kontrakten din påvirker direkte den månedlige betalingen.

Når du leaser, er det bedre å vurdere at et kjøretøy beholder verdien og unngår biler med høy avskrivningsgrad. Devious forhandlere kan prøve å skifte mer avskrivningskostnadene til deg ved å legge inn en urettferdig lav restverdi.

Når du inngår en leieavtale, må du også være oppmerksom på eventuelle klausuler i kontrakten angående tilleggsavgifter for "overflødig slitasje" eller kostnader over gjennomsnittet for ekstra kjørelengde. Du vil minimere eventuelle overraskelseskostnader så mye som mulig.

Tidshorisonten din er viktig når du vurderer leasing kontra kjøp; på kort sikt er leasing mer økonomisk, men på lang sikt er det vanligvis bedre å kjøpe en bil for lommeboka.

Leasingalternativer

Det er to typer leiekontrakter: lukket og åpent. Lukkede leieavtaler lar deg gå vekk fra bilen på slutten av leiekontrakten. Hvis du skylder for ekstra kjørelengde eller overdreven slitasje, er det her du må betale for det.

Med en åpen leiekontrakt (også kjent som en aksjekontrakt), må du kjøpe bilen på slutten av leieavtalen for et forhåndsbestemt beløp. Dette er ofte den type leiekontrakt som brukes av bedrifter eller enkeltpersoner som driver mye. De fleste forbrukergrupper antyder at leieavtalen er det beste alternativet fordi det utgjør mindre risiko ved utløpet av leiekontrakten.