Nå kan du fryse kredittfilen gratis

Datainnbrudd og identitetstyveri er ingen latter. Identitetssvindel rammet et høydepunkt hele tiden i 2017, med 16, 7 millioner ofre i USA, ifølge Javelin Strategy & Research. Datainnbrudd rammet også et nytt høydepunkt, med 1.579 rapporterte brudd som berørte nesten 179 millioner personlige og økonomiske poster. (Se også: Ble jeg hacket? Finn ut om Equifax-bruddet påvirker deg. )

Frysing av kredittrapporten er en måte å potensielt forhindre identitetstyver fra å stjele informasjonen din. En kreditfrysing begrenser tilgangen til kreditt til eksisterende kreditorer og kan bare løftes på forespørsel, noe som gjør det vanskeligere for noen å få kreditt i ditt navn på svindel.

Nå, takket være ny føderal lovgivning som trer i kraft 21. september, vil du kunne fryse kreditten din og beskytte din personlige og økonomiske informasjon - gratis.

Den nye loven utvider også hvor lenge en svindelvarsel blir liggende på filen din fra 90 dager til ett år.

Credit Freezes vs. Monitoring

"Tenk på en kreditfrysing som et topp moderne sikkerhetssystem som hjelper med å holde skurkene ute, kontra kredittovervåking, som er mer som den tekstmeldingen du fikk fra en nabo etter at noen allerede har smadret gjennom stuen din og gikk av gårde med storskjerm-TV-en din, sier CreditCards.com-industrianalytiker Ted Rossman. "I sistnevnte tilfelle er skadene allerede blitt gjort, så varselet er ikke så nyttig."

Etter dataovertredelsen fra Equifax (EFX) i september 2017, valgte en av fem amerikanere å fryse ned kreditten, til en verdi av 1, 4 milliarder dollar i fryseavgift.

"I det siste kostet en kreditfrysing eller sikkerhetsfrysing, fra $ 3 til $ 10 per kredittkontor, " forklarer Ashley Dull, sjefredaktør for CardRates.com. "Å fryse kreditten din hos alle tre byråene kan koste opptil $ 30, med ekstra gebyrer for å frigi kreditten din."

Tidligere ble gebyrer for frysing eller frysing av kredittrapporter bestemt på statlig nivå. Den nye loven, kalt "Economic Growth, Regulatory Relief and Consumer Protection Act", fjerner avgiftskravet over hele landet på alle de tre store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion. Forbrukere kan også “tine” filene sine, midlertidig eller permanent, uten gebyr.

Hva endrer seg for kredittfrysing

"Denne lovgivningen er et skritt i riktig retning for å beskytte forbrukernes identitet, " sier Dale Dabbs, president og administrerende direktør i EZShield + IdentityForce. "Det er viktig å ha åpen tilgang til kredittrapportene dine, mens du utpeker hvem du vil vise kredittinformasjonen din."

Loven inneholder også en bestemmelse som lar foreldre fryse barnas kredittrapporter gratis for barn som er 16 år eller yngre. Barns identitetstyveri kan lett overses hvis foreldre ikke holder øye med advarselsskiltene.

"Hvis du ikke er årvåken når det gjelder din egen kreditt, er sjansen stor for at du ikke tenker på noen som stjeler småbarnets identitet og raser opp uredelige anklager, " sier Rossman. "Dette kan potensielt gå uoppdaget i mange år til han eller hun blir voksen og begynner å søke om kreditt, bare for å finne et stort rot."

Mer enn en million barn ble offer for identitetstyveri i 2017, noe som resulterte i 540 millioner dollar i lommekostnader for familiene. Seksti prosent av ofrene for barnets identitetstyveri ble målrettet av noen de kjente.

"Disse scenariene er en god grunn til å fryse inn barnas kredittfil, og holde informasjonen deres trygg uten kostnad for å låse den opp når de er gamle nok til å begynne å bruke kreditt, " sier Dull. (Se: Beskytt barna mot identitetstyveri .)

Slik fryser du kreditt gratis

Å fryse inn kreditfilen gratis er ganske enkelt et spørsmål om å kontakte hver av de tre kredittbyråene og be om å fryse. Alle tre byråene lar deg fryse kreditt på nettet:

• Equifax: Besøk www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Besøk www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Besøk www.TransUnion.com/credit-freeze

Du kan også starte en fryse per telefon.

Når du velger å fryse kreditt, må du oppgi navn, personnummer, fødselsdato, adresse og telefonnummer. Hvis du fryser rapporten online, blir du også bedt om å opprette en konto ved å bruke e-postadressen din og et unikt passord. Derfra trenger du bare å bekrefte identiteten din, og du er innstilt.

Når kredittkortet er frosset, må du sende en ny forespørsel om å frigi den, men igjen vil det ikke koste deg noe. Bare husk å vurdere tidspunktet for når du frigjør kredittfilen.

Rossman sier at den nye loven krever at kredittfrysingen løftes på under en time, men han anbefaler at du gir deg et lengre vindu hvis du planlegger å søke om kreditt like etter. Hvis du for eksempel handler i biler, foreslår han at du løfter en fryse tre virkedager før du søker om lån for å unngå at oddsen blir fanget i limbo og venter på at finansieringen skal godkjennes fordi kredittfilen din er utilgjengelig.

En annen ting å merke seg: Den nye loven utvider varsler om kortsiktig svindel til ett år, kontra den gamle 90-dagersgrensen. Hvis du legger inn svindelvarsel på kredittfilen din, må långivere kontakte deg for å bekrefte identiteten din når de mottar en søknad om kreditt i ditt navn.

Bunnlinjen

Mens gratis kredittfrysing ikke er en idiotsikker barriere mot identitetstyveri, kan de bidra til å holde informasjonen din ut av gale hender. Du kan også styrke forsvaret ditt ved å sjekke kreditten din jevnlig, gjennomgå bank- og kredittkortuttalelser for mistenkelig aktivitet og sette opp bank- og kredittkortvarsler for å varsle deg om nye transaksjoner. Jo mer proaktiv du handler om å beskytte informasjonen din, jo større er sjansene for å forhindre identitetstyveri. (For mer, se: Hvordan lese en rapport om forbrukerkreditt. )