Offshore bankvirksomhet er ikke ulovlig, men skjuler det

All oppmerksomheten rettet mot Panama Papers kan ha gjort deg mer nysgjerrig på offshore bank. Kanskje har du til og med tenkt på å gå den "sofistikerte investor" -ruten og stash noen av pengene dine til havs, men har nølt fordi du ikke vil havne i problemer med skattemyndighetene. Offshore banking kan ha lokke av noe ut av en spionfilm, men det er faktisk mye kjedeligere og mer verdifullt enn det ser ut.

Hvordan Offshore Banking fungerer

La oss først kutte ut alle filmfilmordene som "stash", "skjule" eller til og med "offshore bankkonto." Det er ikke ulovlig å bruke tjenestene til en bank utenfor hjemlandet. Og selv om uttrykket “offshore” bokstavelig talt gjelder i noen tilfeller - som Bahamas - hvis du driver med Canada, er sjansen stor for at du kan kjøre dit.

Praksisen er ikke bare for de velstående. Noen utenlandske banker vil ta så lite som $ 300 av pengene dine og starte en konto. Som banker overalt, setter de utenlandske minimumskontiene og andre vilkår knyttet til kundenes kontoer.

På den annen side vil ikke noen utenlandske banker gjøre forretninger med utenlandske kunder fordi det er mye mer etterlevelse som følger med det. Organisasjonen for økonomisk samarbeid og utvikling (OECD) og Verdens handelsorganisasjon (WTO) har regler som krever at bankene rapporterer informasjon om sine utenlandske kunder. Hvert land overholder disse lovene på en annen måte. Noen land overholder ikke i det hele tatt.

Hva med sveitsiske bankkontoer?

Du har sikkert hørt om den berømte “sveitsiske bankkontoen”, den James Bond-lignende kontoen som setter rike menneskers penger utenfor rekkevidden til sitt eget lands regjering - som for eksempel skattemyndighetene. Det er sant at sveitserne har strenge personvernlover. Og i det siste hadde ikke sveitsiske banker navn knyttet til regnskapet. Men Sveits har blitt enige om å overføre informasjon til utenlandske myndigheter om kontohaverne, og effektivt avslutte enhver skatteunndragelse som kunne ha kommet med å ha en konto når en kontoinnehaver ikke rapporterte det.

Fordelene med en offshore-konto

Skatteunndragelse var ikke den eneste grunnen til å ha en sveitsisk bankkonto. Det er mange legitime grunner til å holde penger utenfor hjemlandet. For det første er det skattebehandlingen. I mange land kan du tjene penger skattefritt. Hvordan vil du legge pengene dine til å jobbe i et annet land, tjene noen fete kapitalgevinster og betale null skatt til det landet? Det er teknisk mulig når du flytter pengene dine til havs.

Selv USA tillater det. De siste årene har USA blitt en av verdens favoritt skatteparadiser. Stater som Nevada, Wyoming og South Dakota har nå en stor mengde utenlandske penger, men grunnen er ikke først og fremst for gunstig skattebehandling.

En av hovedfordelene ved steder som USA, Sveits og andre utviklede nasjoner er deres stabilitet. Folk som bor i nasjoner med politisk og økonomisk omveltning frykter at pengene deres, så vel som deres liv, kan være i fare. Hva om økonomien kollapser? Hva om det er en borgerkrig? Hva om regjeringen deres kommer etter dem av en eller annen grunn? Hvis pengene deres holdes utenlands, er det vanskeligere for deres egen regjering å gripe dem.

Utenlandske bankkontoer gir også kontoinnehavere flere muligheter til å investere internasjonalt, og tjene som valutasikring mot en mulig kollaps i deres hjemlige valuta. Mindre viktig, men bemerkelsesverdig, er at på grunn av valutakurser, kan du i andre land bli sett på som en høydepunkt og få fordelene som følger med å være en del av det velstående klientellet, selv om du i USA kanskje ikke blir sett eller behandlet på den måten.

Vær oppmerksom på at du ikke er i orden for skatter i USA hvis du tjener eller holder penger i utlandet. Skattemyndighetene krever at amerikanere innleverer skattemyndighetene som kalles FBAR, og rapporterer om penger som overstiger 10.000 dollar i det samlede beløpet som er i utenlandske kontoer. Det er en utenlandsk opptjent inntektsskattekskludering for penger du tjener i utlandet, men resten er skattepliktig.

Hva gjør det ulovlig?

Det er ingenting ulovlig med å opprette en offshore-konto med mindre du gjør det med hensikt å skatteunndragelse. Act of Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) krever at banker over hele verden rapporterer saldo og all aktivitet fra amerikanske statsborgere til skattemyndighetene eller bøter.

Noen amerikanske firmaer som har utenlandske penger, hevder å bruke et team av advokater for å sikre at enkeltpersoner og selskaper rapporterer sin utenlandske virksomhet til hjemlandet riktig og lovlig.

Uunngåelig vil det være mennesker som bruker systemet for å tjene ulovlig. Rundt hundrevis av millioner i illegale midler strømmer gjennom USA, ifølge FN. Sveits holder angivelig fortsatt mamma om et betydelig beløp av hemmelige penger.

Bunnlinjen

Å holde penger på en offshore bankkonto er ikke ulovlig, men det er heller ikke skattefritt. Så lenge du reiser offshore av legitime forretningsgrunner, slik som de som er beskrevet ovenfor, kan du føle deg komfortabel med å gå for det og fortelle alle vennene dine at du har en av de "hemmelige" bankkontiene - selv om det ikke egentlig er hemmelig i det hele tatt.