Avgiftsbasert investering
En avgiftsbasert investering refererer til hvordan en finansiell rådgiver kompenseres, spesielt muligheten til å tjene en provisjon ved å selge et produkt. Dette motsetter seg en finansiell rådgiver som bare er avgift, som ikke kan akseptere provisjoner og til enhver tid må overholde en tillitsstandard.
Å bryte ned gebyrbasert investering
Begrepet "gebyrbasert" blir ofte brukt for å beskrive en hybridrådgiver eller behørig registrert rådgiver, som kan kreve gebyrer til visse klienter samt tjene provisjoner ved å selge produkter til andre klienter. "Avgiftsbasert" er et begrep opprettet av meglerhus og forsikringsbransjen som svar på suksessen med "bare gebyr" -klassifiseringen. Studier har funnet at forbrukerne synes denne skillet er forvirrende.
Avgiftsbaserte investeringer og kunder
"Bare avgift" -arrangementer anses for å være bedre for klienten, da det ikke er noen trussel om interessekonflikt, men gebyrbaserte rådgivere kan være bedre for noen (vanligvis mindre velstående) klienter som ellers ikke kan gi råd med en avgiftsfri rådgiver. Avgiftsbaserte investeringer og rådgivere kan ha et større incentiv til å selge et produkt som tilbyr dem den beste provisjonen i stedet for det som er best for kunden, fordi de bare trenger å oppfylle den mindre strenge egnethetsstandarden. Avgiftsbaserte rådgivere må opplyse om hvordan de blir kompensert på grunn av den iboende moralske risikoen for den kommisjonsbaserte modellen.
Spørsmål å stille en gebyrbasert rådgiver
Kundene som ønsker å være ville bli tjent med å stille følgende spørsmål for å være sikre på nøyaktig hva du kan forvente av en avgiftsbasert rådgiver:
- Hva er dine faglige kvalifikasjoner, og hva er din utdannelsesbakgrunn når det gjelder utlevering av økonomisk rådgivning?
- Hva er din kompetanse?
- Hvordan blir du betalt? (gebyrer, provisjoner eller en kombinasjon av begge deler)
- Forholder du deg til en fiduciær standard?
- Hvorfor anbefaler du dette produktet til meg? Hvorfor passer det for meg?
Avgiftsbaserte investeringer og rådgivere
Appellen til å tilby gebyrbaserte investeringer har å gjøre med fleksibiliteten den tilbyr økonomiske rådgivere, samt potensiell etablering av bærekraftige inntekter via gjentakende gebyrer. Det gjør at de kan fortsette å betjene kunder som foretrekker å holde seg til kommisjonsmodellen - som ofte utgjør en betydelig del av inntektene fra en rådgiver - og fortsette å bruke velkjente, velprøvde produkter. Dette gjelder spesielt for rådgivere som kan prøve å droppe statusen som megler-forhandler for å gå til en frittstående RIA-modell. I et slikt tilfelle vil de gå glipp av betydelige etterfølgende kommisjoner. Dette hensynet er spesielt fremtredende, ettersom hybridrådgiveres rekker fortsetter å vokse.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.