Overtredelsesbeskyttelse: Fordeler og ulemper

Sjekker og andre belastningstransaksjoner blir slettet når du registrerer deg for kassekredittbeskyttelse, selv om kontoen din mangler tilstrekkelige midler. På den annen side kan banken kreve heftige kassakostnader. Er denne beskyttelsen verdt å ha?

Overtredelsesbeskyttelse: en oversikt

Når du registrerer deg for kassekredittbeskyttelse, vil banken din bruke en koblet sikkerhetskopikilde som du utpeker - en sparekonto, kredittkort eller kredittlinje - for å betale for transaksjoner når sjekkekontoen mangler de nødvendige midlene. Hvis du ikke har noen tilknyttet konto, kan det kreve et heftig kassakontingent.

Fordeler med overtrekksbeskyttelse

Det gode med kassekredittbeskyttelse er at hvis du ikke har nok penger på brukskontoen din, vil sjekken rydde. Minibanken vil gi deg kontanter eller debetkorttransaksjonen vil gå gjennom. Ingen flere sprettede sjekker, med det inntrufne og flautet som kan komme med dem.

• Med kassekredittbeskyttelse, hvis du ikke har nok penger på din brukskonto, vil sjekkene bli slettet og minibank- og debetkorttransaksjoner vil fremdeles gå gjennom.
• En stor ulempe er høye gebyrer. Hvis du ikke har nok kassekredittbeskyttelse til å dekke en mangel, vil transaksjoner ikke gjennomføres.
• Sørg for å lese det fine antallet før du registrerer deg for kassekredittbeskyttelse. Gebyrer og betingelser varierer fra bank til bank.

Ulemper med overtrekkbeskyttelse

Det er flere fallgruver å være klar over hvis du melder deg på beskyttelse mot kassekreditt. De inkluderer:

Gebyrer og interesse

Ulempen er at banken vil belaste en overførings- eller kassakontingent, selv om dine egne penger dekker mangelen. Og i tilfelle av en kassekreditt, vil du betale renter på beløpet du låner til du betaler tilbake.

Transaksjoner kan fremdeles ikke klart

I tillegg vil transaksjonene dine fremdeles ikke opphøre hvis du ikke har nok trekkbeskyttelse tilgjengelig for å dekke underskuddet. Det kan ikke være en stor sak å få avslag på en transaksjon, men i en nødsituasjon er det hyggelig å ha en kilde til sikkerhetskopimidler. Imidlertid, hvis sikkerhetskopien for sikkerhetskopieringskilden din også er tappet, vil du fortsatt ikke kunne fullføre transaksjonen.

Hvis du vet at du ikke kan stole på overtrekkbeskyttelse i en nødsituasjon, må du ha ekstra penger eller kredittkort, bare i tilfelle. Å betale kontant for nødsituasjoner er det billigste alternativet. Å bruke et kredittkort kan være mer eller mindre kostbart enn trekkbeskyttelse, avhengig av avtale og betingelser.

Før du melder deg på, må du huske å lese versjonen da noen banker krever høye gebyrer, mens andre begrenser antall kassakostnader de vil belaste per dag.

Spesielle hensyn

Uten kassekredittbeskyttelse kan banken din fortsatt kreve et gebyr som ikke er tilstrekkelig, som kan sammenlignes med et kassakontingent dersom det ikke er nok penger på kontoen din til å dekke debet. I tillegg kan partiet som mottar den dårlige sjekken kreve refusjon for det returnerte sjekkgebyret og rapportere deg til ChexSystems, som er som en kredittrapport for din bankhistorie.

Kredittavgift koster vanligvis $ 30 til $ 35 per vare. Disse avgiftene kan raskt legge seg opp hvis du gjør flere transaksjoner før du innser at kontoen din er rød. Hvis du gjør et lite kjøp - eller hvis du har en annen kilde til penger - ikke skriv en sjekk eller bruk debetkortet ditt hvis du til og med er litt usikker på om midlene dine vil dekke kjøpet.

Vilkår og betingelser for kassakostnader varierer betydelig fra bank til bank. Hvis bankens kassakostnader er høye, kan det være billigere å betale med kredittkort. Dette er forskjellig fra å knytte kassakredittbeskyttelsen direkte til et kredittkort, noe som kan være kostbart fordi kredittkortet behandler den tilknyttede transaksjonen som et kontant forskudd med høy rente og ingen avdragsfri periode.

Selv om det kan være verdt å melde seg på hvis du ikke vil at transaksjoner skal avvises, er et bedre valg å registrere deg for e-post eller tekstvarsler for å flagge lave kontosaldoer slik at du kan unngå kassakostnader helt. Disse varslene vil gi deg en mulighet til å legge til midler til din brukskonto, vente med å kjøpe eller bruke en alternativ betalingsmåte.

Du kan også unngå kassakostnader med noen bankers gratis kassekortoverføringstjenester, som automatisk vil overføre penger i forhåndsinnstilte trinn (for eksempel $ 100) fra en tilknyttet sparekonto til din brukskonto når balansen er lav.