Innkjøp-pantelån
Et kjøp / pantelån er et pantelån som er utstedt til låntakeren av selgeren av et hjem som en del av kjøpstransaksjonen. Også kjent som en selger eller eierfinansiering, gjøres dette vanligvis i situasjoner der kjøperen ikke kan kvalifisere for et pantelån gjennom tradisjonelle utlånskanaler. Et kjøp-pantelån kan brukes i situasjoner der kjøperen overtar selgerens pantelån, og forskjellen mellom saldoen på det antatte pantelånet og salgsprisen på eiendommen utgjøres av selgerfinansiering.
Grunnleggende om et boliglån med kjøp
Et kjøp-pantelån er i motsetning til et tradisjonelt pantelån. I stedet for å få et pant i en bank, gir kjøperen selgeren en forskuddsbetaling og gir et finansieringsinstrument som bevis på lånet. Sikkerhetsinstrumentet er vanligvis registrert i offentlige poster, og beskytter begge parter mot fremtidige tvister.
Om eiendommen har et eksisterende pantelån er bare relevant hvis utlåner akselererer lånet ved salg på grunn av en fremmedgjøringsklausul. Hvis selger har klar tittel, er kjøper og selger enige om en rente, månedlig betaling og lånetid. Kjøperen betaler selgeren for selgerens egenkapital på avbetalingsbasis.
Typer av kjøp-pantelån
Tomtekontrakter gir ikke juridisk rett til kjøperen, men gir kjøperen rettferdig tittel. Kjøperen betaler til selgeren i en bestemt tidsperiode. Etter den endelige betalingen eller en refinansiering mottar kjøperen skjøtet.
En leieavtale betyr at selgeren gir kjøperen rettferdig tittel og leier eiendommen til kjøperen. Etter å ha oppfylt leieavtalen, mottar kjøperen tittelen og kreditten for deler av eller alle leiebetalingene mot kjøpesummen og får da vanligvis et lån for å betale selgeren.
Innkjøps-pantelån fordeler for kjøpere
Selv om selgeren ber om en kredittrapport om kjøperen, er selgerens kriterier for kjøperens kvalifikasjoner vanligvis mer fleksible enn de som er hos tradisjonelle långivere. Kjøpere kan velge mellom betalingsalternativer som bare renter, avskrivninger med fast rente, mindre enn renter eller en ballongbetaling. Betalinger kan blandes eller samsvare, og rentene kan med jevne mellomrom justeres eller forbli konstante, avhengig av låntakers behov og selgers skjønn.
Forskuddsbetalinger er omsettelige. Hvis en selger ber om større forskuddsbetaling enn kjøperen besitter, kan selgeren la kjøperen foreta periodiske engangsbetalinger mot forskuddsbetaling. Lukkekostnadene er også lavere. Uten en institusjonell utlåner er det ingen lån eller rabattpoeng eller gebyrer for opprinnelse, behandling, administrasjon eller andre kategorier som långivere belaster rutinemessig. Fordi kjøpere ikke venter på långivere for finansiering, kan kjøpere stenge raskere og få besittelse tidligere enn med et konvensjonelt lån.
Innkjøps-pantelån for selgere
Selgeren kan motta full listepris eller høyere for et hjem når han gir et kjøp-pantelån. Selgeren kan også betale mindre i skatt på et avdragssalg. Betalinger fra kjøperen kan øke selgerens månedlige kontantstrøm og gi en inntekt. Selgere kan også ha en høyere rente enn på en pengemarkedsregnskap eller andre investeringer med lav risiko.