Kjøp pengesikkerhetsrenter (PMSI)
En sikkerhetsrente for kjøp penger (PMSI) er et juridisk krav som gjør at en utlåner kan ta tilbake eiendom som er finansiert med lånet sitt eller kreve tilbakebetaling i kontanter hvis låntakeren misligholder. Det prioriterer utlåner fremfor andre kreditorers krav.
Beskyttelsen som gis av en PMSI er en årsak til veksten av salgspunktfinansiering, der en detaljist tilbyr en kjøper direkte finansiering for større kjøp. I tilfelle mislighold kan forhandleren ta tilbake gjenstandene som er kjøpt, og kan gjøre det før andre kreditorer er fornøyd.
[Viktig: Prosedyrene som tillater håndhevelse av en PMSI er strenge og er beskrevet i den enhetlige kommersielle koden.]
Slik fungerer PMSIs
I de fleste jurisdiksjoner er en PMSI gyldig når kjøperen samtykker til det skriftlig og långiveren innleverer en finansieringserklæring. Prosedyren er beskrevet i artikkel 9 i Uniform Commercial Code (UCC), standardiserte forretningsforskrifter som er vedtatt av de fleste stater.
En PMSI brukes av noen kommersielle långivere og kredittkortutstedere, så vel som av forhandlere som tilbyr finansieringsalternativer. Det gir dem effektivt sikkerhet for å konfiskere hvis en låntaker misligholder betaling for et stort kjøp.
Det brukes også i virksomhet til virksomhet. Alternativet å skaffe en PMSI oppfordrer bedrifter til å øke salget ved direkte å finansiere nytt utstyr eller varekjøp.
Spesielle hensyn til PMSI
Reglene for utlåners bruk av en PMSI, som beskrevet i UCC, er strenge. Långiveren må kunne bevise at varene som ble beslaglagt var eid av långiveren og ble kjøpt med långiverens penger. Av denne grunn betaler långivere rutinemessig selgeren for varene direkte ved å etablere eierskap til dem, før de ordner med salg på kreditt til en kjøper.
For eksempel, hvis en forbruker ordnet med å kjøpe en skreddersydd sofa på kreditt fra en møbelforhandler, ville forhandleren foreta en bestilling med produsenten og betale for sofaen før han fullførte finansieringsavtalen. Forhandleren, ikke produsenten, er eieren som selger sofaen og vil kunne skaffe og håndheve en PMSI. Juridisk sett har forhandleren en "sikkerhetsinteresse" i eiendommen som nettopp er solgt.
Av samme grunn, hvis kjøperen har satt et depositum i sofaen, kan forhandleren insistere på at kjøperen betaler for det hele før depositumet blir returnert. Dette fastsetter den fulle dollarverdien som långiveren har krav på å kreve i tilfelle mislighold.
Domstolavgjørelser angående PMSI-krav har etablert utlåners rett til å kreve refusjon av andre kostnader relatert til kjøpet som fraktavgift og omsetningsavgift.
K ø takeaways
- En PMSI gir en forhandler eller leverandør prioritet for å samle på en gjeld i tilfeller av mislighold.
- I slike tilfeller tjener de solgte varene som sikkerhet som kan tas i bruk for ikke-betaling.
- Forhandlere som tilbyr salg av finansiering er generelt beskyttet av en PMSI.