Ren risiko
Ren risiko er en type risiko som ikke kan kontrolleres og har to utfall: fullstendig tap eller ikke noe tap i det hele tatt. Det er ingen muligheter for gevinst eller fortjeneste når det dreier seg om ren risiko.
Ren risiko er generelt utbredt i situasjoner som naturkatastrofer, branner eller død. Disse situasjonene kan ikke forutsies og er utenfor noens kontroll. Ren risiko omtales også som absolutt risiko.
Forstå ren risiko
Det er ingen målbare fordeler når det gjelder ren risiko. I stedet er det to muligheter. På den ene siden er det en sjanse for at ingenting vil skje eller ingen tap i det hele tatt. På den andre siden kan det være sannsynligheten for totaltap.
Ren risiko kan deles inn i tre forskjellige kategorier: personlig, eiendom og ansvar. Det er fire måter å dempe ren risiko på: reduksjon, unngåelse, aksept og overføring. Den vanligste metoden for å håndtere ren risiko er å overføre den til et forsikringsselskap ved å kjøpe en forsikring.
Mange tilfeller av ren risiko er forsikringsdyktige. Et forsikringsselskap forsikrer for eksempel en forsikringstakers bil mot tyveri. Hvis bilen blir stjålet, må forsikringsselskapet bære tap. Hvis det ikke blir stjålet, tjener ikke selskapet noen gevinst. Dette i motsetning til spekulativ risiko, der risikoen er målbar og resulterer i tap eller gevinst.
[Viktig: Ren risiko kan være forsikret fordi forsikringsselskapene kan forutsi hva tapene deres kan være.]
Typer ren risiko
Personlige risikoer påvirker en person direkte og kan innebære tap av inntekter og eiendeler eller en økning i utgiftene. For eksempel kan arbeidsledighet skape økonomiske byrder ved tap av inntekt og arbeidsytelser. Identitetstyveri kan føre til skadet kreditt, og dårlig helse kan føre til betydelige medisinske regninger, samt tap av inntjeningskraft og uttømming av sparing.
Eiendomsrisiko involverer eiendom skadet på grunn av ukontrollerbare krefter som brann, lyn, orkaner, tornados eller hagl.
Ansvarsrisiko kan innebære rettssaker på grunn av reell eller opplevd urettferdighet. For eksempel kan en person som blir skadet etter å ha sklidd på andres iskjørt innkjørsel saksøke for medisinske utgifter, tapt inntekt og andre tilhørende skader.
Viktige takeaways
- Ren risiko kan ikke kontrolleres og har to utfall: fullstendig tap eller intet tap i det hele tatt.
- Det er ingen muligheter for gevinst eller fortjeneste når det dreier seg om ren risiko.
- Ren risiko kan deles inn i tre forskjellige kategorier: personlig, eiendom og ansvar.
- Mange tilfeller av ren risiko er forsikringsdyktige.
Forsikring mot ren risiko
I motsetning til de fleste spekulative risikoer, er rene risikoer vanligvis forsikringsdyktige gjennom kommersielle, personlige eller ansvarsforsikringer. Enkeltpersoner overfører en del av en ren risiko til en forsikringsgiver. For eksempel kjøper huseiere boligforsikring for å beskytte mot farer som forårsaker skade eller tap. Assurandøren deler nå den potensielle risikoen med huseieren.
Rene risikoer er forsikringsdyktige, blant annet fordi lovgivningen om stort antall lettere gjelder enn for spekulativ risiko. Forsikringsselskapene er mer i stand til å forutsi tapstall på forhånd og vil ikke utvide seg til et marked hvis de ser det som ulønnsomt.
Spekulativ risiko
I motsetning til ren risiko, har spekulativ risiko muligheter for tap eller gevinst og krever vurdering av alle potensielle risikoer før du velger en handling. For eksempel kjøper investorer verdipapirer som tror at de vil øke i verdi.
Men muligheten for tap er alltid til stede. Bedrifter våger seg inn i nye markeder, kjøper nytt utstyr og diversifiserer eksisterende produktlinjer fordi de anerkjenner den potensielle gevinsten som overgår det potensielle tapet.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.