En dag i en finansiell rådgiveres liv

Det grunnleggende kravet for å være en finansiell rådgiver er kunnskap innen finansområdene de praktiserer i, men ekte profesjonell kompetanse krever mye mer. Faktisk må økonomiske rådgivere ha på seg mange hatter for å gjøre jobben sin effektivt, og de som vurderer dette feltet som en karriere, bør lære om hvordan hverdagen til rådgivere virkelig er.

Alle som jobber i finansnæringen kan fortelle deg at det første trinnet for å bli en vellykket rådgiver er å skaffe seg en sunn utdannelse i mekanikken til uansett aspekt ved finans der du har tenkt å jobbe. Dette kan være en bachelor- eller mastergrad i noen tilfeller, en profesjonell sertifisering som sertifisert økonomisk planleggerbetegnelse, eller bare en lisens eller to for de som ønsker å fokusere på en bestemt type finansprodukt. Men den virkelige utdannelsen din på dette feltet begynner ikke en gang før du har startet din økonomiske rådgiverkarriere.

En finansiell rådgiveres typiske dag

Den gjennomsnittlige dagen for finansiell rådgiver begynner vanligvis tidlig og løper ofte ut på kveldstid, spesielt for de som er nye i bransjen. Den daglige timeplanen til en typisk rådgiver vil vanligvis omfatte følgende:

• Prospektering - Metoden og mengden av dette vil i stor grad avhenge av rådgiverens omstendigheter. En nylig utprøvd profesjonell uten bok for virksomhet å trekke fra kan forvente å bruke minst halvparten av hver dag på å banke fortauet på en eller annen måte, enten ved å utvikle et henvisningsnettverk eller møte med potensielle kunder. De som starter med et varmt marked der de kan se på, vil bruke en god del tid på å samhandle med disse menneskene; for eksempel kan en ny rådgiver som jobbet lenge i et annet selskap, fokusere på å sponse arrangementer for at selskapets ansatte kan generere virksomhet. Andre moderne metoder inkluderer å etablere en sterk digital tilstedeværelse og skrive en blogg.
• Betjene nåværende kunder - Etter hvert som rådgivere bygger opp sin bok, vil deres fokus gradvis begynne å skifte fra å anskaffe ny virksomhet til å betjene nåværende kunder. Mange etablerte rådgivere vil begynne dagen med å gjennomgå klientporteføljer, svare på klienthenvendelser og ta opp enestående problemer før de går over i ny virksomhet. De fleste etablerte rådgivere vil fortelle deg at denne tilnærmingen er den beste måten å generere ny virksomhet fordi kunder som mottar utmerket service er glade kunder som vil henvise.
• Administrativt arbeid - Selv om dette ofte kan falle inn under kategorien å betjene kunder, bør enhver potensiell rådgiver være forberedt på å bruke et betydelig segment av arbeidsdagen sin på å jobbe med byråkratiske oppgaver som etterlevelsesrapporter, oppdatere klientregistreringer, behandle handelsbilletter og håndtere annen journalføring prosedyrer. Det må antagelig sies her at flertallet av vellykkede rådgivere er i stand til å beholde en ganske stor mengde detaljer kontinuerlig.
• Økonomisk planlegging - Selv om dette kan virke åpenbart, må du ta deg tid til å levere dine kjernevarer og tjenester til kundekretsen - og dette kan til tider være vanskelig å passe inn i timeplanen din. Å legge inn data i finansiell planlegging eller skatteprogrammer kan være en lang og kjedelig prosess og krever utmerket oppmerksomhet på detaljer. Selv de som betaler andre for å utføre datainnføringsdelen av dette, må følge nøye med på denne prosessen.
• Videreutdanning - Dette uunngåelige elementet i økonomisk planlegging kan gå betydelig utover bare tilfredsstillelsen av industri- eller legitimasjonskrav til å omfatte investeringer og produktundersøkelser. Mange verdipapirer og forsikringsbiler krever spesifikk opplæring før leverandøren vil godkjenne rådgiveren for å selge dem. Noen rådgivere deltar ofte i ukelange seminarer som dekker spesialiserte emner eller fortsetter å tjene nye betegnelser for å gi den servicenivået deres kunder trenger. Dette kan ikke bare være tidkrevende, men også dyrt i noen tilfeller.

Det menneskelige element

Som du forventer, er det andre - og viktigste - elementet i enhver finansiell rådgiveres jobb å bygge og styre klientforhold. Dette begynner med å skape et profesjonelt inntrykk i prospekteringsfasen, levere det du lover i planleggingsfasen og holde kontakten med dem fortløpende. Og selvfølgelig kan dette til tider være en virkelig utfordring - for eksempel når en klient som er blitt arvelig av foreldrene sine, ringer deg og skriker at han eller hun vil saksøke deg på grunn av det, selv om du ikke kunne ha vært mindre involvert . Din evne til å utdanne klienter og overbevise dem om å gjøre det rette vil ha betydelig innvirkning på din generelle suksess og potensielle ansvar i denne virksomheten.

Og klienter er ikke de eneste du trenger å ha på din side. Du må lære deg å snakke med og forhandle med grossister, overholdelsesansvarlige, tilsynsmyndigheter og kundeservicerepresentanter som kanskje ikke er i humør til å hjelpe eller samarbeide med deg når du trenger det. Din evne til å opprettholde sin velvilje kan bety forskjellen mellom en stor ulempe og tapt virksomhet og en jevn praksis.

Hvordan forberede

Hvis du føler at du kan bruke litt hjelp til å forberede deg på noen av elementene som er beskrevet ovenfor, kan det være lurt å vurdere å ta noen ekstra kurs eller klasser i atferdsøkonomi eller psykologi, lytte- og kommunikasjonsevner og offentlig tale. Hvis du skal ut i virksomheten for deg selv som uavhengig rådgiver, kan det hende at noen opplæring i å være gründer heller ikke skade. Et godt sted å begynne er å snakke med noen rådgivere som tar den samme tilnærmingen du vil og lykkes med det. Spør dem nøyaktig hva slags mindre håndfaste ferdigheter de bruker i det daglige arbeidet og hvordan de har lært dem. Det er et raskt voksende basseng med gratis online kurs som dekker alle tenkelige emner som er tilgjengelige for de som ønsker å lære, og dette kan være et billig og praktisk sted å starte det alternative segmentet av utdannelsen din.

Bunnlinjen

Jobben din som finansiell rådgiver kommer til å omfatte mye mer enn å administrere investeringsporteføljer eller stenge salg. Prospektering, markedsføring, kundeservice, compliance, administrasjon og utdanning vil også være en del av din daglige rutine, og din evne til å effektivt integrere disse tingene i timeplanen din kan til slutt bestemme ditt suksessnivå i virksomheten. For mer informasjon og ressurser om å bli en finansiell rådgiver, besøk Financial Planning Association, National Association of Personal Financial Advisors eller CFP Board. (For relatert lesing, se "Karriere for finansiell rådgiver: Fordeler og ulemper")