En rask guide til regler for medisiner og sykehjem

Medicaid ble opprettet i 1965 som et sosialt helseprogram for å hjelpe de med lav inntekt til å få legehjelp. Likevel i dag er det mange som i dag tenker på Medicaid som en langvarig omsorgsforsikring, og faktisk betaler det for størstedelen av sykehjemsomsorgen i USA - for alle slags pasienter. I kontrast betaler Medicare for omtrent 7% av sykehjemsomsorgen; privat forsikring brukes til å dekke enda mindre.

- De fleste betaler ut av lommene for langtidsomsorg til de blir kvalifisert for Medicaid. Mens Medic are er et rettighetsprogram, er medisinhjelp en form for velferd - eller i det minste er det slik det begynte. Så for å være kvalifisert, må du bli 'fattig' under programmets retningslinjer, sier Laura M. Krohn, en Rhode Island-basert eldrerettadvokat. (For en ekstra oppfriskning, se Hva er forskjellen mellom Medicare og Medicaid? )

La oss se på hvordan økonomien fungerer, og hvordan Medicaid kan brukes til å betale for et sykehjem.

Medicares rolle

Medicare dekker sykehjemsomsorg - opp til et punkt. Hvis du blir sendt til et dyktig sykepleieranlegg for pleie etter et tre dager langt sykehusopphold, betaler Medicare hele kostnaden for de første 20 dagene. I løpet av de neste 100 dagene dekker Medicare mesteparten av kostnadene, men pasienter må betale $ 157, 50 per dag, med mindre de har en tilleggsforsikring. Merk: Disse reglene gjelder for tradisjonell Medicare. Folk på Medicare Advantage-planer har sannsynligvis forskjellige fordeler (se Fem distinkte funksjoner i Medicare Advantage ).

Uansett hvilken type Medicare-dekning du har, etter dag 100 vil du betale for alt uten lomme, med mindre du har en privat langtidspolitikk eller du er lav inntekt nok til å kvalifisere deg til Medicaid.

Kvalifisering for Medicaid

I de fleste stater blir Medicare-pasienter kvalifisert for Medicaid hvis deres månedlige inntekt ikke overstiger $ 1 001 for en person eller $ 1, 348 for et par i 2015. Inntektsnivået er litt høyere i Alaska og Hawaii. I det meste av landet kan eiendelene dine ikke overstige 7 280 dollar for en person eller 10 930 dollar for et par. Noen stater kan ha lavere eiendelgrenser.

Du inkluderer ikke hjemmet, bilen din, personlige eiendeler eller sparepengene dine til begravelsesutgifter når du beregner forvaltningskapitalen. Hvis du kan bevise at andre eiendeler ikke er tilgjengelige (fordi de for eksempel er i en ugjenkallelig tillit), er de også unntatt. Et hus må være en hovedbolig; det teller ikke så lenge sykehjemsboeren eller hans eller hennes ektefelle bor der eller har tenkt å reise tilbake dit.

Når du blir kvalifisert for Medicaid, må alle pasientens inntekter utbetales til sykehjemmet, bortsett fra et godtgjørelse på 50 dollar per måned for personlige behov og fradrag for medisinske behov, for eksempel private helseforsikringspremier. Hvis sykehjemspasienten er gift, kan det tas hensyn til ektefellen som fremdeles bor i hjemmet.

Overføring av eiendeler

I det siste, for å unngå å overskride Medicaids inntektsgrenser, ville noen familier overføre pasientens eiendeler til navnet på andre pårørende, for eksempel barna. Underskuddsreduksjonsloven av 2005 gjorde slike manøvrer mye vanskeligere å gjøre. Når man søker om Medicaid, er det en fem-års “tilbakeblikk” på alle formuesoverføringer. Hvis Medicaid finner penger som er overført i løpet av de siste fem årene, ilegges en strafferamme, noe som forsinker begynnelsen av Medicaid-dekningen.

Medicaid beregner straffen ved å dele beløpet som er overført med det Medicaid bestemmer, er gjennomsnittsprisen for sykehjemsomsorg i staten.

Anta for eksempel at Medicaid bestemmer at statens gjennomsnittlige sykehjem koster $ 6 000 per måned, og at pasienten hadde overført eiendeler til en verdi av $ 120 000. Den pasienten vil ikke være kvalifisert for Medicaid-hjelp før han eller hun betaler kostnadene for sykehjemmet i 20 måneder (120 000 ÷ 6 000 = 20). Det er ingen begrensning for antall måneder som noen kan erklæres uberettigede for. Straffeperioden begynner den dagen pasienten kommer inn på sykehjem.

Ikke alle overføringer telles med i tilbakeblikkstiden. Ordninger som er tillatt inkluderer overføringer til:

• ektefellen til søkeren
• et barn under 21 år
• et barn som er varig funksjonshemmet eller blind
• et voksent barn som har bodd i hjemmet og gitt omsorg til pasienten i minst to år før søknaden om Medicaid
• et søsken med en egenkapitalandel i hjemmet som også har bodd der i minst ett år før pasienten søkte om Medicaid

Gjenoppretting av eiendommer

Etter at Medicaid-mottakeren dør, kan staten prøve å innhente de fordeler den har utbetalt. Hjemmet er vanligvis den eneste største krevende eiendelen. Foreløpig kan staten bare sette panterett på det (eller en annen formue) hvis det er en del av avdødes skifterett; hvis eiendelen er felleseid med en ektefelle eller i et livsbo eller trust, kan den unnslippe utvinning. I de fleste stater kan imidlertid myndighetene plassere pantelånet etter hjemmet til begge ektefellene, med mindre et avhengig barn bor på eiendommen. (For mer, se Tillitsalternativer du bør vurdere.)

Bunnlinjen

Avhengig av Medicaid som langvarig omsorgsforsikring kan være risikabelt hvis du har en betydelig eiendom; selv om du ikke gjør det, kan det hende at det ikke tilfredsstiller alle dine behov (se Medicaid mot langtidsomsorgsforsikring ). Men hvis du forventer å ønske deg å kvalifisere deg, kan du vurdere din økonomiske situasjon så snart som mulig, og la en advokat for eldre- eller eldreomsorg sette opp dine saker på en måte som vil gi deg pengene du trenger for nå, mens du gjør eiendelene dine ikke kvalifiserte å regne mot deg i fremtiden. Overføringer må være på plass minst fem år før søknaden din for å unngå Medicaids tilbakeblikk, husk. For detaljer om alternativene, se Topp 5 strategier for å betale for eldreomsorg .

Likevel planlegger å ha nok eiendeler til å betale et anlegg privat eller gjennom privat langtidsforsikring minst for de første seks månedene til et år. Noen sykehjem vil ikke godta Medicaid-pasienter direkte; men loven forbyr dem å kaste deg ut hvis du blir avhengig av Medicaid når du er i deres omsorg.