Saving Vs. Betalende gjeld

Hvis du har utestående gjeld og befinner deg med disponibel inntekt, kan du være i konflikt med om du skal spare dette beløpet eller fordele det til å betale gjeldene dine. Å ta nøye hensyn til fordeler og ulemper ved begge alternativene kan hjelpe deg å ta en praktisk beslutning. Følgende er noen faktorer som du kan inkludere i beslutningsprosessen.

Se: 5 måter å gjøre budsjettering morsom på

Rentekostnad Vs. Opptjent rente En av de vanligste svingende faktorene i beslutningen er gjeldskostnaden kontra renten som kan opptjenes på det sparte beløpet. I dette tilfellet er målet å bestemme netto økonomiske resultater av redusert rente på gjelden mot sparing pluss renter.

Anta for eksempel at du har en kredittkortsaldo på $ 6.500 med en årlig prosentsats (APR) på 19, 5%, og at du betaler minimum månedlig utbetaling på $ 130. Det vil ta deg cirka ni år å betale ned saldoen og vil koste deg rundt $ 7000 i renter. Anta også at du har en disponibel inntekt på $ 250 per måned. Hvis du legger til dette beløpet til kredittkortbetalingene dine, vil det redusere lønnsperioden til omtrent 21 måneder og koste deg rundt 1100 dollar i renter. Dette resulterer i en besparelse på rundt 5 800 dollar.

På den annen side, hvis du legger $ 250 til en sparekonto, vil renten du mottar bestemmes av typen eiendel beløpet investeres i. Hvis du antar en konservativ rente på 2%, vil den totale besparelsen din etter ni år være omtrent $ 29 580. Når du tar disse tallene med i betraktningen, inkluderer alternativene dine: å foreta den minste månedlige utbetalingen på kredittkortet og legge den disponible inntekten til en sparekonto, legge den disponible inntekten til kredittkortbetalingene dine og begynne å spare etter at kredittkortet er betalt eller dele din disponible inntekt mellom kredittkortet og sparepengene dine.

Gratis penger gjør det å spare mer attraktivt Hvis du velger å lagre $ 250 på en pensjonskonto, kan det bety mer penger hvis beløpet er lagret i en 401 (k) plan og arbeidsgiveren din gir et matchende bidrag. I tillegg, hvis du oppfyller inntektskravet, er du kvalifisert for sparernes skattekreditt som kan være opptil 1000 dollar. Denne kreditten er også tilgjengelig hvis du velger å legge beløpet til en individuell pensjonskonto i stedet for en 401 (k), og bidrar til å redusere kostnadene forbundet med å finansiere pensjonskontoen din.

Rainy Day Fund Vs. Betale av gjeld Hvis du ikke allerede har satt av en regnfull dag (nød) -fond, kan det være mer fordelaktig å legge din disponible inntekt til en slik konto. Et regnfullt dagsfond brukes vanligvis til å dekke uventede utgifter, og kan være uvurderlig i tilfelle arbeidstap. Å betale ned gjelden din, for eksempel en kredittkortsaldo, er ikke en praktisk erstatning for et regnfullt dagsfond, da kredittkortselskapet kan redusere kredittgrensen. Videre betyr det å bruke et kredittkort å pådra seg gjeld som renter vil påløpe og som det blir pålagt å betale tilbake.

Hovedpoenget Tenk på det fulle økonomiske bildet ditt når du tar en beslutning. Dette kan omfatte om du har noen andre du kan stole på hvis du ikke kan dekke uplanlagte utgifter. Hvis du er usikker på hvilken løsning som passer best for deg, kan det å dele din disponible inntekt mellom de to alternativene gjøre det mulig å dra fordel av begge deler. Å jobbe med en finansiell planlegger kan bidra til å gi en omfattende løsning. (For å lære mer om lagring, sjekk ut 5 uvanlige taktikker som hjelper deg å spare mer .)