Sekundær stønadsmottaker
En sekundær stønadsmottaker, også kjent som en betinget stønadsmottaker, er en person eller enhet som arver eiendeler under en testament, tillit eller konto (f.eks. Forsikringspolicy eller livrente) når den primære mottakeren dør før giveren.
En sekundær eller betinget mottaker arver eiendeler bare når de oppfyller visse betingelser, for eksempel dødsfallet til den primære mottakeren eller den primære støttemottakers beslutning om å fraskrive seg arv. Hvis en primær støttemottaker ikke kan bli funnet på tidspunktet for tildelerens død, kan eiendelene overføres til den sekundære støttemottakeren. Kravene og tiden for å finne den primære mottakeren varierer i henhold til kontoen eller det juridiske dokumentet som styrer eiendelene.
Viktige takeaways
- En sekundær eller betinget stønadsmottaker er en person eller enhet som er utpekt til å arve eiendeler hvis den primære støttemottakeren forut for innvilgeren.
- I noen tilfeller kan en sekundær støttemottaker arve eiendelene hvis den primære mottakeren fraskriver seg arven eller er ufør.
- En sekundær støttemottaker kan navngis på en testament, tillits-, pensjons- eller investeringskonto og andre kontoer der eiendeler er arvelige.
Forstå sekundære stønadsmottakere
Partene kan også navngi sekundærmottakere for pensjonskontoer eller andre investerings- og pensjonskjøretøyer; Dette kan unngå skifte dersom den primære mottakeren ikke kan arve eiendelene. For eksempel ved utstedelse av en forsikringspolise, livrente, 401 (k), 529 college-spareplan, helsesparekonto (HSA), eller tillit, navngir kontoinnehaveren hvem eller hva (f.eks. Tillit eller veldedighet) han vil motta eiendelene ved død. Noen ganger kan de navngitte parter motta eiendelene hvis kontoinnehaveren er ufør. I disse scenariene er det ofte mulig å navngi mer enn en primær eller betinget mottaker, og fordele prosentdeler mellom de utvalgte. Mange retningslinjer forbyr å fordele beløp da verdier kan endres i løpet av kontoens levetid og kan derfor skape problemer ved døden.
Å utpeke mottakere kan være en sofistikert prosess. For eksempel tillater noen kontoer betegnelser per stirpes, der en mottakers arvinger mottar de fordelte eiendelene hvis mottakeren forutga kontoinnehaveren.
Spesielle hensyn
En testament er en rettskraftig erklæring som beskriver hvordan en person ønsker å distribuere sine eiendeler ved døden. Selv om formatet varierer, følger de fleste en ganske ensartet utforming, og starter med en uttalelse om at testatoren, som må være minst 18 år gammel eller gift, er myndig og gir viljen til sin egen lydvilje. Også testamentet navngir en bødler (personen som henretter eller utfører testamentet), en verge for mindreårige barn og mottaker (e). For eksempel kan en testament spesifisere bankkontoer og dele opp eiendommer blant flere enkeltpersoner. Eiendeler som er felleseie blir også delt opp tilsvarende. I et testament er det viktig å være så tydelig og spesifikk som mulig for å unngå juridiske utfordringer og relaterte utgifter.
De fleste stater krever tilstedeværelse av vitner ved fullbyrdelsen av testamentet. I Iowa, for eksempel, må en gyldig testament ha to kompetente vitner, minst 16 år gamle. Disse personene må signere testamentet i nærvær av både testator og hverandre. Testatoren må også muntlig attestere før vitnene at det er hans eller hennes vilje.
I noen tilfeller kan en vilje bevises selv. Dette kan skje hvis både testator og vitner på tidspunktet for opprettelsen signerer erklæringer som beskriver hvordan testamentet ble henrettet. I alle tilfeller anbefales det å ha bistand fra en advokat for å være sikker på at testamentet er gyldig og instruksjonene blir utført etter ønske.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.