Selgerfinansiering Definisjon
Selgerfinansiering er en eiendomsavtale der selgeren håndterer panteprosessen i stedet for en finansinstitusjon. I stedet for å søke om et konvensjonelt banklån, tegner kjøperen et pantelån med selgeren.
Eierfinansiering er et annet navn for selgerfinansiering. Det kalles også et kjøp-pantelån.
Hvordan selgerfinansiering fungerer
Kjøpere som tiltrekkes av selgerfinansiering er ofte de som synes det er vanskelig å få et konvensjonelt lån, kanskje på grunn av dårlig kreditt. I motsetning til et banklån, innebærer selgerfinansiering vanligvis få eller ingen lukkekostnader eller, og krever kanskje ikke en vurdering. Selgere er ofte mer fleksible enn en bank når det gjelder forskuddsbetaling. Selgerfinansieringsprosessen er også mye raskere, og avvikles ofte i løpet av en uke.
Viktige takeaways
- I et selgerfinansiert salg av et hjem kjøper kjøperen direkte fra selgeren og begge parter håndterer ordningene.
- Ofte inkluderer selgerfinansiering en ballongbetaling flere år etter salget.
- Det er risikoer involvert når du finansierer et salg av hjemmet ditt. For eksempel, hvis kjøperen slutter å betale, kan du, selgeren, også pådra seg store advokatkostnader.
For selgere kan finansiering av kjøperens pantelånde gjøre det mye enklere å selge et hus. Under et nede eiendomsmarked, og når kreditt er lite, kan kjøpere foretrekke selgerfinansiering. Dessuten kan selgere forvente å få en premie for tilbud om å finansiere, noe som betyr at det er mer sannsynlig at de får prisantydning i et kjøpers marked.
Selgerfinansiering stiger og faller i popularitet sammen med den generelle tettheten i kredittmarkedet. I tider hvor bankene er risikovillige og motvillige til å låne ut penger til alle unntatt de mest kredittverdige låntakere, kan selgerfinansiering gjøre det mulig for mange flere å kjøpe hjem. Selgerfinansiering kan også gjøre det lettere å selge et hjem. Motsatt, når kredittmarkedene er løse og bankene entusiastisk låner ut penger, har selgerfinansiering mindre appell.
Som en bank står selgere overfor risikoen for låntakerens mislighold. De må imidlertid møte denne risikoen alene.
Ulemper ved selgerfinansiering
Den største ulempen for kjøpere er at de nesten helt sikkert vil betale høyere renter enn for et markedsrenterelån fra en bank. Finansinstitusjoner har mer fleksibilitet i å endre renten ved å tilby ikke-konvensjonelle lån. Langsiktig og høyere selger-tilbudte renter kan utslette besparelsene som oppnås ved å unngå lukkekostnader. Kjøpere vil fortsatt ha behov for å demonstrere sin evne til å betale tilbake lånet.
Som med alle eiendomskjøp, vil de også betale for et tittelsøk for å sikre at gjerningen er nøyaktig beskrevet og fri for heftelser. Andre avgifter de måtte måtte betale for å inkludere undersøkelsesgebyr, dokumentstempler og skatter. I motsetning til banker, har ikke selgere en stab med ansatte som er dedikert til å jage ned kriminelle betalinger og arkivere avskedigelsesvarsler.
En domstol kan pålegge kjøperen å betale disse kostnadene, men hvis kjøperen er konkurs, vil det ikke gjøre noe. Hvis selgeren fremdeles har en panteseddel på eiendommen, har den sannsynligvis en klausul som skal selges eller en fremmedgjøringsklausul. Disse klausulene krever full tilbakebetaling av gjeldende pantelån når eiendommen selger. Alt dette betyr også at begge sider bør ansette erfarne eiendomsadvokater for å utarbeide papirene for å avslutte avtalen og sørge for at alle eventualiteter blir dekket.