Silent Second Mortgage Defined
Et stille sekundlån er et andre pantelån som er plassert på en eiendel for forskuddsbetalte midler som ikke blir opplyst til den opprinnelige långiveren på det første boliglånet.
Å bryte ned et stille annet pant
Stille andre pantelån brukes når en kjøper ikke har råd til utbetalingen som kreves av det første pantelånet. De lar en låntaker kjøpe et hjem som de ellers ikke hadde hatt råd til. Stille andre pantelån fra ikke avslørbare kilder er ulovlig. Imidlertid eksisterer det en rekke nedbetalingshjelpsprogrammer sponset av offentlige etater for å skaffe forskuddsmidler fra akseptable kilder.
Når en kjøper kjøper et hjem, krever ordningen at låntakeren gir en forskuddsbetaling. En utlåner vil vanligvis be om at låntageren avslører kildene til forskuddsfond når han fullfører et pantelån. Svindel eller ulovlige handlinger kan oppstå når et andre pantelån brukes til å oppfylle forpliktelsen til forskuddsbetaling uten å bli rapportert til långiver. I denne situasjonen refererer stillhet til mangel på åpenhet og avsløring.
La oss for eksempel si at du ønsker å kjøpe et hus for $ 250 000. Du har sikret deg et pantelån for $ 200 000, som krever en forskuddsbetaling på $ 50 000. Du har ikke $ 50 000 i kontanter eller likvide beholdninger til forskuddsbetaling, så du bestemmer deg for å ta et stille andre pantelån på $ 40.000. Den opprinnelige utlåneren mener at utbetalingen din skal være $ 50 000 når den faktisk bare er $ 10 000 ($ 50, 000 - $ 40, 000).
Stille andre boliglånsrisiko
En låner er pålagt å rapportere et nedbetaling annet pantelån til en långiver siden det andre pantelånet også er sikret mot den spesifikke sikkerhet. Långivere krever vanligvis kontanter for forskuddsbetaling, som er innregnet i de samlede vilkårene for det første pantelånet. Hvis en låntaker skulle få et nytt pantelån mot sikkerhet, ville det påvirke risikoen og lånetiden for den første pantelånsgiveren. Det andre pantelånet vil øke risikoen siden det tilfører en tilleggsform for gjeld, også inkludert nye rentebetalinger. I tillegg søker den første pantelåner full panterettigheter til et spesifikt stykke sikkerhetsstillelse, og et andre pantelån ville komme i konflikt med den første ordresikrede sikkerhetsrettigheter gitt til den opprinnelige pantelån.
Hjelpeprogrammer for forskuddsbetaling
Låntakere har muligheten til å identifisere et støtteprogram for forskuddsbetaling for å få hjelp til å betale sine forskuddsbetalinger. Et støtteprogram for forskuddsbetaling kan gi midler til låntaker og er tillatt for juridisk avsløring til utlåner av et første pantelån. Hjelpeprogrammer for forskuddsbetaling er ikke så lett å identifisere som et lån; Det er imidlertid over 2000 programmer over hele USA. Disse programmene er finansiert og tilbys av statlige sponsede byråer som Institutt for bolig og byutvikling. Offentlige sponsede enheter støtter utbetalingshjelpeprogrammer som en del av samfunnsutviklingen.
En låntaker kan være i stand til å bli henvist til et program fra låneansvarlig. Midler til forskuddsassistentprogrammer kan også undersøkes ved å kontakte et lokalt myndighets boligbyrå. For eksempel har Depart of Housing and Urban Development mange lokale kontorer over hele USA. Kravene til støtteprogrammer med forskuddsbetaling er litt lavere enn for standardlån. Låntakere følger lignende utlånsprosedyrer ved at det kreves en søknad med personlig informasjon, inkludert inntekt, yrke og kreditthistorie.
Assistanseprogram for utbetaling kan tilby fra $ 1000 til omtrent 20% av eiendommens vurderingsverdi. Tilskuddsmidlene krever tilbakebetaling med renter. Generelt sett er imidlertid ikke renter sammensatte og er vanligvis lavere enn et standardlån.