Økonomisk helse
Økonomisk helse er et begrep som brukes for å beskrive tilstanden til ens personlige økonomiske situasjon. Det er mange dimensjoner for økonomisk helse, inkludert besparelsen du har, hvor mye du legger bort til pensjon og hvor mye av inntekten du bruker på faste eller ikke-skjønnsmessige utgifter.
Forståelse av økonomisk helse
Finanseksperter har utarbeidet grove retningslinjer for hver indikator på økonomisk helse, men hver persons situasjon er forskjellig. Av denne grunn er det verdt å bruke tid på å utvikle din egen økonomiske plan for å sikre at du er i rute for å nå dine mål, og at du ikke setter deg selv i ugrunnet økonomisk risiko hvis det uventede inntreffer.
Mål din økonomiske helse
For å få et bedre grep om din økonomiske helse, kan det hjelpe å stille deg noen viktige spørsmål - anser dette som en egenvurdering av din økonomiske helse:
- Hvor forberedt er du på uventede hendelser? Har du et nødfond?
- Hva er din netto verdi? Er det positivt eller negativt?
- Har du de tingene du trenger i livet? Hva med de tingene du ønsker?
- Hvilken prosent av gjelden din vil du betrakte som høy rente, for eksempel kredittkort? Er det mer enn 50%?
- Sparer du aktivt til pensjon? Føler du at du er på banen for å nå det langsiktige målet ditt?
- Har du nok forsikringsdekning - enten det er helse eller liv?
Hvordan finansiell helse blir bestemt
Den enkeltes økonomiske helse kan måles på flere måter. En persons besparelser og samlet nettoverdi representerer de monetære ressursene som står til rådighet for nåværende eller fremtidig bruk. Disse kan påvirkes av gjeld, for eksempel kredittkort, pantelån og auto- og studielån. Økonomisk helse er ikke et statisk tall. Det endres basert på individets likviditet og eiendeler, samt svingninger i prisen på varer og tjenester.
For eksempel kan en persons lønn forbli konstant mens kostnadene for bensin, mat, pantelån og høyskoleopplæring øker. Til tross for sin opprinnelige økonomiske helse, kan den enkelte miste terreng og bortfalle hvis den ikke holder tritt med økende varekostnader.
Typiske tegn på sterk økonomisk helse inkluderer en jevn flyt av inntekter, sjeldne endringer i utgifter, sterk avkastning på investeringer som er gjort, og en kontantbalanse som vokser og er på vei til å fortsette å vokse.
Forbedre din økonomiske helse
For å forbedre din økonomiske helse må du først ta et hardt, realistisk blikk på hvor du for tiden befinner deg. Beregn nettoverdien og finn ut hvor du står. Dette inkluderer å ta alt du eier, for eksempel pensjonskontoer, kjøretøy og andre eiendeler og trekke bort all gjeld.
budsjettering
Da må du lage et budsjett. Med budsjettet ditt er det ikke nok bare å planlegge hvor du skal tilbringe, men det er også viktig å se nøye på hvor du allerede tilbringer. Er det områder der du kan kutte ned? Gjentakende abonnementer som du ikke egentlig trenger - for eksempel kabel? Det er heldig å forstå hva dine “behov” er kontra hva “ønsker” er.
Bruk regneark eller mobilapper for å hjelpe deg med å sette opp et budsjett. Eller bruk den tidstestede konvoluttmetoden, som gjør at du oppretter en konvolutt for hver budsjettpost, for eksempel dagligvarer, og beholder de tildelte kontantene i den respektive konvolutten.
En av de viktigste nøklene til et budsjett, og å opprettholde din økonomiske helse, er å holde seg til budsjettet uavhengig av om du begynner å tjene mer penger eller få inn mer inntekter. Livsstilskryp, som inkluderer å bruke mer penger når du tjener mer penger, er skadelig for din økonomiske helse.
Nødfond
Å bygge et nødfond kan øke din økonomiske helse vesentlig. Fondet er ment å være penger som er spart og lett tilgjengelig for nødhjelp, for eksempel bilreparasjoner eller jobbtap. Målet bør være å ha leveutgifter i tre til seks måneder i energifondet ditt.
Gjeld
Betal ned gjelden. Bruk enten skred- eller snøballmetodene. Skredmetoden antyder å betale mest mulig mot den høyeste rentegjelden mens du betaler minimum på alle andre. Snøballen antyder i mellomtiden først å ta den minste gjeldssaldoen og deretter jobbe deg opp til den største gjelden.
Regler og tips for økonomisk helse
Når det gjelder effektiv personlig økonomi - å holde din økonomiske helse i topp topp er ikke alltid like lett. Vi blir fanget opp av å leve livet. Her er imidlertid noen raske regler og tips som du kan følge for å forbedre eller holde deg i god økonomisk helse.
- Automatiser regningslønningen og sparingene dine - det vil si sette opp automatiske overføringer til en sparekonto og automatisk betale alle regningene dine.
- Se alltid etter gratis sjekking og gratis kontoer.
- Handle for forsikring, kabel eller andre gjentakende utgifter. Dette inkluderer hvis du allerede har disse varene.
- Bruk en budsjetteringsmetode, for eksempel 50/30/20, som sier at du bør bruke 50% på behov, 30% på behov og spare 20% av inntekten. Disse 20% kan inkludere gjeldsreduksjon hvis du har høy rente.
- Forsøk å begrense utgiftene til bolig (husleie eller pantelån) til ikke mer enn 40% av inntekten.
- Invester tidlig og ofte. Det vil si, prøv å sette 10-15% av inntekten direkte på en pensjonskonto.
Bedriftsøkonomisk helse
Virksomheters økonomiske helse kan måles av sammenlignbare faktorer for å vurdere et selskaps levedyktighet som en fortsatt virksomhet. For eksempel, hvis et selskap har inntekter som kommer inn og kontanter i banken, men bruker ressursene sine på nye investeringer i produksjonsutstyr, kontorlokaler, nye ansettelser og andre forretningstjenester, kan det komme spørsmål om den langsiktige økonomiske helse og selskapets overlevelsesevne.
Hvis det brukes mer penger som ikke bidrar til den generelle stabiliteten og potensielle veksten i virksomheten, kan det føre til en nedgang som gjør det vanskelig å betale regelmessige utgifter som verktøy og ansattes lønn. Dette kan tvinge virksomheter til å fryse eller kutte lønn for å gi selskapet muligheten til å fortsette driften.