Overgivelsesgebyr
En overgivelsesavgift er et gebyr som pålegges en investor for tidlig uttak av midler fra en forsikrings- eller annuitetskontrakt, eller for kansellering av avtalen. Avgiftsgebyrer fungerer som et økonomisk insentiv for investorer til å opprettholde kontrakten, og de lar forsikringsselskapet ha rimelige forventninger til hyppigheten av tidlige uttak. En overgivelsesavgift blir også referert til som en "overgivelsesgebyr."
BREAKING NOWN Surrender Fee
Avgiftsgebyr kan gjelde for perioder så lite som 30 dager eller så mye som 15 år på noen livrente- og forsikringsprodukter. Avgiftsgebyrer varierer mellom forsikringsselskaper og mellom livrente- og forsikringskontrakter, men en typisk livrente-overgivelsesavgift kan settes som en 10 prosent (av midlene bidratt til kontrakten) belastning for uttak det første året. For hvert påfølgende år av kontrakten kan overgivelsesgebyret falle med 1 prosent, for eksempel, noe som effektivt gir annuitanten muligheten til tilbaketrekning uten straff etter 10 år i kontrakten.
Ved aksjefond kan kortsiktige overgivelsesgebyrer påløpe dersom en kjøper selger investeringen innen 30, 60 eller 90 dager. Disse kapitulasjonsavgiftene er designet for å fraråde folk å bruke en investering som en kortsiktig handel. Denne ordningen er også vanlig med varierende livrenter. Hvis du må innbetale livrente eller forsikring, er det smart å forsikre deg om at du ikke er i nærheten av en jubileumsdato.
Årsaker til overgivelsesgebyrer
De fleste investeringer som har et overgivelsesgebyr betaler forhåndsprovisjoner til selgerne som selger dem. Det utstedende selskapet tilbakebetaler deretter provisjonen gjennom interne avgifter det krever i investeringen. Imidlertid, hvis en investering blir solgt før det går nok år, vil de interne avgiftene ikke være nok til å dekke provisjonskostnadene, noe som resulterer i at det utstedende selskapet taper penger. Avgiftsgebyrer beskytter mot denne typen tap.
Bør overgivelsesgebyr unngås?
Generelt er det smart å unngå investeringer med overføringskostnader. Livsforholdene endrer seg. Se etter muligheter som tilbyr fleksibilitet, fremfor investeringer som låser pengene dine i lange perioder. Selvfølgelig er det unntak for gode livrenter og livsforsikringer, avhengig av den enkeltes livssituasjon. Før du kjøper den, med en livsforsikring, må du forstå at det er en langsiktig investering, og at du vil måtte betale premie i lang tid. Det vil være viktig å fortsette å betale premie selv i tilfelle et jobbtap. Når det gjelder et annuitetsprodukt, må du sørge for at fordelene oppveier mangelen på likviditet og fleksibilitet.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.