Swingline Loan Definition

Hva er et Swingline-lån?

Et svinglinelån er et kortsiktig lån gjort av finansinstitusjoner som gir virksomheter tilgang til midler for å dekke gjeldsforpliktelser. Et swingline-lån kan være en undergrense for et eksisterende kredittfasiliteter eller en syndikert kredittgrense, som finansieres av en gruppe långivere. Swingline-lån har vanligvis kort driftstid som i gjennomsnitt kan variere fra fem til 15 dager.

Swingline-lån er nyttige for selskaper siden de gir mye nødvendig kontanter relativt raskt. Imidlertid har swingline-lån ofte høyere rente enn tradisjonelle kredittlinjer, og midlene er begrenset til å dekke gjeldsforpliktelser.

Hvordan fungerer et Swingline-lån

Finansinstitusjoner gir swingline-lån til både bedrifter og enkeltpersoner. Et swingline-lån for enkeltpersoner ligner et lønningsdagslån, som gir kontanter raskt. Rask tilgang til kreditt kommer imidlertid til en pris i form av en betydelig høyere rente enn andre former for kreditt, for eksempel bankutstedte personlige lån.

Bedrifter kan bruke swingline-lån for å dekke midlertidige underskudd i kontantstrøm, og i den forstand ligner de andre kredittlinjer i hvordan de fungerer. Midlene som er gitt av denne typen lån er imidlertid ment å bare brukes til å betale ned eksisterende gjeld. Med andre ord kan midlene ikke brukes til å utvide virksomheten, anskaffe nye eiendeler eller investere i forskning og utvikling.

Begrensningen i bruken av midler skiller svinglinelån fra tradisjonelle kredittlinjer, som kan brukes til nesten ethvert formål som kjøp av varer og tilbakebetaling av gjeld.

Swingline-lån kan tappes eller trekkes ned samme dag som en forespørsel til långiveren og utstedes for mindre beløp enn det eksisterende kredittfasilitetet.

Et swingline-lån kan ha form av revolverende kreditt, som er en kredittlinje som låntakeren kan trekke på, og betale tilbake, gjentatte ganger. Selv om lånet normalt har en oppadgående grense, så lenge midlene er betalt tilbake som avtalt, kan de trekkes ut etter behov på veldig kort varsel. Ofte kan låntakere motta midler samme dag som de ber om dem, og syklusen for tilbakebetaling og uttak kan fortsette så lenge alle vilkårene for lån er oppfylt og begge parter velger å holde linjen åpen.

Revoluerende kredittlinjer, inkludert swingline-lån, kan lukkes etter enten låner eller utlåner. Långivere har muligheten til å lukke alle kredittlinjer som de anser for for risikable. Swingline-lån er best egnet for bruk i tilfeller der normale behandlingsforsinkelser gjør andre former for lån upraktiske.

Fordeler og ulemper ved Swingline-lån

Som med alle lån er det fordeler og ulemper med hvert kredittprodukt. Bedriftsledere må veie fordelene og ulempene for å avgjøre om et swingline-lån er et levedyktig alternativ.

Pros

• Et svinglinelån kan gi låntakeren tilgang til en stor sum kontanter.

• Swingline lån kan nås på veldig kort varsel.

• Swingline-lån hjelper selskaper med kontantstrømmangel og holder gjeldsutbetalingene gjeldende.

Ulemper

• Swingline-lån må betales raskt.

• Swingline-lån har ofte høyere rente enn tradisjonelle kredittlinjer.

• Bruken av midler fra swingline-lån er ofte begrenset til å betale gjeldsforpliktelser.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Forstå fasiliteter Et anlegg er et formelt økonomisk bistandsprogram som tilbys av en utlånsinstitusjon for å hjelpe et selskap som krever driftskapital. mer Forstå Lines of Credit (LOC) En kredittlinje (LOC) er en ordning mellom en finansinstitusjon, vanligvis en bank, og en kunde som fastsetter det maksimale beløpet en kunde kan låne. mer Hva er bak kjøp på avbetalingsplanen: Detaljhandel Kredittfasilitet Et kredittfasilitet for detaljhandel er en finansieringsmetode; det kan referere til kreditt fra virksomhet til virksomhet eller kreditt fra virksomhet til forbruker, for eksempel et kjøpekort. mer Definisjon av eviggrønne lån Et eviggrønt lån, også kjent som et "stående" eller "revolverende" lån, er et lån som ikke krever at hovedbeløpet skal betales innen en spesifikk tidsperiode. mer Definisjon av signaturlån Et signaturlån er et personlig lån som tilbys av banker og andre finansieringsselskaper som bare bruker låntagers signatur og lover å betale som sikkerhet. mer Definisjon av låneforpliktelse Et låneforpliktelse er en avtale fra en forretningsbank eller annen finansinstitusjon om å låne en låntaker en spesifisert sum penger enten som et engangsbeløp eller som en kredittramme. mer Partnerkoblinger