Systematisk uttaksplan
Systematisk uttaksplan er en metode for å ta ut midler fra en livrente-konto, der den annuitant tar ut penger fra kontoen i spesifiserte beløp for en spesifikk betalingsfrekvens. Annuitanter er ikke garantert livslang betaling som de er med standard annuitiseringsmetode. Med den systematiske uttaksplanen velger man i stedet å ta ut midler fra en konto til den tømmes, og bærer risikoen for at midlene tømmes før man dør.
BREAKING NED Systematisk uttaksplan
Systematiske uttak brukes ofte på verdipapirfond, livrenter og noen ganger for meglerkontoer. Systematiske uttaksplaner gjør det mulig å likvidere aksjer i investeringer for å gi det oppgitte beløpet. Det kan settes opp en systematisk uttaksplan for å trekke seg hver måned, kvartalsvis, halvårlig eller årlig, etter ønske.
Tenk for eksempel en annuitant som eier fire aksjefond. Fond A eier 35 prosent av alle fond, fond B eier 30 prosent, fond C eier 20 prosent og fond D eier 15 prosent. Hvis annuitanten setter opp en månedlig utmelding på $ 2000, ville $ 700 (35 prosent) av uttaksbeløpet komme fra fond A, ville $ 600 (30 prosent) komme fra fond B, $ 400 (20 prosent) komme fra fond C og $ 300 (15 prosent) prosent) ville komme fra fond D.
Fordelene med en systematisk uttaksplan er at man kan effektivisere ens pensjonsformue, særlig i pensjonsårene, og at det også kan bidra til å komme skattetid. En annuitant som velger denne uttaksmetoden i stedet for annuitiseringsmetoden, ville ikke være begrenset til et lite beløp hver måned og kan faktisk fjerne midlene fra kontoen relativt raskt, hvis de ønsker å gjøre det. Ulempene med en systematisk uttaksplan fra en livrente, ved ikke å garantere en livslang inntektsstrøm for den annuitant, legger risikoen for en lengre levetid enn forventet på den annuitantes skuldre i stedet for at forsikringsselskapet tilbyr livrenten.
Alternativer til systematisk uttaksplan
Alternativer til systematiske tilbaketrekningsplaner inkluderer å sette en tidsbasert segmenteringsmetode, dvs. bøtte-strategi, på plass; kjøpe en øyeblikkelig livrente fra et forsikringsselskap og leve av den månedlige fordelen selskapet utbetaler; investere sparepenger og bare bruke renter og utbytte, og la hovedstolen være uberørt; og plassere et år med uttak i et pengemarkedsfond for månedlige uttak, og fylle opp midlene ved utgangen av året ved å selge investeringer med den høyeste avkastningen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.