Lån for forventet tilbakebetaling av skatt - definisjon av RAL
Et forventet lån til skattebetaling er lån som tilbys av et tredjepartsfirma mot en skattyter forventet refusjon av inntektsskatt.
Slik fungerer et RAL (Refund Anticipation Loan)
Når enkeltpersoner arkiverer inntektsskattformene for året, kan de oppleve at de har krav på skatterefusjon. Skatterefusjon tilbakefører det overskytende beløpet av inntektsskatt som en skattyter har betalt til staten eller den føderale regjeringen i løpet av det siste året, vanligvis gjennom tilbakeholdelse av lønnsslipp. I USA i dag mottar flertallet av skattytere refusjon av inntektsskatt.
Det amerikanske statskassen utsteder refusjoner i form av statlige sjekker, amerikanske sparebindinger eller direkte innskudd til skattyterens bankkonto, avhengig av hva skattyter har bedt om. De fleste refusjoner utstedes i løpet av få uker etter at skattyter har levert sin selvangivelse for året til Internal Revenue Service (IRS), kontoret til Treasury Department som er ansvarlig for å samle inn skatter. Direkte innskudd er vanligvis den raskeste metoden for å motta refusjon.
Et forventet lån for skattebetaling (RAL) markedsføres som en måte for skattyter å motta pengene sine enda raskere. Slike lån er ikke gitt av den amerikanske statskassen eller skattemyndighetene, men av tredjepartsselskaper, og de er underlagt rentene og avgiftene som er fastsatt av långiveren. Forventningslån til skatt tilbakebetaling tilbys ofte av store skatteforberedende selskaper til skattytere som forventer refusjon på noen få tusen dollar eller mindre.
Regjeringen betaler mest skatterefusjon i løpet av noen uker, så skattytere som ikke trenger pengene sine får umiddelbart liten utbytte av et forventningslån til tilbakebetaling.
Fordeler og ulemper med et skattemessige tilbakebetalingslån
Med et forventningslån for skatterefusjon, kan en enkelt få rask tilgang til en sum penger basert på hans eller hennes forventede refusjon. Men fordi skattebetalere typisk vil motta refusjonene sine fra regjeringen i løpet av noen få uker, er det uansett lite økonomisk fornuftig å låne de pengene, med mindre skattebetaleren øyeblikkelig trenger midlene.
En hovedårsak er at tilbakebetalingslån kan være en veldig kostbar form for lån, spesielt med tanke på den kortsiktige fordelen de gir. Hvis utlåner belaster renter, kan den angitte renten virke liten, vanligvis rundt 3% til 5% av refusjonsbeløpet. Imidlertid kan den totale kostnaden være mye høyere når tilleggsgebyrer og -kostnader er innregnet.
Til slutt, mens mange ser på en refusjon av skatt som tvangsbesparelser eller en fin bonus ved skattetid, vil de kanskje se det på en annen måte. Det vil si at jo større tilbakebetaling, jo mer penger de har lånt ut til regjeringen, skattefrie, i løpet av det siste året.
Som et alternativ kan skattebetalerne vurdere å justere sin statlige og statlige skatteinnhold slik at arbeidsgiverne deres holder tilbake nok penger fra lønnsslippene sine til å dekke de sannsynlige skattemessige forpliktelsene for året, men ikke så mye som å gi en stor refusjon. Ved å gjøre det, kan skattytere som har disiplin for å spare den ekstra inntekten legge den til side for fremtidig bruk - og eventuelt eliminere behovet for å til og med tenke på et forventningslån for skatterefusjon.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.