Forstå peer-to-peer valutaveksling

Alle som har studert, jobbet eller gjort forretninger i utlandet har sannsynligvis kommet over problemet med hvordan man best kan endre og sende penger til utlandet. Banker og meglere belaster vanligvis flere prosent for det totale beløpet som er utvekslet, samt et overføringsgebyr. Nå kaster en ny bølge av internettbaserte, peer-to-peer (P2P) valutavekslingstjenester banker (og deres gebyrer) ut av børsen. Gjennom en online P2P-plattform kan enkeltpersoner finne og trygt bytte valuta med enkeltpersoner i andre land til mye lavere kostnader. De fleste P2P-selskaper på nettet hevder å gi opptil 90 prosent kostnadsbesparelse til kunder på internasjonal vekslings- og overføringsgebyr.

Slik fungerer P2P Valutaveksling

P2P-valutaveksling selskaper som CurrencyFair, Kantox (for bedrifter) og TransferWise lar brukere registrere seg online for en konto og sette inn penger på den. Avhengig av nettstedet, kan brukerne godta en gitt valutakurs eller by på en valutakurs de velger. Når brukeren har funnet en akseptabel rente, foretar nettstedet en kamp, ​​viser eierskifte til fond og videresender midlene innen 1 til 2 dager gjennom en enkel innenlandsk overføring. Ingen valuta forlater noen gang landet, det byttes bare mellom brukere. Brukere kan sende penger til enhver person, forretningskonto eller til og med sin egen konto i et annet land.

Anta for eksempel at Mary er en amerikaner som jobber i Paris i et år og tjener euro. Hun trenger å konvertere euroene sine til dollar og plassere dem på den amerikanske bankkontoen sin for å betale det amerikanske pantelånet. I mellomtiden ønsker John i Los Angeles å konvertere dollar til euro for å sende til sønnen som studerer i Frankrike. I stedet for å gå til en bank, melder Mary og John seg for kontoer på et valutavekslingsnettsted for P2P. Mary setter inn euro på P2P-kontoen sin, og John setter inn dollar på hans. Nettstedet P2P viser Mary og John hvor mange dollar eller euro de vil motta for sine overføringer, og de bekrefter hver overføringen. I løpet av en dag eller to vil P2P-valutatjenesten få John's dollar overført til Marias amerikanske bankkonto. Samtidig vil Marias euro overføres til Johns sønn i Frankrike.

P2P-leverandøren trer til og med inn for å gi likviditet hvis det er en mangel eller hvis det ikke er gode valutakursmatch. I slike situasjoner tar P2P-plattformen vanligvis et ekstra gebyr. For eksempel, hvis det ikke er noen passende valutamatch, belaster P2P-plattformen, CurrencyFair, 0, 5 prosent og utfører utvekslingen med egne midler (litt mer enn plattformens typiske 0, 35 prosent for jevnaldrende kamper). P2P-plattformen WeSwap krever en fast avgift på 1, 5 prosent i slike situasjoner (opp fra 1 prosent for jevnaldrende kamper). WeSwap tilbyr muligheten til å overføre via et forhåndsbetalt MasterCard som det sender via posten - et attraktivt alternativ for reisende og turister.

Valutavekslinger med P2P er fremdeles relativt nye, og de er mest praktiske for å endre vanlige valutaer som dollar, pund, euro og yen der det alltid er mange som ønsker å bytte. Fordi plattformene er avhengige av å koble individuelle brukere i forskjellige land, kan brukere av mindre valutaer ikke umiddelbart finne en god tilsvarende kamp. Brukere av liten valuta kan også oppleve at visse plattformer ennå ikke handler i deres valuta. Brukere som prøver å bytte en veldig stor sum penger, kan også ha problemer med å finne en kamp.

Betydelige kostnadsbesparelser

Kostnadsbesparelsen er den mest attraktive egenskapen ved P2P-valutaoverføring. Ved å forhindre banker og meglere gir disse plattformene valutaveksling til mye lavere kurs. Gjennomsnittlig sparerate på internasjonale overføringer for P2P-brukere sammenlignet med banker er 75 til 90 prosent. Spareprosenten avhenger av gebyret som bankene tar opp som i de fleste tilfeller svever mellom 2 og 5 prosent.

I følge P2Ps valutavekslingsplattform CurrencyFair, ville en typisk bank overføre £ 2000 for et gebyr på £ 100 eller omtrent 5 prosent av valutakursen (£ 40 for internasjonal overføringsgebyr pluss £ 60 for valutamarginen). For de samme £ 2.000 belaster CurrencyFair bare 10 eller 0, 5 prosent (£ 3 for overføringsgebyr pluss 0, 35 prosent av totalen, eller £ 7). En annen fordel som disse markedene tilbyr er bekvemmelighet. Brukere kan få tilgang til dem når som helst og hvor som helst. De er enkle å bruke for både små og store beløp, og transaksjonene fjernes raskt (vanligvis i løpet av 1-2 dager, men brukere kan betale ekstra for garantert overføring samme dag eller neste dag).

P2P-valutavekslinger retter seg også mot virksomheter. Kantox, en online markedsplass som spesialiserer seg i å håndtere små og mellomstore bedrifter og mellomstore selskaper, hevder å ha mer enn 800 bedriftskunder.

Men er de regulert?

For selskaper som ikke eksisterte for fem år siden, flytter P2P-valutavekslinger utrolige summer. CurrencyFairs nettsted viser en løpende sum av midler selskapet har overført. Fra januar 2015 sto den på 1, 5 milliarder euro. Har økonomiske tilsynsmyndigheter tatt ordentlig fast og er forbrukerne trygge?

Mange P2P-valutaselskaper har enten base i eller har registrerte kontorer i Storbritannia. Som registrerte pengetjenestevirksomheter administreres de av Her Majesty's Revenue & Customs (HMRC) og må følge hvitvaskingsforskriften 2007. Som betalingsinstitusjon faller de også under granskingen av UK Financial Conduct Authority (FCA). Noen britiske selskaper inkluderer TransferWise, FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange og Kantox.

Innenfor FCA er det to kategorier: 1) registrerte (mindre firmaer) og 2) autoriserte (større firmaer). Autoriserte firmaer må skille kundenes penger fra sine egne på slutten av hver dag i en prosess som kalles ringfencing. Dette gir bedre sikkerhet for brukeren og en større sjanse for å hente inn penger dersom selskapet skulle komme i økonomiske vanskeligheter. Du kan sjekke Financial Services Register for FCA-statusen til selskapet.

Noen selskaper er regulert av mer enn ett land. CurrencyFair i Australia er regulert av den australske verdipapir- og investeringskommisjonen (ASIC). Selskapet har også et hjemsted i Irland hvor det er regulert av Irlands sentralbank. Et annet selskap, moneyswap (LSE: SWAP.L), er lisensiert som Hong Kong Money Services Operator og er videre regulert under FCA i Storbritannia som en liten betalingsinstitusjon. International Foreign Exchange er autorisert av FCA i Storbritannia mens Dubai-virksomheten er regulert av Dubai Financial Services Authority.

I USA overvåker det amerikanske departementet for finansdepartementets finansielle kriminalitetshåndteringsnettverk (FinCEN) P2P valutavekslingsfirmaer som VenStar Exchange og US Forex. Bedrifter er lisensiert som pengesendere av sine respektive statlige bankavdelinger og må følge retningslinjene for anti-hvitvasking (AML).

Hvordan velge riktig valutaveksling P2P-tjeneste

Før du velger og bruker en plattform for valutaveksling av P2P, bør du undersøke grunnleggende.

• Se etter et firma som har høyt volum: jo flere transaksjoner, jo mer likviditet. Dette er viktig for bedre priser, raske konverteringer og jevn overføring. Sjekk antall valutaer utvekslingen tilbyr sammen med tiden det tar å gjennomføre overføringene.
• Sjekk at firmaet utveksler i dine spesifikke valutaer.
• Sammenlign valutakurser og gebyrer for forskjellige firmaer.
• Sjekk at firmaet er registrert hos det autoriserte landets byrå og har alle nødvendige lisenser.
• Bruk et firma som holder kundepenger i segregerte kontoer og ikke vanlige kontoer. Skulle selskapet ha økonomiske vanskeligheter, tilbyr segregerte kontoer bedre beskyttelse for forbrukeren.

Bunnlinjen

Peer-to-peer valutavekslinger støtter raske overføringer og gir store besparelser over bankene. P2P-utvekslingsselskaper vokser i raskt tempo ved å tilby et rimeligere alternativ til enkeltpersoner og små bedrifter. På ulempen beskytter ikke markedet for valutaveksling P2P kundene fullt ut. Brukere bør velge et etablert og fullt regulert firma for valutaveksling. (For relatert lesing, se Nøkkelbruk for P2P Valutaveksling.)