Ingen-avgiftslån

Hva er et gebyr uten gebyr?

Et gebyr uten gebyr er når en utlåner ikke belaster gebyrer for søknader, takseringer, forsikring, behandling, privat boliglånsforsikring og andre lukkekostnader fra tredjepart som vanligvis er forbundet med pantelån.

Forståelse uten gebyrlån

Ingen avgiftslån gebyrer er innebygd i renten på lånet. Långiveren vil fronte mange av de innledende stengekostnadene og gebyrene mens han belaster en litt høyere rente over lånets varighet. Dette øker den månedlige pantebetalingen, men reduserer kontantbeløpet som kjøperen betaler i tillegg til forskuddet. Valgfrie vilkår for utlåner varierer. Selv om et pantelån markedsføres uten gebyr, vil de fleste långivere ikke dekke visse skatter, forsikringspremier eller advokatgebyr. Ofte er flomforsikring, privat boliglånsforsikring og overføringsskatt ofte ekskludert. En annen mulighet er tidlig tilbakebetaling eller avbestillingsgebyr. Långivere kan kreve at låntakere skal ha pantelån i en minimumsperiode, for eksempel tre år, eller betale et forelegg. Og lukkekostnader kan bli gjenstand for tilbakebetaling av låntaker hvis lånet er stengt før en bestemt dato. En annen mulighet er at en utlåner kan kreve en forskuddsbetaling for å utføre betalinger foran planen. Slike retningslinjer beskytter bankens fortjeneste og sikrer at den tar tilbake forskuddet for å dekke de innledende stengekostnadene. Å spare på disse stengekostnadene i et gebyr uten gebyr kan koste tusenvis av dollar i ekstra renter i løpet av et 30-årig pantelån. Et gebyr uten gebyr gir økonomisk mening bare for kortsiktige lån.

Eksempel på ikke-gebyrlån

For eksempel, hvis en søker prøver å låne $ 500.000 for å kjøpe et hjem med 30-årig, fast rente. Bank nr. 1 tilbyr et tradisjonelt pantelån med en fast rente på 4, 5 prosent og $ 3000 i forhåndsavslutningskostnader. Bank nr. 2 tilbyr et gebyr uten gebyr, med 5 prosent faste og null lukkekostnader. Den månedlige betalingen med bank nr. 1 vil være $ 2533, 42. Med bank nr. 2 ville det være $ 2, 684, 10, eller $ 150, 68 mer hver måned. Etter omtrent tre år med betalinger med bank nr. 2, ville låntakeren ha betalt tilbake $ 3000 som utlåner betalte på forhånd. Etter det tjener banken ytterligere $ 150 hver måned på grunn av den høyere satsen. For hele 30-årsperioden på pantelånet vil dette bety at banken betaler 48 000 dollar mer enn med bank # 1. Men jo kortere pantelån, jo mindre blir den totale kostnaden. Med bank nr. 2 og å eie eiendommen i fem år, ville den ekstra renten fra den ekstra $ 150 månedlige betalingen utgjøre rundt $ 9000, eller $ 3000 ekstra for å dekke forhåndsgebyrene. Hvis rentene faller, kan huseiere refinansiere til en lavere rente. Refinansiering ville imidlertid ikke være et alternativ hvis rentene stiger eller eiendomsverdiene synker.

Relaterte vilkår

Slik fungerer det primære boliglånsmarkedet Det primære boliglånsmarkedet er markedet der låntakere kan få et pantelån fra en primær utlåner som en bank eller samfunnsbank. mer Stengingskostnader Definisjon Lukkingskostnader er utgiftene, utover eiendomskostnadene, som kjøpere og selgere pådrar seg å fullføre en eiendomstransaksjon. mer En forskuddsbetalingstraff kan gjelde hvis du betaler av boliglånet tidlig En forskuddsbetalingsklausul i en pantekontrakt sier at en straff vil bli vurdert dersom lånet er nedbetalt eller nedbetalt innen en viss tidsperiode. mer Hva kreves i en pantesøknad En pantesøknad er et dokument sendt inn av en eller flere personer som søker om pantelån til å kjøpe eiendommer. mer Opprinnelsesgebyr: Definisjon og hvorfor de belastes Et opprinnelsesgebyr er en forhåndsavgift som utlåner tar for behandling av en ny lånesøknad. Det fungerer som kompensasjon for å få lånet på plass. mer Nødvendige kontanter Nødvendige kontanter er det totale beløpet som en kjøper må levere for å lukke på et pantelån eller for å fullføre refinansiering av en eksisterende eiendom. mer Partnerkoblinger