Risiko for forsikring
Forsikringsrisiko er risikoen for tap som bæres av en forsikringsgiver.
Ved forsikring kan forsikringsrisiko oppstå fra en unøyaktig vurdering av risikoen forbundet med å skrive en forsikring eller fra ukontrollerbare faktorer. Som et resultat kan assurandørens kostnader betydelig overstige opptjente premier.
I verdipapirindustrien oppstår vanligvis forsikringsrisiko hvis en forsikringsselskap overvurderer etterspørselen etter en tegnet emisjon eller hvis markedsforholdene plutselig endres. I slike tilfeller kan forsikringsselskapet bli pålagt å holde en del av utstedelsen i varelageret eller selge med tap.
Risiko for underwriting forklart
En forsikringskontrakt representerer en garanti fra et forsikringsselskap om at det vil betale for skader og tap forårsaket av dekket farer. Oppretting av forsikringer eller forsikring representerer vanligvis forsikringsselskapets viktigste inntektskilde. Ved å tegne nye forsikringer, samler forsikringsselskapet premier og investerer inntektene for å generere overskudd.
Et forsikringsselskaps lønnsomhet avhenger av hvor godt den forstår risikoen den forsikrer seg mot og hvor godt den kan redusere kostnadene forbundet med å håndtere krav. Beløpet en forsikringsgiver krever for dekning er et kritisk aspekt av forsikringsprosessen. Premien må være tilstrekkelig til å dekke forventede krav, men må også ta hensyn til muligheten for at assurandøren vil måtte få tilgang til kapitalreserven sin, en egen rentebærende konto som brukes til å finansiere langsiktige og store prosjekter.
Premium forsikringsrisiko
Å fastsette premier er komplisert fordi hver forsikringstaker har en unik risikoprofil. Forsikringsselskapene vil vurdere historisk tap for farer, undersøke risikoprofilen til den potensielle forsikringstakeren og estimere sannsynligheten for forsikringstakeren til å oppleve risiko og til hvilket nivå. Basert på denne profilen vil assurandøren etablere en månedlig premie.
Hvis forsikringsselskapet undervurderer risikoen forbundet med utvidet dekning, kan det betale ut mer enn det mottar i premier. Siden en forsikring er en kontrakt, kan ikke forsikringsgiveren kreve at de ikke vil betale et krav på grunnlag av at de feilberegnet premien.
Premiebeløpet som en forsikringsgiver krever, bestemmes delvis av hvor konkurransedyktig et spesifikt marked er. I et konkurransedyktig marked sammensatt av flere forsikringsselskaper har hvert selskap en redusert evne til å kreve høyere rater på grunn av trusselen om at konkurrenter tar lavere priser for å sikre en større markedsandel.
Statlig regulering av forsikringsrisiko
Statlige forsikringsregulatorer forsøker å begrense potensialet for katastrofale tap ved å kreve at forsikringsselskapene opprettholder tilstrekkelig kapital. Forskrifter hindrer forsikringsselskapene i å investere premier, som representerer forsikringsselskapets ansvar overfor forsikringstakere, i risikofylte eller illikvide aktivaklasser. Denne forskriften eksisterer fordi en eller flere forsikringsselskaper som blir insolvent på grunn av manglende evne til å betale krav, særlig krav som følge av en katastrofe som en orkan eller en flom, kan ha negativ innvirkning på lokale økonomier.
Forsikringsrisiko er en integrert del av virksomheten for forsikringsselskaper og investeringsbanker. Selv om det er umulig å eliminere den helt, er forsikringsrisiko et grunnleggende fokus for risikoreduserende tiltak. Langsiktig lønnsomhet for en forsikringsselskap er direkte proporsjonal med at den reduserer forsikringsrisikoen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.