Wahed Invest: En titt på den nye islamske robo-rådgiveren

Wahed Invest er en nylig aktør i det målrettede robotrådgiverfeltet. Denne unike robo-rådgiveren hevder å være verdens første automatiserte islamske investeringsplattform som styres av sharia, en religiøs lov som ikke bare styrer religiøse ritualer, men daglige aspekter i islam. Wahed er sertifisert som etisk kompatibel formuesrådgiver. Investeringene blir undersøkt av et utvalg av islamske og etiske forskere. Og plattformen er designet for å appellere til de 2 milliardene muslimer over hele kloden.

Både tilgang og investeringer er skreddersydd for den mindre investoren; tjenesten har en minimumsinvestering på 7.500 dollar. Ifølge administrerende direktør Junaid Wahed i en fersk pressemelding, har Wahed-porteføljene prestert bedre - med mindre risiko - enn sine tradisjonelle konkurrenter. Betatestet siden 2015, porteføljen er for tiden tilgjengelig i USA med planer om å utvide internasjonalt i 2017. (For relatert lesing, se: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )

Sharia-samsvarende investering

Sharia-kompatible investeringer, også kjent som Halal-investering, kan betraktes som en undersektor for etisk og samfunnsansvarlig investering. I motsetning til målene med tradisjonell investering for å maksimere avkastningen og minimere risikoen, er sharia-kompatible investeringer designet for å passe til etik og tro på sosial velferd.

Styret i Wahed bruker et strengt sett med retningslinjer for å granske de enkelte investeringene. Wahed investerer ikke i selskaper som leverer ikke-islamske finansielle tjenester. Det etiske styret avskaffer investeringer i tilbydere / tilhengere av ting som pengespill, brennevin, tobakk og pornografi. I samsvar med islamsk utlånspraksis vil ikke Wahed investere i selskaper som tjener renteinntekter som er større enn omtrent 5% av den totale inntekten, med mindre overskuddet blir gitt til veldedighet. Wahed-investeringene er også pålagt å opprettholde en viss prosent av ikke-likvide eiendeler.

USA-baserte Sharia finansielle rådgivningsfirma, Straightway Ethical Advisory LLC, fører tilsyn med overholdelse og økonomisk etikk av de enkelte Wahed-selskapene. Typene investeringer i Wahed er forskjellige, men investeringsmetoden er lik flere andre rådgivende firmaer.

Hvordan Wahed investerer

Investoren begynner med å svare på flere risikorelaterte spørsmål. De første spørsmålene fokuserer på investeringsmål, likviditetsbehov, tidshorisont og risikokomfortnivå. Ved å bruke moderne porteføljeteori optimaliserer Wahed-tilnærmingen investorens portefølje med Sharia-kompatible investeringer som gir størst avkastning for minst mulig risiko.

De brede investeringskategoriene inkluderer global egenkapital, egenkapital i fremvoksende markeder, amerikansk egenkapital, REIT, råvarer og rente. Ved å bruke investeringer fra disse kategoriene, bestemmes investorenes prosenter i spesifikke aktivaklasser i henhold til deres risikokategori:

• Veldig konservativ
• Høyre
• Moderat
• Moderat aggressiv
• Aggressiv
• Veldig aggressiv

For eksempel ville en veldig konservativ portefølje eie 15% egenkapital, 72, 5% fast inntekt, 5% gull, 5% REIT og 2, 5% kontanter. (For relatert lesing, se: Robo-Advisors og et menneskelig touch: Better Together? )

Hva er Waheds rebalanseringsmetode?

Hyppigheten av rebalansering bestemmes av flere faktorer. Hvis investorens mål eller risikoprofil endres, blir porteføljen rebalansert. Eiendelene blir balansert på nytt når midler legges til eller tas ut av kontoen. En stor endring i volatilitet i markedet kan stimulere til rebalansering. Porteføljen kan også bli balansert hvis det er et stort avvik fra forventet avkastning fra forbrukerne.

Hva er Wahed-avgiftsstrukturen?

Wahed har en tilnærming til kontotilnærming til gebyrer. Som de fleste robo-rådgivere, pålegger selskapet gebyrer basert på investorenes totale forvaltningskapital uten å belaste provisjoner for handler og andre aktiviteter. Her er gjeldende gebyrstruktur:

$ 7.500 til $ 49.999—0.99%

$ 50.000 til $ 249.999—0.79%

$ 250.000 til $ 499.999—0.49%

500 000 dollar og over — 0, 29%

Bunnlinjen

For religiøse muslimer styrt av sharia som krever streng overholdelse av høye moralske og etiske standarder, er Wahed Invest Inc. sannsynligvis en kjærkommen plattform i robotrådgivermiljøet. Spesielt for investorer som mangler store summer, åpner denne automatiserte investeringsplattformen for en profesjonelt styrt investeringsportefølje. Selv ikke-muslimer som er interessert i en etisk investeringstilnærming vil kanskje undersøke Wahed Invest. (For relatert lesing, se: Bedring sier ny 'Tax Drag' -algoritme vil øke avkastningen. )