Hva er indeksert universell livsforsikring?
Indekserte universelle livsforsikringer er omtrent som universelle livsforsikringer, men det har et par rynker som ikke finnes i tradisjonelle universelle forsikringer. Universell livsforsikring kommer i mange forskjellige former, fra din grunnleggende fastrente-policy til variable modeller som lar forsikringstakeren velge forskjellige aksjekontoer de kan investere i. En indeksert universell livsforsikring gir forsikringstakeren muligheten til å fordele kontantverdi beløp til enten en fast konto eller en egenkapitalindekskonto. Indekserte policyer tilbyr en rekke populære indekser å velge mellom, for eksempel S&P 500 og Nasdaq 100.
Indekserte politikker lar forsikringstakerne bestemme prosentandelen av midlene deres som de ønsker å fordele til faste og indekserte deler. Også disse typer universelle forsikringer garanterer vanligvis hovedbeløpet i den indekserte delen, men gir maksimal avkastning som en forsikringstaker kan motta på den nevnte kontoen. Siden disse forsikringene blir sett på som en "hybrid" universell livsforsikring, er de vanligvis ikke veldig dyre (på grunn av manglende ledelse), og er tryggere enn en gjennomsnittlig variabel universell livsforsikring. Imidlertid er oppsidepotensialet også begrenset sammenlignet med variabel policy.
Rådgiver Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Kompleksiteten til indekserte universelle livsforsikringer starter når du begynner å studere hvordan renten eller kontantveksten beregnes. For å virkelig forstå dette, vil du kreve at du enten bruker god tid på å studere policyen eller ha en enorm mengde tillit til personen som anbefaler den.
Forsikre deg om at illustrasjonene som vises til deg reflekterer en realistisk avkastning. Hvis de antar en 7% årlig avkastning, må du be forsikringsselskapet om å kjøre tilbake noe mer konservativt. Er det mulig å få 7% i gjennomsnitt over lang tid? Ja. Men for å være trygg, vil jeg foreslå å anslå en mer konservativ avkastning, som 4%.
Du kan også utforske alternativer. Garanterte universelle livspoliser er for eksempel greie og støttes av en garanti fra forsikringsselskapet.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.