Hvitsnippforbrytelse
Hvitkrage-kriminalitet er ikke-voldelig kriminalitet begått for økonomisk gevinst. I følge FBI, et nøkkelbyrå som etterforsker disse lovbruddene, "er disse forbrytelsene preget av bedrag, fortielse eller brudd på tilliten." Motivasjonen for disse forbrytelsene er å skaffe eller unngå å tape penger, eiendommer eller tjenester, eller å sikre en personlig eller forretningsfordel.
Eksempler på hvitkrage-forbrytelser inkluderer verdipapirsvindel, underslag, bedrageri og hvitvasking av penger. I tillegg til FBI, inkluderer enheter som etterforsker kriminalitet i hvit krage Securities and Exchange Commission (SEC), National Association of Securities Dealers (NASD) og statlige myndigheter.
Viktige takeaways
+ Kriminalitet med hvit krage er ikke-voldelig forseelse som økonomisk beriker gjerningsmennene
+ Disse forbrytelsene inkluderer feilaktig fremstilling av et selskaps økonomi for å lure tilsynsmyndigheter og andre
+ En rekke andre lovbrudd involverer uredelige investeringsmuligheter der potensiell avkastning er overdrevet og risikoen blir fremstilt som minimal eller ikke-eksisterende
Hvitkrage-kriminalitet har blitt assosiert med den utdannede og velstående helt siden begrepet ble første myntet i 1949 av sosiologen Edwin Sutherland, som definerte den som "kriminalitet begått av en person med respekt og høy sosial status i løpet av deres okkupasjon."
I tiårene siden har spekteret av kriminelle forbrytelser utvidet seg enormt etter hvert som ny teknologi og nye økonomiske produkter og ordninger har inspirert en rekke nye lovbrudd. Personer med høy profil som er dømt for forbrytelser i hvit krage de siste tiårene inkluderer Ivan Boesky, Bernard Ebbers, Michael Milken og Bernie Madoff. Og rasende nye hvitkrage-forbrytelser som er lagt til rette for internett inkluderer såkalte nigerianske svindel, der falske e-postmeldinger ber om hjelp til å sende et betydelig beløp.
Bedriftsbedrageri
Noen definisjoner av kriminalitet i hvit krage anser bare lovbrudd som er foretatt av en person til fordel for seg selv. Men FBI, for en, definerer disse forbrytelsene som å inkludere storstilt svindel som er utført av mange gjennom en virksomhets- eller myndighetsinstitusjon.
Byrået kaller faktisk virksomhetskriminalitet som en av de høyeste håndhevelsesprioriteringene. Det er fordi det ikke bare bringer "betydelige økonomiske tap for investorer", men "har potensial til å forårsake uendelig skade på den amerikanske økonomien og investorenes tillit."
Forfalskning av økonomisk informasjon
Flertallet av bedragerisaker involverer regnskapsordninger som er tenkt for å lure investorer, revisorer og analytikere om den sanne økonomiske tilstanden til et selskap eller en virksomhet. Slike tilfeller innebærer typisk manipulering av økonomiske data, aksjekursen eller andre verdsettelsesmålinger for å få virksomhetens økonomiske resultater til å fremstå bedre enn den faktisk er.
For eksempel påberopte Credit Suisse seg skyldig i 2014 for å hjelpe amerikanske borgere med å unngå å betale skatt ved å skjule inntekter fra Internal Revenue Service. Banken gikk med på å betale straffer på 2, 6 milliarder dollar. Også i 2014 erkjente Bank of America at de solgte milliarder i pantelån med sikkerhet med pantelån (MBS) bundet til eiendommer med oppblåste verdier. Disse lånene, som ikke hadde forsvarlig sikkerhet, var blant de typene økonomiske ugjerninger som førte til det økonomiske krasjet i 2008. Bank of America gikk med på å betale $ 16.65 milliarder i erstatning og innrømme at det var gjort urett.
Self-håndtering
Bedriftssvindel omfatter også tilfeller der en eller flere ansatte i et selskap handler for å berike seg på bekostning av investorer eller andre parter. Mest beryktet er innsidehandelssaker, der enkeltpersoner handler eller gir videre til andre, informasjon som ennå ikke er offentlig, og som sannsynligvis vil påvirke aksjekursen og andre verdivurderinger når den er kjent.
Andre handelsrelaterte krenkelser inkluderte svindel i forbindelse med gjensidige hedgefond, inkludert handel på dagene og andre timing.
Deteksjon og avskrekking
Med omfanget av forbrytelser og virksomheter som er involvert så bredt, trekker bedriftssvindel kanskje den største gruppen eller partnere for etterforskning. FBI sier at det typisk koordineres med den amerikanske verdipapir- og utvekslingskommisjonen (SEC), Commodity Futures Trading Commission (CFTC), Financial Industry Regulatory Authority, Internal Revenue Service, Department of Labor, Federal Energy Regulatory Commission og US Postal Inspection Service, og andre myndigheter og / eller rettshåndhevingsbyråer.
Hvitvasking
Hvitvasking av penger er prosessen med å ta penger opptjent fra ulovlig virksomhet, for eksempel narkotikahandel, og få kontantene til å virke som inntekter fra en lovlig forretningsvirksomhet. Pengene fra den illegale aktiviteten regnes som "skitne" og prosessen "hvitvasker" pengene for å få dem til å se "rene ut".
I slike tilfeller omfatter selvfølgelig etterforskningen ofte ikke bare hvitvaskingen, men den kriminelle virksomheten som de hvitvaskede pengene ble hentet fra. Kriminelle som driver med hvitvasking av penger, får utbytte på mange måter, inkludert helsevindel, menneskehandel og narkotikahandel, offentlig korrupsjon og terrorisme.
Kriminelle bruker et svimlende antall og en rekke metoder for å hvitvaske penger. Blant de vanligste bruker riktignok eiendommer, edle metaller, internasjonal handel og virtuell valuta som Bitcoin.
Hvitvaskingstrinn
Det er tre trinn i hvitvaskingsprosessen, ifølge FBI: plassering, lagdeling og integrering. Plassering representerer den første innføringen av den kriminelle inntekten i det økonomiske systemet. Lagdeling er det mest komplekse trinnet, da det ofte innebærer den internasjonale bevegelsen av midler. Lagdeling skiller forbryterens utbytte fra opprinnelig kilde og skaper en bevisst kompleks revisjonsspor gjennom en rekke økonomiske transaksjoner. Integrering skjer når kriminelle får utbytte tilbake til kriminelle fra det som ser ut til å være legitime kilder.
Ikke alle slike ordninger er nødvendigvis sofistikerte. En av de vanligste hvitvaskingsordningene, for eksempel, er gjennom en legitim kontantbasert virksomhet som eies av den kriminelle organisasjonen. Hvis organisasjonen eier en restaurant, kan den blåse opp de daglige kontantinntekter for å trakta de ulovlige kontantene gjennom restauranten og inn i banken. Da kan de dele ut midlene til eierne ut av restaurantens bankkonto.
Deteksjon og avskrekking
Antall trinn involvert i hvitvasking av penger, sammen med det ofte globale omfanget av de mange økonomiske transaksjonene, gjør undersøkelser uvanlig kompliserte. FBI sier at den jevnlig koordinerer hvitvasking av penger med føderale, statlige og lokale rettshåndhevingsbyråer, sammen med en rekke internasjonale partnere.
Verdipapirer og råvarer
Bortsett fra bedriftssvindel nevnt ovenfor, som først og fremst innebærer forfalskning av bedriftsinformasjon og bruk av innsideinformasjon til å selge seg selv, involverer en rekke andre forbrytelser duping av investorer og forbrukere som blir feil ved å representere informasjonen de bruker for å ta beslutninger.
Gjerningsmannen til bedrageriet kan være en person, for eksempel en aksjemegler, eller en organisasjon, for eksempel et meglerfirma, selskap eller investeringsbank. Uavhengige personer kan også begå denne typen svindel gjennom ordninger som innsidehandel. Noen kjente eksempler på verdipapirbedragerier er Enron, Tyco, Adelphia og WorldCom-skandaler.
Investeringssvindel
Investeringssvindel med høyt avkastning innebærer typisk løfter om høye avkastningsrenter, mens de hevder at det er liten eller ingen risiko. Selve investeringene kan være i råvarer, verdipapirer, eiendommer og andre kategorier.
Ponzi- og pyramideordninger trekker vanligvis inn midlene levert av nye investorer for å betale avkastningen som ble lovet til tidligere investorer som ble fanget opp i ordningen. Slike ordninger krever at svindlerne kontinuerlig rekrutterer flere og flere ofre for å opprettholde skammen så lenge som mulig. Ordningene mislykkes vanligvis når krav fra eksisterende investorer overgår nye midler som strømmer inn fra nyrekrutter.
Ordninger med forskuddsgebyr kan følge en mer subtil strategi, der svindleren overbeviser målene sine for å forskuttere dem med små beløp som blir lovet å gi større avkastning.
Andre relaterte svindel
Andre investeringssvindler som er flagget av FBI inkluderer lovsvindel, der det generelt utstedes kortsiktige gjeldsinstrumenter av lite kjente eller ikke-eksisterende selskaper, noe som lover en høy avkastning uten liten eller ingen risiko. Varesvindel er ulovlig salg eller påstått salg av råvarer eller halvfabrikater som er relativt ensartede og selges på en børs, inkludert gull, svinekjøtt og kaffe. Ofte i disse bedrageriene lager gjerningsmennene kunstige kontoutskrifter som gjenspeiler påståtte investeringer når det i realiteten ikke er gjort noen slike investeringer. Meglerordninger innebærer ulovlige og uautoriserte handlinger fra meglere for å stjele direkte fra sine klienter, vanligvis med en rekke falske dokumenter.
Mer forseggjorte ennå er markedsmanipulasjoner, såkalte “pump and dump” -ordninger som er basert på kunstig å inflere prisen på aksjer med lavere volum på små markeder uten kontrater. "Pumpen" involverer å rekruttere uvettige investorer gjennom falsk eller villedende salgspraksis, offentlig informasjon eller innlevering av selskaper. FBI sier at meglere - som bestikkes av konspiratørene - deretter bruker salgstaktikker for høyt trykk for å øke antall investorer og som et resultat øke prisen på aksjen. Når målprisen er oppnådd, "dømmer" gjerningsmennene sine aksjer med et stort overskudd og lar uskyldige investorer stå for regningen.
Deteksjon og avskrekking
Påstander om verdipapirsvindel blir undersøkt av Securities and Exchange Commission (SEC) og National Association of Securities Dealers (NASD), ofte i samråd med FBI.
Statlige myndigheter kan også undersøke investeringssvindel. I et unikt forsøk på å beskytte innbyggerne sine, opprettet for eksempel staten Utah nasjonens første online register for kriminelle i hvithalsbånd i 2016. Bilder av enkeltpersoner som er dømt for en svindelrelatert forbrytelse som ble vurdert som andregrad eller høyere, er omtalt i registeret. Staten initierte registeret fordi gjerningsmenn fra Ponzi-ordningen har en tendens til å målrette tett sammensveisede kulturelle eller religiøse grupper, for eksempel Kirkens Jesus Kristus av de siste-dagers-helligesamfunnet som har base i Salt Lake City, Utah.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.