3 måter å få ytelser fra trygden på

Først opprettet i 1935 som en del av president Franklin D. Roosevelts New Deal, Social Security Administration (SSA) - opprinnelig kalt Social Security Board - sprang ut av et behov for å hjelpe millioner av pensjonerte eller eldre amerikanere som hadde mistet alt i Den store depresjonen. Den ble også designet for å hjelpe barn, enker og funksjonshemmede som ellers kan bli fattige.

I dag har SSA, et uavhengig byrå i den føderale regjeringen, fortsatt tilsyn med de sosiale forsikringsprogrammene i form av pensjons-, etterlatte- og uføretrygd. I følge SSAs faktaark fra 2019 vil rundt 178 millioner amerikanske arbeidere betale skatt på trygde i 2019, og omtrent 64 millioner mennesker vil motta fordeler fra programmet.

Det er en rekke misoppfatninger av trygdesystemet, så la oss se på hvordan disse tre formene for fordeler faktisk fungerer.

Viktige takeaways

• Social Security Administration fører tilsyn med sosialforsikringsprogrammer som gir amerikanere pensjons-, etterlatte- og uføretrygd.
• For å kvalifisere for pensjonsytelser, må en arbeidstaker betale inn sosial trygghet, tjene 40 studiepoeng over minimum 10 år, og kan ikke fremsette krav før fylte 62 år.
• Ektefeller og barn kan også være i stand til å kreve trygdeytelser basert på en arbeidstagers inntjeningshistorie.
• Kvalifiserte etterlevende ektefeller og barn kan kvalifisere for 75-100% av avdødes trygdeutbetalinger, opp til maksimalt 150-180% av avdødes ytelsesgrad.
• Bare arbeidstakere som oppfyller SSAs strenge definisjon av uførhet og har tjent nok studiepoeng, er kvalifisert for uføretrygd.

Pensjonsytelser

For mange amerikanere er ordene “Social Security” synonymt med pensjon, og pensjonsprogrammet til SSA er organisasjonens største fløy. Pensjonister og deres pårørende utgjør 73, 2% av de totale utbetalte trygdeytelsene.

Hvordan fungerer trygd?

Mens du er ansatt, betaler du en skatt på 6, 2% trygd på inntekt opp til et maksimumsbeløp ($ 132 900 i 2019), og arbeidsgiveren din betaler en matchende 6, 2%. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, er du selv ansvarlig for hele 12, 4% skatt. Pengene blir ikke holdt på en personlig konto som en bankkonto. Snarere går pengene du betaler til trygd i dag til å gi månedlige fordeler for nåværende pensjonister og andre trygdemottakere.

Hvordan kvalifiserer du deg?

For å kvalifisere for pensjonsytelser for trygd, må du vanligvis ha jobbet i minst 10 år. SSA tildeler “kreditter” til de betalte skattene dine - fra og med 2019 tjener du én kreditt for hver $ 1.360 i inntjening, med maksimalt fire studiepoeng opptjent hvert år. De fleste vil trenge 40 studiepoeng før de kan kreve pensjonsytelser for trygd. Du kan få et estimat på hvor mye de månedlige pensjonsutbetalingene dine vil være ved å legge inn grunnleggende informasjon i SSA Retirement Estimator.

Når kan du samle trygd?

Mange tenker fremdeles på 65 år som alder for å gå av med pensjon, men det har endret seg. For å samle full ytelse kan du ikke søke om trygd før du er:

• 66, hvis født mellom 1943 og 1954
• 66 og 2 måneder, hvis født i 1955
• 66 og 4 måneder, hvis født i 1956
• 66 og 6 måneder, hvis født i 1957
• 66 og 8 måneder, hvis født i 1958
• 66 og 10 måneder, hvis født i 1959
• 67, hvis født i 1960 eller senere

Hvis du utsetter pensjonering utover disse grensene (opp til 70 år), vil du motta økte trygdeytelser, opptil 32% mer i måneden. Du kan også velge å begynne å samle trygdeytelser allerede i fylte 62 år, men fordelene dine vil bli redusert.

Hva med levekostnadene øker?

Du har sikkert lagt merke til at prisen på omtrent alt går opp hvert år. Siden 1975 har det vært en automatisk årlig levekostnadsjustering (COLA) i trygdeytelsene hvert år. Denne økningen har varierte fra 0% (i år da det ikke var noen økning i KPI-W) til et høyt nivå på 14, 3% i 1980. I 2019 er COLA 2, 8%, med den gjennomsnittlige månedlige fordelen øking fra $ 1.422 i 2018 til 1.461 dollar i 2019.

Forbrukerprisindeksen for lønnstakere og funksjonærer i byene (CPI-W) brukes til å beregne årlige levekårsjusteringer, eller COLAer, for trygdeytelser.

Hva med din ektefelle og barn?

Din ektefelle kan også få trygdeytelser når du går av med pensjon, selv om han eller hun aldri jobbet utenfor hjemmet. Hvis ektefellen din er minst 62 år gammel, kan han eller hun søke om ytelser til redusert pris. Ved å vente til full pensjonsalder, kan imidlertid ektefellen din motta opptil halvparten av beløpet for månedene dine. Betalinger mottatt av ektefellen din senker ikke dine egne betalinger.

Din ektefelle kan også samle trygd basert på inntektene dine. For å være kvalifisert må eks-ektefeller oppfylle følgende vilkår:

• Ekteskapet må ha vart i minst 10 år
• To eller flere år må ha gått siden skilsmissen
• De må ikke ha giftet seg på nytt
• De må være minst 62 år gamle og må ikke kvalifisere seg for høyere trygdeytelser basert på deres egen sysselsettingshistorie

Hvis du når pensjonsalder og har barn under 18 år - eller 19 år og fremdeles er påmeldt i barneskolen eller ungdomsskolen, eller eldre enn 18 år men alvorlig funksjonshemmede - kan disse barna også kvalifisere til å få ytelser basert på din månedlige rettighet. Barna dine kan motta månedlige utbetalinger opptil halvparten av beløpet du har krav på, og disse utbetalingene vil ikke redusere dine egne trygdeytelser.

Grensen for ytelser mottatt av ektefellen din og barna varierer, men er normalt mellom 150% og 188% av dine fulle pensjonsytelser.

Tre måter å få trygdeytelser på

Social Security Survivor Benefits

Selv etter at du dør, kan trygd fortsette å betale ytelser til ektefellen din og barna - og til og med foreldrene dine, hvis du støttet dem. For at familien skal få overlevende ytelser, må du ha tjent minst seks trygdekreditter i de tre årene før din død. Sammen med en engangsbetaling av engangsbeløp på $ 255, kan din gjenlevende ektefelle og barn hver kvalifisere for 71, 5% til 100% av trygdeutgiftene dine, opp til maksimalt 150% til 180% av ytelsesgraden. Valgbarhet for etterlatteytelser inkluderer:

• Overlevende ektefelle er minst 60 år eller eldre
• Overlevende ektefelle er 50 år eller eldre og funksjonshemmet
• Overlevende ektefelle har omsorg for barnet ditt som er yngre enn 16 år eller er ufør
• Barn som er yngre enn 18 år
• Barn yngre enn 19 år og gikk på grunnskole eller ungdomsskole
• Barn over 18 år som er alvorlig funksjonshemmede
• De overlevende foreldrene dine hvis de var avhengige av deg i minst halvparten av deres støtte

Fordeler med trygdehemming

Definisjonen av "funksjonshemmede" som SSA innehar er ganske streng. Du kvalifiserer kun for trygdeytelser ved uføretrygd hvis du er alvorlig ufør med en tilstand som helt hindrer at du jobber - og forventes å vare et år eller lenger eller føre til din død.

Du må også ha tjent nok kreditt for å motta utbetalinger. Hvis du er minst 62 år, må du ha tjent hele 40 studiepoeng for å kvalifisere deg for uføretrygd. Yngre søkere trenger færre studiepoeng, ned til minimum seks studiepoeng for de yngre enn 24 år. Du må også ha jobbet på det tidspunktet uføret begynte. Din ektefelle og barn kan også kvalifisere for ytelser, og potensielt motta opptil halvparten av beløpet du har krav på hver måned.

Hvis godkjent, vil uføretrygdene begynne seks måneder etter datoen for uførhetens begynnelse. Betalinger er basert på levetiden.

Bunnlinjen

Du vil sannsynligvis motta trygdeytelser på et tidspunkt i løpet av livet - mest sannsynlig ved pensjon, men muligens tidligere hvis du mottar uføretrygd eller etterlatte. I de fleste tilfeller vil ikke trygdeutbetalinger være nok til å støtte en komfortabel pensjonisttilværelse, men de kan være en viktig del av den komplette pensjonsplanen din.