4 Vanlige misforståelser med kredittkort
Hva er ulempen med å søke om kredittkort med en flott registreringsbonus? Ikke mye. Å åpne en ny konto vil faktisk forbedre kredittpoengene dine i de fleste tilfeller. Dette er en av flere populære misforståelser om hvordan kredittkort fungerer.
1. Jeg betaler saldoen i sin helhet, så jeg har ikke gjeld
Den smarteste måten å bruke et kredittkort har alltid vært å betale saldoen i sin helhet hver måned for å unngå å betale renter. Fra et praktisk synspunkt har kortholderen ikke gjeld, men det er ikke slik kredittfirmaene vil rapportere det. Hver bank rapporterer gjeldende saldo som gjeld, selv før du har mottatt uttalelsen. I det tilfelle at saldoen blir rapportert dagen etter at du har betalt kontoutdraget fullt ut, vil banken fortsatt rapportere som gjeld alle belastningene som er gjort siden den siste kontraktsperioden ble avsluttet. Så lenge dette rapporterte beløpet ikke er en uvanlig stor prosentandel av din tilgjengelige kreditt, bør ikke kredittscore påvirkes. Ellers kan kortholdere som søker om et nytt pantelån ønske å betale saldoen før forfall.
2. Å søke om et nytt kredittkort vil skade kredittpoengene dine
Når du søker om og mottar et nytt kredittkort, skjer det to ting som påvirker kredittscore. Først er det en forespørsel om kredittloggen din som kalles en "pull". Én trekk innimellom har en ubetydelig effekt på kreditten din, men for mange trekk på kort tid gir inntrykk av at du har økonomiske vanskeligheter. I tillegg vil det å gi ytterligere kreditt lavere kredittutnyttelsesgrad, så lenge du ikke påfører deg ytterligere gjeld. Siden et lavere forhold faktisk vil hjelpe kredittpoengsummen din, rapporterer mange kortholdere at deres kredittscore faktisk øker litt når de mottar et nytt kort, men ikke legger til gjeld.
3. Å avbryte kredittkortene dine vil hjelpe kreditten din
Amerikanere får altfor lett problemer med kredittkortgjeld. Som svar vil mange av dem kansellere kortene sine i håp om å rehabilitere kreditthistorikken deres. Dette fungerer, men bare som en siste utvei for å forhindre at du tar mer gjeld. Dessverre vil den enkle handlingen med å lukke kontoen skade kredittpoengene dine av samme grunner som å åpne en ny konto kan hjelpe. Å redusere din tilgjengelige kreditt uten å redusere gjelden øker kredittutnyttelsesgraden, noe som skader poengsummen din. For noen kan løsningen være å holde regnskapene åpne og bare kutte kortene i to, slik at de ikke kan brukes. Et erstatningskort ligger selvfølgelig bare en telefonsamtale unna.
4. Det er mot loven for en selger å legge til et kredittkorttillegg
Forhandlere er ikke ment å betale for et gebyr for deg å bruke kredittkortet ditt, men loven har lite å gjøre med det i de fleste stater. I USA inngår handelsmenn avtaler med kredittkortbehandlere som forbyr slike tillegg (selv om noen utenlandske selgere ikke er bundet av disse kontraktene). Likevel har du sannsynligvis funnet ut at noen selgere insisterer på å kreve slike gebyrer til tross for deres avtaler. Forhandlere har lobbyarbeidet Kongressen for å vedta lover som forbyr slike avtaler, men foreløpig må selgere fortsatt signere dem for å godta kredittkort. Når du står overfor disse tilleggsavgiftene, er din eneste benyttelse å varsle kredittkortnettverkene om at en av deres forhandlere bryter avtalen med dem.
Bunnlinjen
Kredittkort brukes mye, men det er mye feilinformasjon rundt dem. Ved å forstå fakta kan du ta de beste beslutningene om bruken av disse kraftige økonomiske instrumentene.